Dall'ideazione alla realizzazione: come le banche olandesi stanno sfruttando la blockchain

Sanja Petkovic e Arnab Sinha sono consulenti aziendali presso Accenture, nei Paesi Bassi, dove sono specializzati rispettivamente in blockchain nell'ambito bancario e nei pagamenti digitali.

In questo articolo Opinioni , Petkovic e Sinha discutono di come le società finanziarie del paese europeo stanno affrontando la blockchain e di come le tendenze della Tecnologie stanno plasmando il loro lavoro e i loro progressi.

Dal 2013-2014, le organizzazioni e le banche olandesi sono state in prima linea nelle iniziative europee sulla blockchain.

Spinte dall'urgente necessità di migliorare il ritorno sul capitale proprio (RoE), queste iniziative hanno sperimentato il potenziale della tecnologia per migliorare l'efficienza, la fiducia, la trasparenza, la portata e l'innovazione nel modello bancario.

È quindi piuttosto significativo che, forti degli insegnamenti degli ultimi tre anni, nell'estate del 2017 tutte le principali banche olandesi abbiano compiuto progressi significativi nella realizzazione dei loro programmi in materia di blockchain.

All'inizio di luglio 2017, due importanti banche olandesi, ABN AMRO e Rabobank, hanno aderito all'iniziativa blockchain proof-of-concept (PoC) di SWIFT per il servizio Global Payments Innovation (GPI). Allo stesso tempo, ING ha completato con successo il test della piattaforma di conferma delle transazioni basata su blockchainin collaborazionecon Calypso e il consorzio R3.

Mentre gli olandesi sono tradizionalmente noti per la loro innovazione (i Paesi Bassi si classificano al terzo posto inIndice di innovazione globale), questa storia di successo nella blockchain è spesso attribuita a una coerenza mirata tra Politiche, collaborazione e supervisione, che ha spinto le banche olandesi in prima linea in molteplici iniziative globali. Questo articolo mira a evidenziare alcuni dei temi chiave correlati alla blockchain osservati nel panorama bancario olandese negli ultimi anni, le prospettive per il 2017-18 e riflette su alcuni insegnamenti chiave dal loro successo.

Le banche olandesi hanno compiuto passi da gigante nell'adozione della blockchain e stanno esplorando opportunità in tutti i settori aziendali

Le ricerche suggeriscono che la maggior parte delle grandi banche olandesi ha intensificato le proprie iniziative blockchain nel 2016-2017 e sta evolvendo dalla fase esplorativa basata su carta, mobilitando prove di concetto in diverse linee di business.

ING ha lavorato su 27 proof-of-concept in sei aree aziendali: pagamenti, soluzioni Finanza del commercio e capitale circolante, Mercati finanziari, tesoreria bancaria, prestiti e conformità e identità. Sono stati utilizzati indicatori chiave di prestazione (KPI) tangibili per convalidare i risultati e l'idoneità di queste proof-of-concept. Ad esempio, il PoC sul Finanza del commercio ha mostrato notevoli guadagni in un processo altrimenti basato sulla carta, con conseguenti potenziali risparmi sui costi del 10-15% e un assorbimento dei ricavi del 15%.

Sulla stessa linea, ABN AMRO ha lanciato un progetto pilota per esplorare come l'applicazione blockchain "Torch" possa consentire alle parti coinvolte in untransazione immobiliareper registrare e scambiare informazioni senza soluzione di continuità. La banca ha anche esplorato come la blockchain potrebbe risolvere i problemi di revisione e conformità finanziaria, in Financial Recovery and Restructuring (FR&R).

Rabobank ha concentrato le sue iniziative sui pagamenti transfrontalieri e sui micropagamenti, mentre SNS Bank è uscita dai settori bancari tradizionali per testare l'uso della blockchain per affrontare le inefficienze del sistema sanitario.

La collaborazione sta dando slancio

Una stretta collaborazione continua a essere una necessità assoluta per esplorare le opportunità che si possono ottenere utilizzando la blockchain. La ricerca della giusta Tecnologie blockchain e dei casi d'uso appropriati ha portato le banche olandesi a collaborare con altre banche e fintech, o a unirsi a consorzi regionali e globali.

Nel 2016, ING ha collaborato con partner interni ed esterni alla banca, tra cui consorzi come R3, la banca centrale olandese, la Dutch Payments Association e l'European Banking Forum. La banca ha inoltre stretto una partnership con Société Générale e la trading house Mercuria per testare uncommercio di petrolio in tempo reale tramite blockchain.

ABN AMRO ha collaborato con l'università olandese (TU Delft) e il porto di Rotterdam e altre 14 parti per esplorare le opportunità della blockchain nella logistica. Questo progetto da 2,2 milioni di $ si concentra sulla fornitura di tre casi d'uso concreti: finanziamento della supply chain, finanziamento dell'inventario ed economia circolare. Nel frattempo, Rabobank ha lavorato con programmi di accelerazione come Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart e Nexus Labs e con fornitori Tecnologie come D+H.

A questi sviluppi ha fatto seguito l'approccio di rete coordinato e aperto previsto nel mercato olandese attraverso la formazione dell'Coalizione nazionale blockchain (nel marzo 2017), che rappresenta probabilmente ONE dei principali sforzi promossi dal governo per sviluppare e creare le "condizioni per applicazioni blockchain affidabili e socialmente accettabili".

Emergono le piattaforme preferite

Stanno emergendo anche piattaforme specifiche che ora sono favorite da queste istituzioni.

