Від ідеї до реалізації: як голландські банки використовують блокчейн

Саня Петкович і Арнаб Сінха є консультантами з менеджменту в Accenture, Нідерланди, де вони спеціалізуються на блокчейні в банківській справі та цифрових платежах відповідно.

У цій Погляди Петкович і Сінха обговорюють, як фінансові компанії в європейській країні наближаються до блокчейну та як тенденції в цій Технології впливають на їхню роботу та прогрес.

Голландські організації та банки були в авангарді європейських блокчейн-ініціатив з 2013–2014 років.

Керуючись гострою потребою покращити рентабельність капіталу (ROE), ці ініціативи експериментували з потенціалом технології для підвищення ефективності, довіри, прозорості, охоплення та інновацій у банківській моделі.

Тому досить показовим є той факт, що завдяки досвіду, отриманому за останні три роки, влітку 2017 року всі провідні голландські банки досягли значних успіхів у реалізації своїх планів блокчейну.

На початку липня 2017 року два провідні нідерландські банки – ABN AMRO та Rabobank приєдналися до ініціативи SWIFT з перевірки концепції блокчейну (PoC) для сервісу Global Payments Innovation (GPI). У той же час ING успішно завершила тестування платформи підтвердження торгівлі на базі блокчейну в партнерстві з Calypso та консорціумом R3.

Хоча голландці традиційно відомі своїми інноваціями (Нідерланди займають третє місце в рейтингу). Глобальний індекс інновацій), цю історію успіху в блокчейні часто пояснюють цілеспрямованою узгодженістю між Політика, співпрацею та наглядом, що висунуло нідерландські банки на передовий край багатьох глобальних ініціатив. Ця стаття має на меті висвітлити деякі з ключових тем, пов’язаних з блокчейном, які спостерігаються в голландському банківському ландшафті за останні роки, перспективи на 2017–18 роки та роздумує про кілька ключових уроків, отриманих від їх успіху.

Голландські банки досягли значних успіхів у впровадженні блокчейну та вивчають можливості в різних бізнес-напрямках

Дослідження свідчать про те, що більшість великих нідерландських банків активізували свої блокчейн-ініціативи в 2016–2017 роках і переходять від дослідницької фази паперових документів шляхом мобілізації доказів концепції в різних бізнес-напрямках.

ING працювала над 27 підтвердженнями концепції в шести бізнес-сферах: платежі, торгове Фінанси та рішення для оборотного капіталу, фінансові Ринки, банківське казначейство, кредитування, комплаєнс і ідентифікація. Відчутні ключові показники ефективності (KPI) були використані для підтвердження результатів і придатності цих доказів концепції. Наприклад, PoC з Фінанси торгівлі продемонстрував значні переваги в паперовому процесі, що призвело до потенційної економії витрат на 10–15% і збільшення прибутку на 15%.

У подібному ключі ABN AMRO запустив пілотний проект, щоб дослідити, як блокчейн-додаток «Torch» може дозволити сторонам, залученим у операція з нерухомістю безперешкодно записувати та обмінюватися інформацією. Банк також досліджував, як блокчейн може вирішити проблеми фінансового аудиту та відповідності, у фінансовому оздоровленні та реструктуризації (FR&R).

Rabobank зосередив свої ініціативи на транскордонних платежах та мікроплатежах, тоді як SNS Bank вийшов із традиційних банківських сфер, щоб випробувати використання блокчейну для усунення неефективності системи охорони здоров’я.

Співпраця є рушійною силою

Тісна співпраця залишається абсолютною необхідністю для вивчення можливостей використання блокчейну. Пошук правильної Технології блокчейн і відповідних варіантів використання спонукав голландські банки до партнерства з іншими банками та фінтех-компаніями або до регіональних і глобальних консорціумів.

У 2016 році ING співпрацювала з партнерами всередині та за межами банку, включаючи такі консорціуми, як R3, центральний банк Нідерландів, Голландська платіжна асоціація та Європейський банківський форум. Банк також співпрацював із Société Générale і торговим домом Mercuria, щоб перевірити a жива торгівля нафтою за допомогою блокчейну.

ABN AMRO співпрацювала з голландським університетом (TU Delft) і Портом Роттердама та 14 іншими сторонами для вивчення можливостей блокчейну в логістиці. Цей проект вартістю 2,2 мільйона доларів зосереджений на реалізації трьох конкретних варіантів використання: фінансування ланцюжка поставок, фінансування запасів і циклічна економіка. Тим часом Rabobank працював із такими програмами-акселераторами, як Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart і Nexus labs, а також із такими постачальниками Технології , як D+H.

Ці розробки супроводжувалися скоординованим і відкритим мережевим підходом, передбаченим на голландському ринку через формування Національна блокчейн коаліція (у березні 2017 року), що представляє, ймовірно, ONE з провідних державних ініціатив щодо розробки та створення «умов для надійних і соціально прийнятних блокчейн-додатків».

З’являються бажані платформи

Також з’явилися конкретні платформи, які тепер віддають перевагу цим установам.

