Por que a FinTech dos EUA é uma piada

John Biggs é CEO de startup de Bitcoin furtiva Livree ex-editor do TechCrunch. Seu trabalho apareceu em publicações como The New York Times, Gizmodo e Men's Health.

Neste artigo de Opinião , Biggs critica bancos desatualizados e investidores tímidos de FinTech pelo que ele argumenta ser a maneira como eles estão interrompendo a inovação em detrimento dos consumidores.

Ao falar com investidores de FinTech e as empresas que eles apoiaram, descobri uma coisa: FinTech nos EUA é um jogo incremental de "chute a lata", frequentado por empreendedores que são constantemente frustrados por banqueiros e investidores assustados.

Se há um lugar propício para a disrupção, é o mundo insípido da Tecnologia financeira.

Ao construir a Freemit, conhecemos inúmeros empreendedores que trilharam um caminho semelhante. Eles queriam mudar a maneira como algo funcionava de forma implícita, fosse por meio de uma nova maneira de gerenciar pagamentos, uma nova maneira de enviar dinheiro ou uma nova maneira de criar contratos.

Esses empreendedores tinham uma trajetória muito além do que se espera de uma equipe média que está construindo a mais nova queridinha do Vale do Silício, e estavam cientes das limitações da FinTech e dos perigos que os aguardavam.

Quando começamos o processo, nos disseram repetidamente que a estrada seria difícil e que seríamos parados em cada curva.

Isso é absolutamente verdade e infinitamente frustrante. O espaço FinTech dos EUA é tímido, medroso e consanguíneo, e o espaço para disrupção é definido pela melhor forma de se enfiar em golpes existentes.

Tarefa ingrata

A inovação na FinTech dos EUA não é recompensada. É considerada suspeita.

Qualquer coisa que perturbe uma pessoa em um grande banco é imediatamente descartada. Ideias são castradas e esterilizadas com abandono e tudo o que resta são "soluções de software" que os empreendedores esperam vender por alguns milhões por ano para um diretor de TI que T disse "Não" naquele dia.

O resultado? Os vencedores são widgets me-too que tornam a vida de um trader melhor em um prédio em um escritório em Wall Street. Os empreendedores essencialmente desistem e voltam para ideias de status quo que são somente software e talvez tornem a negociação mais fácil.

Resumindo, eles abandonam a inovação real para se curvarem aos bancos, reguladores e qualquer outra pessoa que esteja tendo um dia ruim porque seu jogo de golfe foi interrompido por uma falha no servidor.

Claro, há pessoas por aí tentando poderosamente mudar a maneira como as coisas funcionam, mas elas não estão sendo recompensadas. Sente-se e converse com alguns tipos financeiros da velha guarda e você verá que melhorias em seus navios rangentes são indesejadas e vistas como muito difíceis ou assustadoras de implementar.

Ideias incríveis – ideias que tirarão o setor bancário da estagnação que se aproxima – são suspeitas.

Abandonar o navio

Não se engane: o setor bancário está em apuros e a geração Y não quer fazer parte do antigo regime.

“Eles têm suas próprias ferramentas e suas próprias regras, e o esquema tradicional de legado que criamos para fazer as coisas em certos setores institucionais T importa realmente para eles”, disse Donna Sabino, vice-presidente sênior da Ipsos MediaCT, em um recenteForbes artigo.

O relatório continua observando que a geração Y pode esperar uma transferência de riqueza de US$ 41 trilhões "até meados do século".

"Seus comportamentos financeiros têm o potencial de redefinir os serviços financeiros e transformar a maneira como as empresas de serviços financeiros interagem com seus clientes", escreve Laura Shin.

Até certo ponto, a melhoria em relação ao status quo pode ser tão simples quanto dar um tapa na cara de um sistema antigo. Mas mesmo isso é carregado de pensamento retrógrado. Mencionei chatbots para um executivo do Chase que disse que eles já tinham um chat instalado. Ele quis dizer uma maneira de Request seu saldo por mensagem de texto.

Quem está fazendo certo? A única pessoa (ex) dos EUA que consigo lembrar de improviso é Erik Voorhees, que abandonou os EUA completamente e não tem dinheiro de clientes.

Ao jogar completamente seguro – nenhum regulador pode tocar em seu negócio, mesmo que eles adorassem – ele provou que não há benefício em incorporar uma empresa FinTech nos EUA. Ele é até mesmo transparente sobresendo hackeado. Considerando que um banco comum só admitiria a derrota meses após um ataque, o caminho dele é ousado.

Loucura da 'blockchain'

Como a FinTech dos EUA pode sobreviver?

Principalmente por meio da aceitação de algum risco, bem como pela adoção de novas tecnologias nos termos dessas tecnologias. E isso T significa cooptar a tecnologia e pagar tributos de boca para fora ao seu valor.

"Eles começaram com a negação",disse tecnólogo Andreas Antonopoulos. "'Heh, Bitcoin. Vão brincar, seus pequenos hackers.' Então eles perceberam que T ia embora. Então eles começaram a ficar bravos. 'Err, Bitcoin... Criminosos! Pedófilos! Terroristas! O mundo vai acabar se permitirmos que pessoas normais controlem seu próprio dinheiro.'"

Além disso, fingir apoiar a inovação é tolice.

"'Então, esse sistema aberto, descentralizado, sem fronteiras, peer-to-peer, de inovação aberta e de acesso aberto que você construiu'", disse Antonopoulos. "'Bem, podemos construir um que não seja aberto, não seja descentralizado, não seja sem fronteiras, não seja de inovação aberta e não seja de acesso aberto que nós controlamos completamente... blockchain!' E eles estão perdendo o ponto."

ONE negará que a administração de grandes riquezas é uma responsabilidade assustadora.

Mas ao abandonar a inovação pela segurança, essa administração é feita em meias medidas. Como a parábola dos três servos aos quais o mestre deu dinheiro, descobrimos que a Europa e a Ásia são os dois primeiros servos e os EUA são o terceiro.

Os dois servos sábios investem o dinheiro do mestre e fazem com que o mestre tenha um grande lucro. O servo tolo o enterra e retorna com nada mais do que a percepção de segurança.

Que isso aconteça é uma verdadeira vergonha e deixa os EUA na poeira – para o benefício de todas as outras regiões do mundo.

Imagem de campainha de aperto de mãovia Shutterstock