De l'idéation à la réalisation : comment les banques néerlandaises exploitent la blockchain

Sanja Petkovic et Arnab Sinha sont consultants en gestion chez Accenture, aux Pays-Bas, où ils se spécialisent respectivement dans la blockchain dans le secteur bancaire et les paiements numériques.

Dans cet article Analyses , Petkovic et Sinha discutent de la manière dont les entreprises financières du pays européen abordent la blockchain et de la manière dont les tendances de la Technologies façonnent leur travail et leurs progrès.

Les organisations et banques néerlandaises sont à l’avant-garde des initiatives européennes en matière de blockchain depuis 2013-2014.

Poussées par le besoin urgent d’améliorer le rendement des capitaux propres (RoE), ces initiatives ont expérimenté le potentiel de la technologie pour améliorer l’efficacité, la confiance, la transparence, la portée et l’innovation dans le modèle bancaire.

Il est donc assez révélateur que, renforcées par les enseignements tirés des trois dernières années, l’été 2017 ait vu toutes les principales banques néerlandaises faire des progrès significatifs dans la réalisation de leurs programmes de blockchain.

Début juillet 2017, deux grandes banques néerlandaises, ABN AMRO et Rabobank, ont rejoint l'initiative de validation de principe (PoC) blockchain de SWIFT pour le service Global Payments Innovation (GPI). Parallèlement, ING a finalisé avec succès les tests de sa plateforme de confirmation de transactions basée sur la blockchain.en partenariatavec Calypso et le consortium R3.

Alors que les Néerlandais sont traditionnellement connus pour leur innovation (les Pays-Bas se classent au troisième rang enIndice mondial de l'innovation), cette réussite dans le domaine de la blockchain est souvent attribuée à une cohérence ciblée entre Juridique, collaboration et supervision, propulsant les banques néerlandaises à l'avant-garde de multiples initiatives mondiales. Cet article vise à mettre en lumière certains des principaux thèmes liés à la blockchain observés dans le paysage bancaire néerlandais ces dernières années, à esquisser les perspectives pour 2017-2018 et à tirer quelques enseignements clés de leur succès.

Les banques néerlandaises ont fait des progrès significatifs dans l’adoption de la blockchain et explorent des opportunités dans tous les secteurs d’activité

Les recherches suggèrent que la plupart des grandes banques néerlandaises ont intensifié leurs initiatives en matière de blockchain en 2016-2017 et évoluent à partir de la phase exploratoire sur papier en mobilisant des preuves de concept dans différents secteurs d’activité.

ING a travaillé sur 27 preuves de concept dans six domaines d'activité : paiements, Finance du commerce et solutions de fonds de roulement, Marchés financiers, trésorerie bancaire, prêts et conformité, et identité. Des indicateurs clés de performance (ICP) tangibles ont été utilisés pour valider les résultats et la pertinence de ces preuves de concept. Par exemple, la preuve de concept sur le Finance du commerce a montré des gains considérables dans un processus jusque-là basé sur le papier, se traduisant par des économies potentielles de 10 à 15 % et une augmentation des revenus de 15 %.

Dans le même ordre d'idées, ABN AMRO a lancé un projet pilote pour explorer comment l'application blockchain « Torch » peut permettre aux parties impliquées dans untransaction immobilièrePour enregistrer et échanger des informations de manière transparente. La banque a également étudié comment la blockchain pourrait résoudre les problèmes d'audit et de conformité financière, dans le cadre du redressement et de la restructuration financiers (FR&R).

Rabobank a concentré ses initiatives sur les paiements transfrontaliers et les micropaiements, tandis que SNS Bank est sortie des domaines bancaires traditionnels pour tester l'utilisation de la blockchain pour remédier aux inefficacités du système de santé.

La collaboration donne un élan

Une collaboration étroite demeure une nécessité absolue pour explorer les opportunités offertes par la blockchain. La recherche de la Technologies blockchain la plus adaptée et de cas d'utilisation pertinents a conduit les banques néerlandaises à s'associer à d'autres banques et fintechs, ou à rejoindre des consortiums régionaux et mondiaux.

En 2016, ING a collaboré avec des partenaires internes et externes, notamment des consortiums tels que R3, la banque centrale néerlandaise, l'Association néerlandaise des paiements et le Forum bancaire européen. La banque s'est également associée à la Société Générale et à la société de négoce Mercuria pour tester une solution.commerce de pétrole en direct utilisant la blockchain.

ABN AMRO a collaboré avec l'université néerlandaise de Delft, le port de Rotterdam et 14 autres acteurs pour explorer les opportunités de la blockchain dans la logistique. Ce projet de 2,2 millions de dollars se concentre sur trois cas d'utilisation concrets : le financement de la chaîne d'approvisionnement, le financement des stocks et l'économie circulaire. Rabobank a collaboré avec des programmes d'accélération comme Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart et Nexus Labs, ainsi qu'avec des fournisseurs de Technologies comme D+H.

Ces développements ont été suivis par l'approche de réseau coordonnée et ouverte envisagée sur le marché néerlandais à travers la formation deCoalition nationale pour la blockchain (en mars 2017), représentant probablement ONEun des principaux efforts menés par le gouvernement pour développer et créer les « conditions pour des applications blockchain fiables et socialement acceptables ».

Les plateformes préférées émergent

Des plateformes spécifiques sont également apparues, désormais privilégiées par ces institutions.

