Nilalayon ng Panuntunan ng Wallet ng FinCEN na Isara ang Crypto-Cash Reporting Gap, Sabi ng Opisyal

Ang mga institusyong pampinansyal ay nag-uulat ng malalaking transaksyon sa cash at Crypto nang iba. Ang agwat na ito ay humantong sa isang kontrobersyal na panuntunan na iminungkahi ng Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) noong nakaraang taon, sinabi ng isang opisyal noong Lunes.

Sa pagsasalita sa isang virtual panel na hino-host ng compliance firm na TRM Labs, ang Deputy Director ng FinCEN na si Michael Mosier ay tumutukoy sa isang panuntunan na mangangailangan ng mga Crypto exchange na mag-ulat ng mga transaksyong kinasasangkutan ng mga pribadong wallet (minsan ay tinutukoy bilang hindi naka-host na mga wallet) na nagkakahalaga ng higit sa $10,000 bawat araw, pati na rin mangolekta ng impormasyon ng counterparty para sa mga wallet na tumatanggap ng higit sa $ 3,000 bawat araw. Ang panuntunan ay iminungkahi sa humihina na mga araw ng Trump Administration ng noon-Secretary na si Steven Mnuchin.

Kung ang Crypto ay parang cash, “bakit ang CTR, ang kinakailangan sa pag-uulat ng transaksyon ng pera, ay nalalapat sa mga negosyo ng cash at mga bangko at serbisyo ng pera ngunit mayroon kang ganitong agwat sa Crypto,” tanong ni Mosier.. “... May alalahanin sa nakatataas na antas ng pamahalaan, kabilang ang mga pinunong pulitikal dito at sa ibang bansa.”

Ang iminungkahing tuntunin, na ipinakilala sa Dis. 18, 2020, ay magpapataw ng mahigpit na kinakailangan sa pangongolekta ng data sa mga palitan sa loob ng U.S.

Bagama't ang aspeto ng CTR ay naaayon sa mga kinakailangan sa mga transaksyong cash, ang industriya ay nagtulak nang husto laban sa kinakailangan ng impormasyon ng katapat, na binabanggit na kabilang sa mga pasanin sa pagsunod ay mapipigilan nito ang mga may hawak ng Crypto ng US na magpadala ng mga pondo sa matalinong mga wallet ng kontrata, na ayon sa kanilang kalikasan ay T mga pangalan o address na nakatali sa kanila.

Pagma-map ng mga lumang batas sa bagong teknolohiya

Ayon sa kapwa panelist na si Jai Ramaswamy, ang pinuno ng risk, compliance at regulatory Policy sa cLabs, ang ONE isyu ay ang karamihan sa mga regulasyong pinansyal ng US ay nakasentro sa paggamit ng mga tagapamagitan sa mga transaksyong pinansyal.

Si Ramaswamy ay isang dating pinuno ng seksyon ng money laundering ng US Department of Justice, at nagsulat ng isang piraso ng Opinyon kung paano Ang mga hindi naka-host na paghihigpit sa wallet ay maaaring mag-backfire noong nakaraang taon para sa organisasyon ng industriya Coin Center.

Sa pag-uusap noong Lunes, sinabi niya na ang CORE regulasyon ng Bank Secrecy Act ay nakatuon sa mga tagapamagitan na ito na tumutukoy sa malisyosong o ilegal na aktibidad at pag-uulat nito sa pederal na pamahalaan.

"Kapag lumipat ka sa isang mundo kung saan ang mga financial intermediary na iyon ay hindi na ang mga gatekeeper, kung gugustuhin mo, at ang mga indibidwal ay nakikipagtransaksyon ng peer-to-peer, ito ay nagdudulot ng mga alalahanin tungkol sa 'okay ano ang gagawin mo sa isang disintermediated na mundo kapag ang regulatory regime ay nakatuon sa pagkakaroon ng mga financial intermediary na iyon ay gumaganap ng isang medyo mahalaga at mahalagang papel sa pamamahala ng panganib ng masamang pera.

Read More: Ang Hukom ng Mahistrado ng DC ay Tinawag ang Unhosted Wallet na 'Horror Story' na isang 'Fiction'

Kalaunan ay idinagdag niya na, sa kanyang pananaw, hindi malinaw kung ang mga sugnay ng Bank Secrecy Act ay makakapagmapa nang maayos sa isang sistema batay sa mga transaksyon ng peer-to-peer.

