Правило гаманця FinCEN має на меті усунути прогалину у звітності про криптовалюту, каже чиновник

Фінансові установи по-різному повідомляють про великі готівкові та Крипто операції. Ця прогалина призвела до суперечливого правила, запропонованого Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) наприкінці минулого року, повідомив чиновник у понеділок.

Виступаючи на віртуальній панелі, організованій комплаєнс-компанією TRM Labs, заступник директора FinCEN Майкл Мосьєр мав на увазі правило, яке вимагає від Крипто звітувати про транзакції з приватними гаманцями (іноді їх називають нерозміщеними гаманцями) на суму понад 10 000 доларів США на день, а також збирати інформацію про контрагентів для гаманців, які отримують понад 3 000 доларів США в Крипто на день. Це правило було запропоновано наприкінці правління адміністрації Трампа тодішнім міністром Стівеном Мнучіном.

Якщо Крипто схожа на готівку, «чому CTR, вимога щодо звітності про валютні операції, застосовується до готівки, банків і компаній, що надають грошові послуги, але у вас є цей розрив із Крипто», — запитав Мозьє. «... Існує занепокоєння на вищому урядовому рівні, включаючи політичних лідерів тут і за кордоном».

Запропонована норма, яка була введено 18 грудня 2020 року встановлюватиме суворі вимоги щодо збору даних для бірж у США.

Хоча аспект CTR відповідає вимогам щодо готівкових транзакцій, галузь суттєво відмовилася від вимог щодо інформації про контрагента, зазначивши, що серед тягаря відповідності це перешкоджатиме власникам Крипто США надсилати кошти розумні контрактні гаманці, які за своєю природою T мають імен чи адрес.

Зіставлення старих законів із новими технологіями

За словами колеги-учасника дискусії Джая Рамасвамі, керівника відділу ризиків, відповідності та регуляторної Політика в cLabs, ONE проблема полягає в тому, що більшість фінансових норм США зосереджені навколо використання посередників у фінансових операціях.

Рамасвамі – колишній керівник відділу відмивання грошей Міністерства юстиції США, написав Погляди про те, як Обмеження нерозміщеного гаманця можуть призвести до негативних наслідків минулого року для промислової організації Coin Center.

Під час виступу в понеділок він сказав, що CORE норма Закону про банківську таємницю зосереджена на тому, щоб ці посередники виявляли зловмисну ​​або незаконну діяльність і повідомляли про це федеральному уряду.

«Коли ви переходите у світ, де ці фінансові посередники більше не є гейткіперами, якщо хочете, і люди здійснюють однорангові транзакції, виникає занепокоєння щодо того, «гаразд, що ви робите в деспосередкованому світі, коли регуляторний режим зосереджений на тому, щоб ці фінансові посередники відігравали досить важливу та вирішальну роль в управлінні ризиком поганих грошей у системі», — сказав він.

Читайте також: Магістрат округу Колумбія називає нерозміщений гаманець «страшилкою» «вигадкою»

Пізніше він додав, що, на його думку, незрозуміло, чи можуть положення Закону про банківську таємницю добре відображатися на системі, заснованій на однорангових транзакціях.

Однак він сказав, що «навіть злочинцям» доведеться конвертувати свої Крипто назад у фіатну валюту, щоб використовувати їх, натякаючи, що регулювання цих точок конвертації може бути достатнім для виконання вимог закону.

«У якийсь момент у ланцюжку вартості їм потрібно отримати готівку, отримати валюту, тому що це законний платіжний засіб», — сказав він.

Майбутні коментарі

Мозьє сказав, що співробітники FinCEN зрозуміли, що 15-денний період для коментарів правила не скоротить його, що громадськості потрібно більше часу. Спочатку агентство додало ще 15 днів. З приходом адміністрації Байдена FinCEN прикріпив ще 60.

Додатковий час дає членам індустрії можливість більш детально проаналізувати та піддати критиці пропозицію правила, настільки ж складну, як і суперечливу. Багато хто вже надіслав детальні спростування, які скаржилися на оригінальний прискорений період коментарів пропозиції. Coin Center навіть подав другий залп.

Читайте також: Стан Крипто: розпакування Крипто спадщини президентства Трампа

Мозьє сказав, що пошук різниці між готівкою та Крипто є ключовою метою поточного періоду коментарів. Обговорення періоду коментарів може допомогти FinCEN застосувати старі огорожі, де це можливо, і розробити нові гарантії для нових Технології.

Він також підкреслив, що запропоноване правило містить кілька компонентів, і закликав респондентів обговорити різні аспекти.

"Це пропозиція, це не все або нічого. Розкажіть нам про те, що працює", а що T на технічному та концептуальному фронті, сказав Мозьє.

За його словами, коментарі, у яких використано практичні та технічні приклади, були б більш корисними, ніж коментарі, зосереджені на концептуальних питаннях.

Залишаючись попереду

Процес нормотворчості також може допомогти FinCEN випередити законодавців, які, за словами Мозьєра, можуть «надмірно реагувати» на гучні інциденти з, здавалося б, підозрілою спрямованістю щодо Криптовалюта .

Прикладом є 500 000 доларів США в Bitcoin Цей платіж, який розслідують федеральні правоохоронні органи, має мало спільного з гаманцями, які не розміщені на хостингу, але він грає в тому ж ключовому аспекті, що Крипто можна використовувати для злочинів .

«Це подія з низькою ймовірністю та великим впливом, яка може змусити законодавців та інших надмірно реагувати на закони та правила, і ми хочемо бути попереду цього», — сказав Мосьєр.

Читайте також: 7 тисяч коментарів і підрахунок: Крипто бореться із «свавільним» правилом казначейства

Деякі законодавці вже закликають до більш ретельного вивчення простору цифрових активів у результаті повстання 6 січня. REP Джош Готтхаймер (DN.J.) на початку цього місяця опублікував заяву, в якій попросив Міністерство юстиції розслідувати Bitcoin угода.

"Чи платять іноземні організації ультраправим екстремістам за спробу повалити уряд США? Чи існують інші перекази Криптовалюта екстремістським групам, про які ми ще T знаємо?" — запитав конгресмен у заяві.