Au cours des 18 derniers mois, de nombreuses preuves de concept ont été réalisées en s'appuyant sur les technologies Ethereum ou Hyperledger. Ces technologies comptent parmi les plus matures pour la blockchain autorisée, où les acteurs externes sont autorisés, et ont donc été largement acceptées par les banques néerlandaises.

De plus, les contrats intelligents, ces contrats programmables définis par code informatique et capables de faciliter, de vérifier, d'exécuter et de faire respecter automatiquement la négociation ou l'exécution des clauses contractuelles, sont des cas d'utilisation majeurs de la blockchain. Ils s'appuient sur la solution blockchain elle-même.

ING, ABN AMRO et Rabobank utilisent des solutions de contrats intelligents pour bénéficier des avantages de « moins de paperasse » et ainsi réduire les coûts de traitement des transactions.

Perspectives pour 2017-2018

Alors que l’année 2016-2017 a été axée sur l’exploration et les preuves de concept dans un large éventail de secteurs d’activité, il est probable qu’en 2017-2018, les banques néerlandaises concentreront leurs efforts sur des domaines d’exploitation et des cas d’utilisation sélectionnés et se concentreront sur des solutions mûres pour la commercialisation.

L'année à venir verra des avancées notables dans l'utilisation de la blockchain par les banques néerlandaises, passant de la phase de conception à des solutions complètes. Toutes les grandes banques néerlandaises disposeront de prototypes de blockchain prêts et feront également tester leurs performances et leur évolutivité. Il est probable que certaines de ces solutions seront lancées à titre pilote (notamment pour les paiements, la chaîne d'approvisionnement et le Finance du commerce extérieur) et que les premières étapes concrètes de leur commercialisation seront franchies.

Cette évolution est en ligne avecAccenture a prédit le parcours de maturité de la blockchain, qui prévoit une certitude réglementaire orientant l’adoption précoce en 2017, suivie d’une phase de croissance entre 2018 et 2024 et la Technologies devenant courante en 2025.

En substance, même si nous sommes encore à quelques années d’une adoption à grande échelle par le marché, 2017-2018 sera probablement l’année où la blockchain dans le secteur bancaire pourra passer de la promesse à de véritables solutions.

Points à retenir pour les initiatives blockchain

Une évaluation des initiatives en cours, des preuves de concept et des réussites qui en résultent indiquent clairement que le niveau de préparation à la blockchain parmi les banques néerlandaises est considérablement plus élevé que sur de nombreux Marchés européens et mondiaux.

Ce phénomène est souvent attribué à la dynamique des startups aux Pays-Bas, où la production Technologies est le moteur de l’économie.

Parallèlement, des tendances plus larges se dessinent parmi les technologues, et elles pourraient constituer des obstacles. Parmi elles :

• Importance d'une définition clairegouvernance:L'organisation d'une structure de gouvernance tout en gardant à l'esprit la coopération sur différentes normes de différentes parties prenantes est essentielle pour mobiliser un programme de blockchain.
• Comprendre les « inconnus connus » sur leaspects juridiques de la blockchain – en particulier lorsque nous examinons le domaine de la Politique de confidentialité des données – certains défis sont à prévoir si les bases de données traditionnelles doivent devenir obsolètes dans une solution par ailleurs alimentée par la blockchain.
• Le immutabilité et la distribution des données : cela ne va généralement pas de pair avec les lois sur la conservation des données, comme le « droit à l'oubli ». Les erreurs Human ou les méfaits limitent actuellement considérablement les cas d'utilisation.
• Performance, Politique de confidentialité des données, Évolutivité et maintenabilité : la Politique de confidentialité des données reste un domaine dans lequel les banques néerlandaises peinent à se concentrer, la confiance étant considérée comme primordiale. Avant de déployer des solutions concrètes, les banques doivent s'assurer que la Technologies ne compromettra pas les données des clients.
• Alignement précoce avecpartenaires en matière de risque et de conformitéDans un environnement de risque en constante évolution : les fonctions de gestion des risques au sein des banques sont traditionnellement mal équipées pour collaborer avec de multiples parties prenantes. Le succès des initiatives blockchain dépend souvent de la manière dont les paramètres de risque en constante évolution sont pris en compte.
• Il y a trop de technologies blockchain différentes Actuellement disponible. Pour stimuler la collaboration, les parties prenantes doivent avoir une vision claire d'une Technologies unique qui pilotera la mise en œuvre.

Réflexions d'adieu

Alors que l’idée de la blockchain et ses défis sont encore à l’étude, l’impact potentiel de la Technologies sur les résultats des banques devient de plus en plus évident.

Un Recherche Accenture-McLagan estime que les systèmes de bases de données basés sur la blockchain peuvent réduire de 70 % les coûts de reporting Finance central, diminuer de 30 à 50 % les coûts de conformité et peuvent en outre fournir des économies potentielles de 50 % sur les opérations commerciales.

Des chiffres aussi convaincants fourniront des justifications suffisantes alors que les banques mondiales priorisent leur programme blockchain pour 2017-2018.

La blockchain a souvent été qualifiée de « plus grande nouveauté depuis Internet » et, bien que son adoption dans les environnements traditionnels (après l’initiative Bitcoin ) ait été progressive et progressive, tout porte à croire que la Technologies peut être véritablement transformatrice et que les banques peuvent exploiter son potentiel pour perturber le « statu quo ».

drapeau néerlandaisImage via Shutterstock