За останні 18 місяців було створено багато доказів концепції з використанням технологій Ethereum або Hyperledger. Це одні з найбільш зрілих технологій для дозволеного блокчейну, де допускаються зовнішні гравці, і як такі були широко прийняті нідерландськими банками.

Крім того, смарт-контракти, програмовані контракти, визначені за допомогою комп’ютерного коду, який може полегшувати, перевіряти, виконувати та забезпечувати автоматичне узгодження або виконання умов контракту, роблять вплив як провідні випадки використання блокчейну. Вони побудовані на основі самого блокчейн-рішення.

ING, ABN AMRO та Rabobank використовують рішення для смарт-контрактів, щоб скористатися перевагами «меншої паперової роботи» та, таким чином, зменшити витрати на обробку транзакцій.

Прогноз на 2017-2018 роки

У той час як у 2016-17 роках було зосереджено на дослідженні та підтвердженні концепції в широкому діапазоні бізнес-напрямків, цілком імовірно, що в 2017-18 роках нідерландські банки зосередять свої зусилля на вибраних сферах діяльності та сценаріях використання, а також звузять коло рішень, які дозріли для комерціалізації.

У наступному році голландські банки побачать помітний прогрес у використанні блокчейну – від фази концепції до повномасштабних рішень. Усі провідні голландські банки матимуть готові прототипи блокчейну, а також перевірятимуть ці рішення на продуктивність і масштабованість. Цілком ймовірно, що деякі з цих рішень будуть запущені як пілотні (зазвичай для платежів, ланцюгів постачання та Фінанси торгівлі), і будуть зроблені перші конкретні кроки для комерціалізації.

Ця еволюція відповідає Accenture передбачив шлях зрілості блокчейну, який передбачає регулятивну визначеність, що скеровує раннє впровадження в 2017 році, після чого піде фаза зростання між 2018–24 роками та Технології стане мейнстрімом у 2025 році.

По суті, хоча до широкого впровадження на ринку ще кілька років, 2017–2018 роки, ймовірно, стануть роком, коли блокчейн у банківській справі зможе перейти від обіцянок до реальних рішень.

Висновки для блокчейн-ініціатив

Оцінка поточних ініціатив, підтвердження концепції та отримані в результаті історії успіху чітко вказують на те, що готовність голландських банків до блокчейну є значно вищою порівняно з багатьма європейськими та світовими Ринки.

Це часто пояснюють жвавою сценою стартапів у Нідерландах, де Технології розвиток є рушійною силою економіки.

У той же час серед технологів діють більш масштабні тенденції, і вони можуть стати перешкодою. До них належать:

• Важливість чітко визначена управління: Організація структури управління, пам’ятаючи про співпрацю різних зацікавлених сторін щодо різних стандартів, є ключовою для мобілізації програми блокчейн.
• Розуміння «відомого-невідомого» на в правові аспекти блокчейну – особливо коли ми дивимося на сферу Політика конфіденційності даних, очікуються деякі проблеми, якщо традиційні бази даних застаріють у рішенні, що працює на блокчейні.
• The незмінність і розповсюдження даних: це зазвичай не йде рука об руку із законами про збереження даних, такими як «право бути забутим». Human помилки чи зловживання зараз дуже сильно обмежують варіанти використання.
• Продуктивність, Політика конфіденційності даних, масштабованість і придатність до обслуговування: Політика конфіденційності даних все ще є сферою, з якою голландські банки борються, оскільки довіра вважається надзвичайно важливою. Перед впровадженням у реальні рішення банки повинні переконатися, що Технології не скомпрометує дані клієнтів.
• Раннє вирівнювання с партнери з питань ризиків і відповідності у мінливому середовищі ризику: Функції управління ризиками всередині банків традиційно недостатньо оснащені для роботи з кількома зацікавленими сторонами. Успіх блокчейн-ініціатив часто залежить від того, як враховуються мінливі параметри ризику.
• Є занадто багато різних технологій блокчейн наразі доступні. Щоб стимулювати співпрацю, зацікавлені сторони повинні мати чітке бачення єдиної Технології , яка керуватиме впровадженням.

Прощальні думки

Хоча ідея блокчейну та виклики, пов’язані з нею, все ще досліджуються, потенційний вплив Технології на прибутки банків стає дедалі очевиднішим.

Ан Дослідження Accenture-McLagan Згідно з оцінками, системи баз даних на базі блокчейну можуть зменшити на 70 відсотків витрати на центральну Фінанси звітність, знизити на 30–50 відсотків витрати на дотримання вимог і можуть додатково забезпечити 50 відсотків потенційної економії витрат на бізнес-операції.

Такі переконливі цифри забезпечать достатнє обґрунтування, оскільки глобальні банки визначать пріоритети своєї програми блокчейну на 2017–18 роки.

Блокчейн часто називають «найбільшою річчю з часів Інтернету», і хоча його впровадження в традиційному середовищі (після ініціативи Bitcoin ) було поступовим і поступовим, все ще є всі можливі ознаки того, що ця Технології може бути справді трансформаційною, а банки можуть використати її потенціал, щоб порушити «статус-кво».

Голландський прапор зображення через Shutterstock