Gayunpaman, sinabi niya na “maging ang mga kriminal” ay kailangang i-convert ang kanilang mga Crypto fund pabalik sa fiat upang magamit ang mga ito, na nagpapahiwatig na ang mga regulasyon sa paligid ng mga puntong ito ng conversion ay maaaring sapat upang matugunan ang mga kinakailangan ng batas.

"Sa ilang mga punto sa value chain kailangan nilang makakuha ng cash, para makakuha ng pera dahil legal tender iyon," aniya.

Mga komento sa hinaharap

Sinabi ni Mosier na napagtanto ng mga kawani ng FinCEN na ang 15-araw na panahon ng pagkomento ng panuntunan ay hindi magbabawas nito, na ang publiko ay nangangailangan ng mas maraming oras. Nagdagdag muna ng 15 araw ang ahensya. Sa pagdating ng administrasyong Biden, FinCEN nakadikit sa isa pang 60.

Ang karagdagang oras ay nagbibigay sa mga miyembro ng industriya ng isang window upang mas ganap na pagsamahin - at pagpuna - isang panukalang panuntunan na kumplikado at kontrobersyal. Marami na ang nagsumite ng mga detalyadong rebuttal na ikinalungkot ng orihinal na pinabilis na panahon ng komento ng panukala. Nag-file pa ang Coin Center ng pangalawang volley.

Read More: State of Crypto: Pag-unpack ng Crypto Legacy ng Trump Presidency

Sinabi ni Mosier na ang paghahanap ng pagkakaiba sa pagitan ng cash at Crypto ay isang pangunahing target ng patuloy na panahon ng komento. Ang talakayan sa panahon ng komento ay makakatulong sa FinCEN na ilapat ang mga lumang guardrail kung saan naaangkop at bumuo ng mga bagong pananggalang para sa bagong Technology.

Binigyang-diin din niya na ang iminungkahing tuntunin ay may maraming bahagi, at hinikayat ang mga tumugon na talakayin ang iba't ibang aspeto.

"Ito ay isang panukala, hindi lahat o wala. Sabihin sa amin ang tungkol sa kung ano ang gumagana" at kung ano ang T sa teknikal at konseptwal na larangan, sabi ni Mosier.

Ang mga komento na gumamit ng praktikal at teknikal na mga halimbawa ay magiging mas kapaki-pakinabang kaysa sa mga komento lamang na nakatuon sa mga konseptong isyu, aniya.

Nananatili sa unahan

Ang proseso ng paggawa ng panuntunan ay maaari ring makatulong sa FinCEN na manatiling nangunguna sa mga mambabatas na, sabi ni Mosier, ay maaaring "mag-overreact" sa mga insidente ng pag-agaw ng headline na may tila pinaghihinalaang baluktot Cryptocurrency .

Ang isang halimbawa ay ang $500,000 sa mga pagbabayad sa Bitcoin ginawa sa pinakakanang mga numero ONE buwan bago ang pagkubkob ng Kapitolyo ng US sa Washington, DC Ang pagbabayad na iyon, na iniimbestigahan ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas ng pederal, ay walang gaanong kinalaman sa mga hindi naka-host na mga wallet ngunit ito ay gumaganap sa parehong pangkalahatang anggulo kung saan maaaring gamitin ang Crypto para sa krimen.

"Iyan ang uri ng low-probability, high-impact na kaganapan na maaaring magsanhi sa mga mambabatas at iba pa na mag-overreact sa mga tuntunin ng mga batas at regulasyon, at gusto naming mauna iyon," sabi ni Mosier.

Read More: 7K Mga Komento at Pagbibilang: Ang Crypto Industry ay Lumalaban sa 'Arbitraryong' Treasury Rule

Nanawagan na ang ilang mambabatas para sa mas malapit na pagsusuri sa espasyo ng digital asset bilang resulta ng insureksyon noong Enero 6. REP. Si Josh Gottheimer (DN.J.) ay naglathala ng isang pahayag mas maaga nitong buwan na humihiling sa Kagawaran ng Hustisya na imbestigahan ang Bitcoin transaksyon.

"Nagbabayad ba ang mga dayuhang entity sa mga far-right extremist para subukang ibagsak ang gobyerno ng US? Mayroon bang ibang mga paglilipat ng Cryptocurrency sa mga extremist group na T pa natin alam?" tanong ng kongresista sa isang pahayag.