Ideya sa Pagsasakatuparan: Paano Ginagamit ng mga Dutch Banks ang Blockchain

Sina Sanja Petkovic at Arnab Sinha ay mga management consultant sa Accenture, the Netherlands, kung saan sila ay nagdadalubhasa sa blockchain sa loob ng banking at mga digital na pagbabayad, ayon sa pagkakabanggit.

Sa piraso ng Opinyon na ito, tinalakay ni Petkovic at Sinha kung paano lumalapit ang mga financial firm sa bansang European sa blockchain, at kung paano hinuhubog ng mga uso sa Technology ang kanilang trabaho at pag-unlad.

Ang mga organisasyon at bangko ng Dutch ay nangunguna sa mga hakbangin ng European blockchain mula noong 2013–14.

Dahil sa matinding pangangailangang pahusayin ang return on equity (RoE), ang mga hakbangin na ito ay nag-eksperimento sa potensyal ng teknolohiya na mapahusay ang kahusayan, tiwala, transparency, abot at pagbabago sa modelo ng pagbabangko.

Kaya't lubos na nagsasabi na, pinalakas ng pagkatuto mula sa nakalipas na tatlong taon, ang tag-araw ng 2017 ay nakikita ang lahat ng mga nangungunang Dutch na bangko na gumagawa ng makabuluhang pag-unlad sa pagsasakatuparan ng kanilang mga agenda sa blockchain.

Noong unang bahagi ng Hulyo, 2017 dalawang nangungunang Dutch banks – ang ABN AMRO at Rabobank ay sumali sa blockchain proof-of-concept (PoC) na inisyatiba ng SWIFT para sa serbisyo ng Global Payments Innovation (GPI). Kasabay nito, matagumpay na nakumpleto ng ING ang pagsubok ng platform ng pagkumpirma ng kalakalan na pinapagana ng blockchain sa pakikipagsosyo kasama ang Calypso at ang R3 consortium.

Habang ang mga Dutch ay tradisyonal na kilala para sa kanilang pagbabago (ang Netherlands ay nasa pangatlo sa Global Innovation Index), ang kwento ng tagumpay na ito sa blockchain ay kadalasang iniuugnay sa isang nakatutok na pagkakaugnay sa pagitan ng Policy, pakikipagtulungan at pangangasiwa, na nagtutulak sa mga Dutch na bangko sa unahan ng maramihang mga pandaigdigang inisyatiba. Nilalayon ng artikulong ito na i-highlight ang ilan sa mga pangunahing tema na nauugnay sa blockchain na naobserbahan sa Dutch banking landscape nitong mga nakaraang taon, ang outlook para sa 2017–18 at sumasalamin sa ilang mahahalagang natutunan mula sa kanilang tagumpay.

Ang mga Dutch na bangko ay gumawa ng mga makabuluhang hakbang sa pag-aampon ng blockchain at sinasaliksik ang mga pagkakataon sa mga linya ng negosyo

Iminumungkahi ng pananaliksik na ang karamihan sa malalaking bangko ng Dutch ay pinatindi ang kanilang mga inisyatiba ng blockchain noong 2016–17 at umuunlad mula sa yugto ng pagtuklas na nakabatay sa papel sa pamamagitan ng pagpapakilos ng mga patunay-ng-konsepto sa iba't ibang linya ng negosyo.

Nagtrabaho ang ING sa 27 proof-of-concept sa anim na lugar ng negosyo: mga pagbabayad, trade Finance at working capital solution, financial Markets, bank treasury, pagpapautang at pagsunod at pagkakakilanlan. Ang mga tangible key performance indicator (KPI) ay ginamit upang patunayan ang mga resulta at pagiging angkop ng mga patunay-ng-konseptong ito. Halimbawa, ang PoC sa trade Finance ay nagpakita ng malaking pakinabang sa isang prosesong nakabatay sa papel, na nagreresulta sa potensyal na pagtitipid sa gastos na 10–15% at pagtaas ng kita na 15%.

Sa isang katulad na ugat, ang ABN AMRO ay naglunsad ng isang pilot upang tuklasin kung paano ang blockchain application na "Torch" ay maaaring magpapahintulot sa mga partido na kasangkot sa isang transaksyon sa real-estate upang walang putol na magtala at makipagpalitan ng impormasyon. Ginalugad din ng bangko kung paano malulutas ng blockchain ang mga isyu sa pag-audit at pagsunod sa pananalapi, sa Financial Recovery and Restructuring (FR&R).

Itinuon ng Rabobank ang mga inisyatiba nito sa mga pagbabayad sa cross-border at micropayment, habang ang SNS Bank ay lumipat sa mga tradisyunal na lugar ng pagbabangko upang subukan ang paggamit ng blockchain sa pagtugon sa mga inefficiencies sa healthcare system.