Negli ultimi 18 mesi, sono state costruite molte proof-of-concept sfruttando le tecnologie Ethereum o Hyperledger. Queste sono tra le tecnologie più mature per la blockchain autorizzata in cui sono consentiti attori esterni e, come tali, sono state ampiamente accettate dalle banche olandesi.

Inoltre, gli smart contract, contratti programmabili definiti con codice informatico che possono facilitare, verificare, eseguire e far rispettare la negoziazione o l'esecuzione dei termini contrattuali automaticamente, stanno avendo un impatto come casi d'uso principali della blockchain. Sono costruiti sulla base della soluzione blockchain stessa.

ING, ABN AMRO e Rabobank stanno utilizzando soluzioni di contratti intelligenti per sfruttare i vantaggi di "meno scartoffie" e ridurre così i costi di elaborazione delle transazioni.

Prospettive per il 2017-2018

Mentre nel 2016-17 l'attenzione si è concentrata sull'esplorazione e sulle prove di concetto in un'ampia gamma di linee di business, è probabile che nel 2017-18 le banche olandesi concentreranno i loro sforzi su aree operative e casi d'uso selezionati e si concentreranno su soluzioni pronte per la commercializzazione.

Il prossimo anno vedrà notevoli progressi nell'uso della blockchain da parte delle banche olandesi, passando dalla fase concettuale a soluzioni complete. Tutte le principali banche olandesi avranno dei prototipi di blockchain pronti e faranno anche testare queste soluzioni per prestazioni e scalabilità. È probabile che alcune di queste soluzioni saranno lanciate come progetti pilota (tipicamente per pagamenti, supply chain e offerte di trade Finanza ) e che saranno intrapresi i primi passi concreti per la commercializzazione.

Questa evoluzione è in linea conAccenture ha previsto il percorso di maturità per la blockchain, che prevede che la certezza normativa guiderà l'adozione anticipata nel 2017, seguita da una fase di crescita tra il 2018 e il 2024 e dalla diffusione diffusa della Tecnologie nel 2025.

In sostanza, anche se mancano ancora alcuni anni all'ampia adozione da parte del mercato, è probabile che il 2017-2018 sia l'anno in cui la blockchain nel settore bancario potrà passare dall'essere una promessa a una soluzione reale.

Conclusioni sulle iniziative blockchain

Una valutazione delle iniziative in corso, delle prove di concetto e dei casi di successo che ne sono derivati ​​fornisce una chiara indicazione che la prontezza alla blockchain tra le banche olandesi è notevolmente più elevata rispetto a molti Mercati europei e globali.

Ciò viene spesso attribuito al vivace panorama delle startup nei Paesi Bassi, dove la produzione Tecnologie traina l'economia.

Allo stesso tempo, ci sono tendenze più ampie in gioco tra i tecnologi, e queste potrebbero creare venti contrari. Tra queste:

• Importanza di una definizione chiaragoverno:Organizzare una struttura di governance tenendo presente la cooperazione su diversi standard da parte di diversi stakeholder è fondamentale per mobilitare un programma blockchain.
• Comprendere gli "incogniti noti" sulaspetti legali della blockchain, soprattutto se consideriamo l'ambito della Privacy dei dati, sono prevedibili alcune sfide se i database tradizionali dovessero diventare obsoleti in una soluzione altrimenti basata sulla blockchain.
• IL immutabilità e distribuzione dei dati: questo in genere non va di pari passo con le leggi sulla conservazione dei dati come il "diritto all'oblio". Errori Human o malizia limitano molto i casi d'uso al momento.
• Prestazioni, Privacy dei dati, scalabilità e manutenibilità: la Privacy dei dati è ancora un'area in cui le banche olandesi hanno difficoltà, poiché la fiducia è considerata molto importante. Prima di implementare soluzioni reali, le banche devono assicurarsi che la Tecnologie non comprometta i dati dei clienti.
• Allineamento precoce conpartner per il rischio e la conformitàin un ambiente di rischio in evoluzione: le funzioni di gestione del rischio all'interno delle banche non sono tradizionalmente ben attrezzate per lavorare con più stakeholder. Il successo delle iniziative blockchain spesso dipende da come vengono affrontati i parametri di rischio in evoluzione.
• Ci sono troppe diverse tecnologie blockchain attualmente disponibili. Per stimolare la collaborazione, le parti interessate dovrebbero avere una visione chiara su una singola Tecnologie che guiderà l'implementazione.

Pensieri di commiato

Sebbene l'idea della blockchain e le sue sfide siano ancora in fase di studio, il potenziale impatto della Tecnologie sui profitti delle banche sta diventando sempre più evidente.

UN Ricerca Accenture-McLagan stima che i sistemi di database basati su blockchain possano ridurre il 70 percento dei costi di rendicontazione Finanza centrale, abbassare del 30-50 percento i costi di conformità e possono ulteriormente garantire un potenziale risparmio del 50 percento sui costi delle operazioni aziendali.

Numeri così convincenti forniranno giustificazioni sufficienti mentre le banche globali danno priorità al loro programma blockchain per il 2017-2018.

La blockchain è stata spesso definita come "la novità più importante dai tempi di Internet" e, sebbene la sua adozione negli ambienti tradizionali (dopo l'iniziativa Bitcoin ) sia stata graduale e incrementale, ci sono ancora tutti i segnali possibili che la Tecnologie possa essere davvero trasformativa e che le banche possano sfruttarne il potenziale per sconvolgere lo "status quo".

bandiera olandeseimmagine tramite Shutterstock