De la ideación a la realización: cómo los bancos holandeses aprovechan la tecnología blockchain

Sanja Petkovic y Arnab Sinha son consultores de gestión en Accenture, Países Bajos, donde se especializan en blockchain dentro de la banca y pagos digitales, respectivamente.

En este artículo de Opinión , Petkovic y Sinha analizan cómo las empresas financieras del país europeo están abordando blockchain y cómo las tendencias en la Tecnología están dando forma a su trabajo y progreso.

Las organizaciones y los bancos holandeses han estado a la vanguardia de las iniciativas blockchain europeas desde 2013-14.

Impulsadas por la imperiosa necesidad de mejorar el retorno sobre el capital (RoE), estas iniciativas experimentaron con el potencial de la tecnología para mejorar la eficiencia, la confianza, la transparencia, el alcance y la innovación en el modelo bancario.

Es muy revelador, por tanto, que, reforzados por el aprendizaje de los últimos tres años, en el verano de 2017 todos los principales bancos holandeses estén logrando avances significativos en la realización de sus agendas blockchain.

A principios de julio de 2017, dos importantes bancos holandeses, ABN AMRO y Rabobank, se unieron a la iniciativa de prueba de concepto (PoC) de blockchain de SWIFT para el servicio Global Payments Innovation (GPI). Al mismo tiempo, ING completó con éxito las pruebas de su plataforma de confirmación de operaciones basada en blockchain.en asociacióncon Calypso y el consorcio R3.

Si bien los holandeses han sido tradicionalmente conocidos por su innovación (Países Bajos ocupa el tercer lugar enÍndice de Innovación GlobalEste éxito en blockchain se atribuye a menudo a una coherencia estratégica entre Regulación, colaboración y supervisión, lo que ha impulsado a los bancos holandeses a la vanguardia de múltiples iniciativas globales. Este artículo busca destacar algunos de los temas clave relacionados con blockchain observados en el panorama bancario holandés en los últimos años, las perspectivas para 2017-18 y reflexionar sobre algunas lecciones clave derivadas de su éxito.

Los bancos holandeses han logrado avances significativos en la adopción de blockchain y están explorando oportunidades en todas las líneas de negocio.

Las investigaciones sugieren que la mayoría de los grandes bancos holandeses han intensificado sus iniciativas blockchain en 2016-2017 y están evolucionando desde la fase exploratoria basada en papel mediante la movilización de pruebas de concepto en diferentes líneas de negocio.

ING trabajó en 27 pruebas de concepto en seis áreas de negocio: pagos, Finanzas comercial y soluciones de capital circulante, Mercados financieros, tesorería bancaria, préstamos, cumplimiento normativo e identidad. Se utilizaron indicadores clave de rendimiento (KPI) tangibles para validar los resultados y la idoneidad de estas pruebas de concepto. Por ejemplo, la prueba de concepto (PoC) sobre Finanzas comercial mostró mejoras considerables en un proceso que antes se basaba en papel, lo que se tradujo en un ahorro potencial de costes del 10-15 % y una captación de ingresos del 15 %.

En una línea similar, ABN AMRO ha lanzado un piloto para explorar cómo la aplicación blockchain "Torch" puede permitir a las partes involucradas en unatransacción inmobiliariaPara registrar e intercambiar información fluidamente. El banco también exploró cómo la tecnología blockchain podría resolver problemas de auditoría y cumplimiento financiero en el marco de Recuperación y Reestructuración Financiera (FR&R).

Rabobank centró sus iniciativas en los pagos transfronterizos y los micropagos, mientras que SNS Bank salió de las áreas bancarias tradicionales para probar el uso de blockchain para abordar las ineficiencias en el sistema de salud.

La colaboración está impulsando el impulso

La colaboración estrecha sigue siendo fundamental para explorar las oportunidades que ofrece la tecnología blockchain. La búsqueda de la Tecnología blockchain adecuada y los casos de uso apropiados llevó a los bancos holandeses a asociarse con otros bancos y fintechs, o a unirse a consorcios regionales y globales.

En 2016, ING colaboró con socios dentro y fuera del banco, incluyendo consorcios como R3, el banco central neerlandés, la Asociación Holandesa de Pagos y el Foro Bancario Europeo. El banco también se asoció con Société Générale y la casa de valores Mercuria para probar unComercio de petróleo en vivo mediante blockchain.

ABN AMRO colaboró ​​con la universidad holandesa TU Delft, el puerto de Róterdam y otras 14 entidades para explorar las oportunidades de blockchain en la logística. Este proyecto de 2,2 millones de dólares se centra en la implementación de tres casos de uso concretos: financiación de la cadena de suministro, financiación de inventarios y economía circular. Por su parte, Rabobank colaboró ​​con programas de aceleración como Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart y Nexus Labs, y con proveedores de Tecnología como D+H.

Estos desarrollos fueron seguidos por el enfoque de red abierta y coordinada previsto en el mercado holandés a través de la formación de laCoalición Nacional Blockchain (en marzo de 2017), lo que representa posiblemente ONE de los principales esfuerzos impulsados ​​por el gobierno para desarrollar y crear las "condiciones para aplicaciones de blockchain confiables y socialmente aceptables".

Surgen las plataformas preferidas

También han surgido plataformas específicas que ahora son las preferidas por estas instituciones.

