От идеи к реализации: как голландские банки используют блокчейн

Саня Петкович и Арнаб Синха — консультанты по управлению в компании Accenture (Нидерланды), где они специализируются на блокчейне в банковской сфере и цифровых платежах соответственно.

В этой Мнение Петкович и Синха обсуждают, как финансовые компании в этой европейской стране подходят к блокчейну и как тенденции в этой Технологии формируют их работу и прогресс.

Голландские организации и банки находятся в авангарде европейских инициатив в области блокчейна с 2013–2014 годов.

В связи с острой необходимостью повышения рентабельности капитала (RoE) эти инициативы экспериментировали с потенциалом технологии для повышения эффективности, доверия, прозрачности, охвата и инноваций в банковской модели.

Поэтому весьма показательно, что летом 2017 года все ведущие голландские банки, опираясь на опыт последних трех лет, добились значительных успехов в реализации своих планов в области блокчейна.

В начале июля 2017 года два ведущих голландских банка – ABN AMRO и Rabobank присоединились к инициативе SWIFT по проверке концепции блокчейна (PoC) для сервиса Global Payments Innovation (GPI). В то же время ING успешно завершил тестирование платформы подтверждения торговли на основе блокчейнав партнерствес Calypso и консорциумом R3.

Хотя голландцы традиционно славятся своими инновациями (Нидерланды занимают третье место вГлобальный инновационный индекс), эта история успеха в блокчейне часто приписывается целенаправленной согласованности Политика, сотрудничества и надзора, что выдвигает голландские банки на передовые позиции многочисленных глобальных инициатив. Цель этой статьи — осветить некоторые ключевые темы, связанные с блокчейном, наблюдаемые в банковской сфере Нидерландов за последние годы, перспективы на 2017–2018 годы и рассмотреть несколько ключевых уроков, извлеченных из их успеха.

Голландские банки добились значительных успехов в принятии блокчейна и изучают возможности в различных направлениях бизнеса

Исследования показывают, что большинство крупных голландских банков активизировали свои инициативы в области блокчейна в 2016–2017 годах и переходят от фазы исследований на основе бумажных документов к мобилизации доказательств концепции в различных направлениях бизнеса.

ING работал над 27 доказательствами концепции в шести областях бизнеса: платежи, торговое Финансы и решения для оборотного капитала, финансовые Рынки, банковское казначейство, кредитование и соответствие и идентификация. Ощутимые ключевые показатели эффективности (KPI) использовались для проверки результатов и пригодности этих доказательств концепции. Например, PoC по торговому Финансы показал значительные выгоды в процессе, который в противном случае основывался на бумажных документах, что привело к потенциальной экономии затрат на 10–15% и получению доходов на 15%.

В том же духе ABN AMRO запустил пилотный проект, чтобы изучить, как блокчейн-приложение «Torch» может позволить сторонам, участвующим всделка с недвижимостьюдля бесперебойной записи и обмена информацией. Банк также исследовал, как блокчейн может решить проблемы финансового аудита и соответствия требованиям, в финансовом оздоровлении и реструктуризации (FR&R).

Rabobank сосредоточил свои инициативы на трансграничных платежах и микроплатежах, в то время как SNS Bank вышел за рамки традиционных банковских сфер, чтобы протестировать использование блокчейна для устранения неэффективности в системе здравоохранения.

Сотрудничество является движущей силой

Тесное сотрудничество по-прежнему является абсолютной необходимостью для изучения возможностей использования блокчейна. Поиск правильной Технологии блокчейна и соответствующих вариантов использования привел голландские банки к партнерству с другими банками и финтехами или к присоединению к региональным и глобальным консорциумам.

В 2016 году ING работал с партнерами внутри и вне банка, включая такие консорциумы, как R3, центральный банк Нидерландов, Ассоциация платежей Нидерландов и Европейский банковский форум. Банк также сотрудничал с Société Générale и торговым домом Mercuria, чтобы протестироватьторговля живой нефтью с использованием блокчейна.

ABN AMRO сотрудничал с голландским университетом (TU Delft) и портом Роттердама, а также 14 другими сторонами для изучения возможностей блокчейна в логистике. Этот проект стоимостью 2,2 млн долларов США фокусируется на предоставлении трех конкретных вариантов использования: финансирование цепочки поставок, финансирование запасов и круговая экономика. Тем временем Rabobank работал с программами-акселераторами, такими как Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart и Nexus labs, а также с поставщиками Технологии , такими как D+H.

За этими разработками последовал скоординированный и открытый сетевой подход, предусмотренный на голландском рынке посредством формированияНациональная коалиция блокчейна (в марте 2017 г.), что, возможно, является ONE из ведущих усилий правительства по разработке и созданию «условий для надежных и социально приемлемых приложений блокчейна».

Появляются предпочтительные платформы

Также появились конкретные платформы, которые теперь пользуются поддержкой этих учреждений.

