La norma de billetera de FinCEN busca cerrar la brecha en los informes sobre criptomonedas, según un funcionario.

Las instituciones financieras informan las grandes transacciones en efectivo y Cripto de forma diferente. Esta brecha dio lugar a una controvertida norma propuesta por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) a finales del año pasado, según declaró un funcionario el lunes.

En un panel virtual organizado por la firma de cumplimiento TRM Labs, el subdirector de FinCEN, Michael Mosier, se refería a una norma que exigiría a las plataformas de intercambio de Cripto informar sobre las transacciones con monederos privados (a veces denominados monederos no alojados) por un valor superior a 10 000 USD al día, así como recopilar información de las contrapartes de los monederos que reciban más de 3000 USD en Cripto al día. Esta norma fue propuesta durante los últimos días de la administración Trump por el entonces secretario Steven Mnuchin.

Si las Cripto son como el efectivo, "¿por qué el CTR, el requisito de reporte de transacciones de divisas, se aplica al efectivo, a los bancos y a las empresas de servicios monetarios, pero existe esta brecha con las Cripto?", preguntó Mosier. "...Existe una preocupación en los altos niveles gubernamentales, incluidos los líderes políticos aquí y en el extranjero".

La norma propuesta, que fueintroducidoEl 18 de diciembre de 2020, se impondrían estrictos requisitos de recopilación de datos en las bolsas dentro de los EE. UU.

Si bien el aspecto CTR está en línea con los requisitos de las transacciones en efectivo, la industria se opuso firmemente al requisito de información de la contraparte, señalando que entre las cargas de cumplimiento impediría que los titulares de Cripto estadounidenses envíen fondos a billeteras de contratos inteligentes, que por su naturaleza no tienen nombres ni direcciones asociados.

Asignando leyes antiguas a nuevas tecnologías

Según el panelista Jai ​​Ramaswamy, director de riesgos, cumplimiento y Regulación regulatoria de cLabs, un problema es que gran parte de las regulaciones financieras de EE. UU. se centran en el uso de intermediarios en las transacciones financieras.

Ramaswamy es un exjefe de la sección de lavado de dinero del Departamento de Justicia de los EE. UU. y escribió un artículo de Opinión sobre cómo Las restricciones de billeteras no alojadas podrían ser contraproducentesel año pasado para la organización industrial Coin Center.

En su discurso del lunes, dijo que la regulación CORE de la Ley de Secreto Bancario se centra en que estos intermediarios identifiquen actividades maliciosas o ilegales y las reporten al gobierno federal.

“Cuando pasamos a un mundo donde esos intermediarios financieros ya no son los guardianes, por así decirlo, y las personas realizan transacciones entre pares, surgen inquietudes sobre ‘bien, ¿qué se hace en un mundo sin intermediarios cuando el régimen regulatorio se centra en que esos intermediarios financieros desempeñen un papel muy importante y crucial en la gestión del riesgo de dinero malo en el sistema?’”, dijo.

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Luego agregó que, en su opinión, no está claro si las cláusulas de la Ley de Secreto Bancario pueden aplicarse bien a un sistema basado en transacciones entre pares.

Sin embargo, dijo que “incluso los criminales” necesitarían convertir sus fondos Cripto a moneda fiduciaria para usarlos, insinuando que las regulaciones en torno a estos puntos de conversión podrían ser suficientes para cumplir con los requisitos de la ley.

“En algún punto de la cadena de valor necesitan conseguir efectivo, conseguir moneda porque es de curso legal”, dijo.

Comentarios futuros

Mosier afirmó que el personal de FinCEN se dio cuenta de que el plazo de 15 días para comentarios de la norma no sería suficiente y que el público necesitaba más tiempo. La agencia inicialmente añadió 15 días más. Con la llegada de la administración Biden, FinCEN...Añadidos otros 60.

El tiempo adicional brinda a los miembros de la industria la oportunidad de analizar a fondo y criticar una propuesta de norma tan compleja como controvertida. Muchos ya han presentado refutaciones detalladas que lamentan el período de comentarios acelerado original de la propuesta. Coin Center incluso ha presentado una segunda oleada.

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Mosier afirmó que encontrar la distinción entre efectivo y Cripto es un objetivo clave del período de comentarios en curso. El debate durante el período de comentarios puede ayudar a la FinCEN a aplicar las antiguas medidas de seguridad cuando corresponda y a desarrollar nuevas salvaguardas para las nuevas Tecnología.

También enfatizó que la norma propuesta tiene múltiples componentes y alentó a los encuestados a discutir los diferentes aspectos.

"Es una propuesta, no es todo o nada. Cuéntanos qué funciona y qué no en el aspecto técnico y conceptual", dijo Mosier.

Los comentarios que utilicen ejemplos prácticos y técnicos serán más útiles que aquellos centrados en cuestiones conceptuales, afirmó.

Mantenerse a la vanguardia

El proceso de elaboración de normas también podría ayudar a FinCEN a mantenerse por delante de los legisladores que, dijo Mosier, podrían "reaccionar exageradamente" a incidentes que acaparan titulares y que aparentemente tienen una inclinación sospechosa hacia las Criptomonedas .

Un ejemplo es el$500,000 en pagos de Bitcoin realizado a figuras de extrema derecha un mes antes del asedio al Capitolio de Estados Unidos en Washington, DC Ese pago, que las agencias policiales federales están investigando, tiene poco que ver con billeteras no alojadas, pero juega con el mismo ángulo general de que las Cripto pueden usarse para cometer delitos.

“Ese es el tipo de evento de baja probabilidad y alto impacto que podría hacer que los legisladores y otros reaccionen exageradamente en términos de leyes y regulaciones, y queremos estar a la vanguardia de eso”, dijo Mosier.

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Algunos legisladores ya están pidiendo un escrutinio más minucioso del espacio de los activos digitales como resultado de la insurrección del 6 de enero. El REP Josh Gottheimer (demócrata por Nueva Jersey) publicó una declaración a principios de este mes pidiendo al Departamento de Justicia que investigue la Bitcointransacción.

"¿Están entidades extranjeras pagando a extremistas de extrema derecha para intentar derrocar al gobierno estadounidense? ¿Existen otras transferencias de Criptomonedas a grupos extremistas que aún T ?", preguntó el congresista en un comunicado.