Durante los últimos 18 meses, se han desarrollado numerosas pruebas de concepto aprovechando las tecnologías de Ethereum o Hyperledger. Estas se encuentran entre las tecnologías más maduras para la blockchain permisionada, donde se permite la participación de actores externos, y por ello han sido ampliamente aceptadas por los bancos holandeses.

Además, los contratos inteligentes, contratos programables definidos con código informático que pueden facilitar, verificar, ejecutar y hacer cumplir automáticamente la negociación o el cumplimiento de los términos contractuales, están cobrando importancia como casos de uso líderes de blockchain. Se basan en la propia solución blockchain.

ING, ABN AMRO y Rabobank están utilizando soluciones de contratos inteligentes para aprovechar los beneficios de "menos papeleo" y reducir así los costos de procesamiento de transacciones.

Perspectivas para 2017-2018

Si bien en 2016-17 nos concentramos en la exploración y las pruebas de concepto en una amplia gama de líneas de negocio, es probable que en 2017-18 los bancos holandeses concentren sus esfuerzos en áreas operativas y casos de uso seleccionados y se centren en soluciones listas para su comercialización.

El próximo año veremos avances notables en el uso de blockchain por parte de los bancos holandeses, que evolucionarán desde la fase de concepto hasta soluciones integrales. Todos los bancos holandeses líderes contarán con prototipos de blockchain listos y también probarán estas soluciones para garantizar su rendimiento y escalabilidad. Es probable que algunas de estas soluciones se lancen como pilotos (generalmente para pagos, cadena de suministro y Finanzas comercial) y se den los primeros pasos concretos para su comercialización.

Esta evolución está en línea conAccenture predijo la trayectoria de madurez de blockchain, que prevé que la certeza regulatoria guiará la adopción temprana en 2017, seguida de una fase de crecimiento entre 2018 y 2024, y la Tecnología se convertirá en algo común en 2025.

En esencia, si bien aún faltan algunos años para su adopción generalizada en el mercado, es probable que 2017-2018 sea el año en que la tecnología blockchain en la banca pueda pasar de ser una promesa a una solución real.

Conclusiones para las iniciativas blockchain

Una evaluación de las iniciativas en curso, las pruebas de concepto y las historias de éxito resultantes proporcionan una indicación clara de que la preparación para la tecnología blockchain entre los bancos holandeses es considerablemente mayor en comparación con muchos Mercados europeos y globales.

Esto se atribuye a menudo a la vibrante escena de empresas emergentes en los Países Bajos, donde la producción Tecnología impulsa la economía.

Al mismo tiempo, existen tendencias más amplias en juego entre los tecnólogos, que podrían representar obstáculos. Entre ellas se incluyen:

• Importancia de estar claramente definidogobernanciaOrganizar una estructura de gobernanza teniendo en cuenta la cooperación en diferentes estándares de las diferentes partes interesadas es clave para movilizar un programa blockchain.
• Comprender los "desconocidos conocidos" en elaspectos legales de blockchain, especialmente cuando analizamos el área de Privacidad de datos, se esperan algunos desafíos si las bases de datos tradicionales se vuelven obsoletas en una solución impulsada por blockchain.
• El inmutabilidad y distribución de datos: Esto no suele ir de la mano con leyes de retención de datos como el "derecho al olvido". Los errores o las travesuras Human limitan considerablemente los casos de uso actuales.
• Rendimiento, Privacidad de datos, Escalabilidad y mantenibilidad: La Privacidad de datos sigue siendo un área con la que los bancos holandeses tienen dificultades, ya que la confianza se considera fundamental. Antes de implementar soluciones reales, los bancos deben garantizar que la Tecnología no comprometa los datos de sus clientes.
• Alineación temprana consocios de riesgo y cumplimientoEn un entorno de riesgo cambiante: Las funciones de gestión de riesgos dentro de los bancos tradicionalmente no están bien preparadas para trabajar con múltiples partes interesadas. El éxito de las iniciativas blockchain suele depender de cómo se aborden los parámetros de riesgo en constante evolución.
• Hay demasiadas tecnologías blockchain diferentes Actualmente disponible. Para estimular la colaboración, las partes interesadas deben tener una visión clara de una única Tecnología que impulsará la implementación.

Pensamientos de despedida

Si bien la idea de blockchain y sus desafíos aún se están explorando, el impacto potencial de la Tecnología en los resultados de los bancos se hace cada vez más evidente.

Un Investigación de Accenture-McLagan Se estima que los sistemas de bases de datos basados ​​en blockchain pueden reducir en un 70 por ciento los costos de informes Finanzas centrales, disminuir entre un 30 y un 50 por ciento los costos de cumplimiento y, además, pueden brindar un ahorro potencial de costos del 50 por ciento en las operaciones comerciales.

Estas cifras tan convincentes proporcionarán justificaciones suficientes a medida que los bancos globales prioricen su agenda blockchain para 2017-2018.

A menudo se ha calificado a blockchain como "la cosa más grande desde Internet" y, si bien su adopción en entornos tradicionales (después de la iniciativa de Bitcoin ) ha sido gradual e incremental, todavía hay todas las señales posibles de que la Tecnología puede ser verdaderamente transformadora y los bancos pueden aprovechar su potencial para alterar el "statu quo".

bandera holandesaImagen vía Shutterstock