Por qué la tecnología financiera estadounidense es una broma

John Biggs es el director ejecutivo de una startup de Bitcoin sigilosa Libertady ex editor de TechCrunch. Su trabajo ha aparecido en publicaciones como The New York Times, Gizmodo y Men's Health.

En este artículo de Opinión , Biggs ataca a los bancos desconectados de la realidad y a los tímidos inversores en tecnología financiera por lo que, según él, es la forma en que están alterando la innovación en detrimento de los consumidores.

Al hablar con inversores de FinTech y las empresas que han apoyado, he descubierto que ONE algo que es cierto: FinTech en los EE. UU. es un juego incremental de patear la lata poblado por empresarios que se ven constantemente obstaculizados por banqueros e inversores asustados.

Si hay un lugar propicio para la disrupción, es el insulso mundo de la Tecnología financiera.

Al crear Freemit, conocimos a innumerables emprendedores que recorrieron un camino similar. Querían cambiar el funcionamiento de algo de forma implícita, ya fuera mediante una nueva forma de gestionar pagos, enviar dinero o crear contratos.

Estos empresarios tenían pedigrís mucho más allá de lo que se espera del equipo promedio que construye la última estrella de Silicon Valley, y eran conscientes de las limitaciones de FinTech y los peligros que les aguardaban.

Cuando iniciamos nuestro proceso nos dijeron una y otra vez que el camino sería duro y que nos detendrían a cada paso.

Esto es absolutamente cierto y sumamente frustrante. El sector de las tecnologías financieras en EE. UU. es tímido, receloso y endogámico, y el margen de maniobra para la disrupción se define por la mejor manera de infiltrarse en las estafas existentes.

Tarea ingrata

La innovación en FinTech estadounidense no se premia. Se considera sospechosa.

Cualquier cosa que moleste a alguien en un gran banco se descarta de inmediato. Las ideas se neutralizan y se esterilizan sin control, y solo quedan "soluciones de software" que los emprendedores esperan vender por unos pocos millones al año a un director de TI que no dijo "No" ese día.

¿El resultado? Los ganadores son dispositivos similares que facilitan la vida de un operador en un ONE edificio y una ONE oficina en Wall Street. Los emprendedores, en esencia, se dan por vencidos y recurren a ideas estandarizadas, basadas únicamente en software, que quizás faciliten el trading.

En resumen, abandonan la innovación real para inclinarse ante los bancos, los reguladores y cualquier otra persona que esté teniendo un mal día porque su juego de golf fue interrumpido por una falla del servidor.

Claro, hay gente que se esfuerza por cambiar el funcionamiento de las cosas, pero no obtienen la recompensa. Siéntate a hablar con algunos expertos financieros de la vieja guardia y verás que las mejoras en sus barcos destartalados son indeseadas y se consideran demasiado difíciles o aterradoras de implementar.

Las ideas sorprendentes –ideas que sacarán al sector bancario del estancamiento que se avecina– son sospechosas.

Abandonar el barco

No nos equivoquemos: el sector bancario está en problemas y los millennials no quieren saber nada del antiguo régimen.

"Tienen sus propias herramientas y sus propias reglas, y el esquema tradicional heredado que hemos establecido para hacer las cosas en ciertos sectores institucionales realmente no les importa", dijo Donna Sabino, vicepresidenta sénior de Ipsos MediaCT, en Un recienteForbes artículo.

El informe continúa señalando que los Millennials pueden esperar una transferencia de riqueza de 41 billones de dólares "hasta mediados de siglo".

"Sus comportamientos financieros tienen el potencial de redefinir los servicios financieros y transformar la forma en que las empresas de servicios financieros interactúan con sus clientes", escribe Laura Shin.

Hasta cierto punto, mejorar el statu quo puede ser tan simple como mejorar un sistema antiguo. Pero incluso esto conlleva una mentalidad retrógrada. Le mencioné los chatbots a un ejecutivo de Chase, quien me dijo que ya tenían un chat. Se refería a una forma de Request el saldo por mensaje de texto.

¿Quién lo está haciendo bien? El único exestadounidense que recuerdo es Erik Voorhees, quien abandonó Estados Unidos por completo y no tiene dinero de sus clientes.

Al actuar con total prudencia (ningún regulador puede tocar su negocio, aunque les encantaría), ha demostrado que no hay ningún beneficio en constituir una empresa FinTech en EE. UU. Incluso es transparente al respecto.siendo hackeadoTeniendo en cuenta que un banco promedio sólo admitiría su derrota meses después de un ataque, el suyo es un camino audaz.

La locura de la 'cadena de bloques'

¿Cómo puede sobrevivir la FinTech estadounidense?

Principalmente mediante la aceptación de cierto riesgo, así como la adopción de nuevas tecnologías en los términos de estas. Y eso no significa apropiarse de la tecnología y exagerar su valor.

"Comenzaron con la negación",dicho El tecnólogo Andreas Antonopoulos. "'¡Eh, Bitcoin! ¡A jugar, pequeños hackers!'. Entonces se dieron cuenta de que no desaparecía. Así que empezaron a enfadarse. 'Eh, Bitcoin... ¡Criminales! ¡Pedófilos! ¡Terroristas! El mundo se acabará si permitimos que la gente común controle su propio dinero'".

Además, pretender apoyar la innovación es una tontería.

"Así que ese sistema tan bueno, abierto, descentralizado, sin fronteras, entre pares, de innovación abierta y de acceso abierto que construiste", dijo Antonopoulos. "Bueno, podemos construir ONE que no sea abierto, descentralizado, sin fronteras, sin innovación abierta y sin acceso abierto, y que controlemos por completo... ¡blockchain! Y no lo entienden."

ONE negará que administrar una gran riqueza es una responsabilidad aterradora.

Pero al abandonar la innovación por la seguridad, esa administración se realiza a medias. Como en la parábola de los tres siervos a quienes el amo les dio dinero, vemos que Europa y Asia son los dos primeros siervos y Estados Unidos el tercero.

Los dos sirvientes sabios invierten el dinero del amo y le generan grandes ganancias. El sirviente necio lo entierra y regresa con solo la sensación de seguridad.

Que esto sea así es una verdadera vergüenza y deja a Estados Unidos en el polvo, en beneficio de todas las demás regiones del mundo.

Imagen del timbre de apretón de manosvía Shutterstock