За последние 18 месяцев было создано много proof-of-concept с использованием технологий Ethereum или Hyperledger. Это одни из самых зрелых технологий для разрешенного блокчейна, где допускаются внешние участники, и как таковые они были широко приняты голландскими банками.

Кроме того, смарт-контракты, программируемые контракты, определяемые компьютерным кодом, которые могут автоматически облегчать, проверять, выполнять и обеспечивать переговоры или выполнение условий контракта, оказывают влияние как ведущие варианты использования блокчейна. Они построены поверх самого решения блокчейна.

ING, ABN AMRO и Rabobank используют решения на основе смарт-контрактов, чтобы воспользоваться преимуществами «меньшего количества документов» и, таким образом, снизить затраты на обработку транзакций.

Перспективы на 2017-2018 гг.

В то время как в 2016–2017 годах основное внимание уделялось исследованиям и проверке концепций в широком спектре направлений бизнеса, вполне вероятно, что в 2017–2018 годах голландские банки сосредоточат свои усилия на отдельных операционных областях и вариантах использования и сузят круг решений до решений, готовых к коммерциализации.

В следующем году голландские банки достигнут заметных успехов в использовании блокчейна — от этапа концепции до полномасштабных решений. Все ведущие голландские банки будут иметь готовые прототипы блокчейна, а также протестируют эти решения на производительность и масштабируемость. Вероятно, некоторые из этих решений будут запущены в качестве пилотных проектов (обычно для платежей, цепочек поставок и предложений по торговому Финансы ), и будут предприняты первые конкретные шаги по коммерциализации.

Эта эволюция соответствуетAccenture предсказала путь зрелости блокчейна, который предусматривает, что нормативная определенность будет способствовать раннему внедрению в 2017 году, за которым последует фаза роста в 2018–2024 годах, а затем Технологии станет мейнстримом в 2025 году.

По сути, хотя до широкого внедрения на рынке еще несколько лет, 2017–2018 годы, скорее всего, станут годом, когда блокчейн в банковской сфере сможет перейти от обещаний к реальным решениям.

Выводы по инициативам в области блокчейна

Оценка текущих инициатив, доказательств правильности концепций и полученных в результате историй успеха наглядно демонстрирует, что готовность к внедрению блокчейна среди голландских банков значительно выше по сравнению со многими европейскими и мировыми Рынки.

Это часто связывают с активной деятельностью стартапов в Нидерландах, где развитие Технологии является движущей силой экономики.

В то же время, существуют более масштабные тенденции в сфере технологий, и они могут стать препятствием. К ним относятся:

• Важность четко определенногоуправление: Организация структуры управления с учетом сотрудничества по различным стандартам с различными заинтересованными сторонами является ключом к мобилизации программы блокчейна.
• Понимание «известного-неизвестного» наюридические аспекты блокчейна – особенно если рассматривать область Политика конфиденциальности данных – можно ожидать возникновения некоторых проблем, если традиционные базы данных устареют в решении, работающем на основе блокчейна.
• Theнеизменность и распределение данных: Это обычно не идет рука об руку с законами о хранении данных, такими как «право быть забытым». Human ошибки или проделки в настоящее время очень сильно ограничивают варианты использования.
• Производительность, Политика конфиденциальности данных, масштабируемость и удобство обслуживания: Политика конфиденциальности данных по-прежнему является областью, с которой голландские банки борются, поскольку доверие считается крайне важным. Перед тем, как внедрять реальные решения, банки должны убедиться, что Технологии не поставит под угрозу данные клиентов.
• Раннее согласование спартнеры по рискам и соблюдению требованийв условиях меняющейся среды риска: Функции управления рисками в банках традиционно не очень хорошо оснащены для работы с несколькими заинтересованными сторонами. Успех инициатив в области блокчейна часто зависит от того, как рассматриваются изменяющиеся параметры риска.
• Есть слишком много разных технологий блокчейна в настоящее время доступно. Для стимулирования сотрудничества заинтересованные стороны должны иметь четкое представление о единой Технологии , которая будет способствовать внедрению.

Прощальные мысли

Хотя идея блокчейна и связанные с ней проблемы все еще изучаются, потенциальное влияние Технологии на финансовые результаты банков становится все более очевидным.

АнИсследование Accenture-McLagan По оценкам, системы баз данных на основе блокчейна могут сократить расходы на централизованную Финансы отчетность на 70 процентов, сократить расходы на обеспечение соответствия нормативным требованиям на 30–50 процентов и могут дополнительно обеспечить потенциальную экономию расходов на 50 процентов на бизнес-операции.

Такие убедительные цифры послужат достаточным обоснованием для глобальных банков, которые отдадут приоритет своей повестке дня в области блокчейна на 2017–2018 годы.

Блокчейн часто называют «величайшим достижением со времен Интернета», и хотя его внедрение в традиционных средах (после инициативы Bitcoin ) было постепенным и поэтапным, все еще есть все признаки того, что эта Технологии может стать по-настоящему преобразующей, и банки могут использовать ее потенциал для нарушения «статус-кво».

голландский флаг изображение через Shutterstock