Ang pakikipagtulungan ay nagtutulak ng momentum

Ang malapit na pakikipagtulungan ay patuloy na isang ganap na pangangailangan para sa paggalugad ng mga pagkakataon gamit ang blockchain. Ang paghahanap para sa tamang Technology ng blockchain at naaangkop na mga kaso ng paggamit ay humantong sa mga Dutch na bangko na makipagsosyo sa iba pang mga bangko at fintech, o sa pagsali sa mga regional at global consortium.

Noong 2016, nakipagtulungan ang ING sa mga kasosyo sa loob at labas ng bangko, kabilang ang mga consortium gaya ng R3, Dutch central bank, Dutch Payments Association at European Banking Forum. Nakipagtulungan din ang bangko sa Société Générale at trading house na Mercuria upang subukan ang a live na kalakalan ng langis gamit ang blockchain.

Nakipagtulungan ang ABN AMRO sa Dutch university (TU Delft) at Port of Rotterdam at 14 na iba pang partido upang galugarin ang mga pagkakataon sa blockchain sa logistik. Ang $2.2 milyon na proyektong ito ay nakatutok sa paghahatid ng tatlong konkretong kaso ng paggamit: supply chain financing, inventory financing at circular economy. Samantala, nagtrabaho si Rabobank sa mga accelerator program tulad ng Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart at Nexus labs, at sa mga provider ng Technology tulad ng D+H.

Ang mga pag-unlad na ito ay sinundan ng coordinated at open network approach na nakikita sa Dutch market sa pamamagitan ng pagbuo ng Pambansang Blockchain Coalition (noong Marso, 2017), na kumakatawan sa posibleng ONE sa mga nangungunang pagsisikap ng pamahalaan na bumuo at lumikha ng "mga kondisyon para sa maaasahan at katanggap-tanggap sa lipunan na mga aplikasyon ng blockchain."

Lumilitaw ang mga ginustong platform

Lumilitaw din ang mga partikular na platform na ngayon ay pinapaboran ng mga institusyong ito.

Sa nakalipas na 18 buwan, maraming proofs-of-concept ang binuo gamit ang Ethereum o Hyperledger na teknolohiya. Ang mga ito ay kabilang sa mga pinaka-mature na teknolohiya para sa pinahihintulutang blockchain kung saan pinapayagan ang mga panlabas na aktor, at dahil dito ay malawak na tinanggap ng mga Dutch na bangko.

Gayundin, ang mga matalinong kontrata, ang mga programmable na kontrata na tinukoy gamit ang computer code na maaaring mapadali, mapatunayan, isagawa at awtomatikong ipatupad ang negosasyon o pagganap ng mga termino ng kontrata, ay gumagawa ng epekto bilang nangungunang mga kaso ng paggamit ng blockchain. Ang mga ito ay binuo sa ibabaw ng blockchain solution mismo.

Gumagamit ang ING, ABN AMRO at Rabobank ng matalinong mga solusyon sa kontrata upang umani ng mga benepisyo ng "mas kaunting mga papeles" at sa gayon ay binabawasan ang mga gastos sa pagproseso ng transaksyon.

Outlook para sa 2017-2018

Bagama't ang 2016-17 ay nakatuon sa paggalugad at mga patunay-ng-konsepto sa malawak na hanay ng mga linya ng negosyo, malamang na sa 2017–18, itutuon ng mga bangkong Dutch ang kanilang mga pagsisikap sa mga piling lugar ng pagpapatakbo at mga kaso ng paggamit at paliitin ang mga solusyon na hinog na para sa komersyalisasyon.

Sa darating na taon ay makikita ang mga kapansin-pansing pag-unlad sa paggamit ng blockchain ng mga Dutch banks – umuusbong mula sa yugto ng konsepto hanggang sa mga solusyon sa buong suntok. Ang lahat ng nangungunang Dutch banks ay magkakaroon ng mga blockchain prototype na handa at magkakaroon din ng mga solusyong ito na masuri para sa pagganap at scalability. Malamang na ang ilan sa mga solusyong ito ay ilulunsad bilang mga piloto (karaniwan ay para sa mga pagbabayad, supply chain at trade Finance na mga handog) at ang mga paunang kongkretong hakbang para sa komersyalisasyon ay gagawin.

Ang ebolusyon na ito ay naaayon sa Hinulaan ng Accenture ang maturity journey para sa blockchain, na nahuhulaan ang katiyakan ng regulasyon na humahantong sa maagang pag-aampon sa 2017, na sinusundan ng yugto ng paglago sa pagitan ng 2018–24 at ang Technology magiging mainstream sa 2025.

Sa esensya, habang tayo ay ilang taon pa mula sa malawak na pag-aampon ng merkado, ang 2017–18 ay malamang na ang taon kung kailan ang blockchain sa pagbabangko ay maaaring lumipat mula sa pangako tungo sa mga tunay na solusyon.

Takeaways para sa mga inisyatiba ng blockchain

Ang pagtatasa ng mga patuloy na inisyatiba, patunay-ng-konsepto at ang mga resultang kwento ng tagumpay ay nagbibigay ng isang malinaw na indikasyon na ang pagiging handa ng blockchain sa mga Dutch na bangko ay mas mataas kumpara sa maraming European at pandaigdigang Markets.

Madalas itong maiugnay sa makulay na eksena sa pagsisimula sa Netherlands, kung saan ang output ng Technology ang nagtutulak sa ekonomiya.

Kasabay nito, may mas malalaking uso na naglalaro sa mga technologist, at maaaring magbigay ito ng mga headwind. Kabilang dito ang:

• Kahalagahan ng malinaw na tinukoy pamamahala: Ang pag-aayos ng istruktura ng pamamahala habang isinasaisip ang pakikipagtulungan sa iba't ibang pamantayan mula sa iba't ibang stakeholder ay susi upang mapakilos ang isang blockchain program.
• Pag-unawa sa "kilalang-hindi kilala" sa legal na aspeto ng blockchain – lalo na kapag tinitingnan natin ang lugar ng data Privacy ilang mga hamon ang inaasahan kung ang mga tradisyunal na database ay magiging lipas na sa isang solusyon na pinapagana ng blockchain.
• Ang kawalan ng pagbabago at pamamahagi ng data: Ito ay karaniwang hindi sumasabay sa mga batas sa pagpapanatili ng data tulad ng "karapatan na makalimutan." Ang mga pagkakamali ng Human o mga kapilyuhan ay lubos na naghihigpit sa mga kaso ng paggamit sa kasalukuyan.
• Pagganap, Privacy ng data, scalability at maintainability: Ang Privacy ng data ay isang lugar pa rin na pinaghihirapan ng mga Dutch banks dahil ang tiwala ay itinuturing na napakahalaga. Bago ilunsad ang mga tunay na solusyon, dapat tiyakin ng mga bangko na hindi ikokompromiso ng Technology ang data ng kliyente.
• Maagang pagkakahanay sa mga kasosyo sa panganib at pagsunod sa isang nagbabagong kapaligiran sa peligro: Ang mga function ng pamamahala sa peligro sa loob ng mga bangko ay tradisyonal na hindi mahusay na nilagyan upang makipagtulungan sa maraming stakeholder. Ang tagumpay ng mga inisyatiba ng blockchain ay kadalasang nakadepende sa kung paano tinutugunan ang mga nagbabagong parameter ng panganib.
• meron napakaraming iba't ibang teknolohiya ng blockchain kasalukuyang magagamit. Upang pasiglahin ang pakikipagtulungan, ang mga stakeholder ay dapat magkaroon ng malinaw na pananaw sa iisang Technology na magtutulak sa pagpapatupad.

Paghihiwalay ng mga kaisipan

Habang ang ideya ng blockchain at ang mga hamon nito ay patuloy na ginagalugad, ang potensyal na epekto ng Technology sa ilalim ng mga linya ng bangko ay lalong nagiging maliwanag.

An Pananaliksik ng Accenture-McLagan tinatantya na ang mga sistema ng database na nakabatay sa blockchain ay maaaring magbawas ng 70 porsiyento ng gastos sa pag-uulat ng sentral na Finance , magpababa ng 30–50 porsiyento ng gastos sa pagsunod at higit pang makakapagbigay ng 50 porsiyentong potensyal na matitipid sa mga pagpapatakbo ng negosyo.

Ang ganitong mga nakakahimok na numero ay magbibigay ng sapat na mga katwiran habang ang mga pandaigdigang bangko ay inuuna ang kanilang blockchain agenda para sa 2017–18.

Ang Blockchain ay madalas na tinatawag na "pinakamalaking bagay mula noong internet" at habang ang pag-aampon nito sa mga tradisyunal na kapaligiran (pagkatapos ng Bitcoin initiative) ay unti-unti at incremental, mayroon pa ring lahat ng posibleng senyales na ang Technology ay maaaring maging tunay na pagbabago at ang mga bangko ay maaaring gamitin ang potensyal nito na guluhin ang "status-quo."

bandila ng Dutch larawan sa pamamagitan ng Shutterstock