La norma sui portafogli della FinCEN mira a colmare il divario nella segnalazione delle criptovalute, afferma un funzionario

Gli istituti finanziari segnalano in modo diverso le grandi transazioni in contanti e in Cripto . Questa lacuna ha portato a una norma controversa proposta dal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) alla fine dell'anno scorso, ha affermato un funzionario lunedì.

Intervenendo a un panel virtuale ospitato dalla società di conformità TRM Labs, il vicedirettore del FinCEN Michael Mosier faceva riferimento a una norma che richiederebbe agli exchange Cripto di segnalare le transazioni che coinvolgono portafogli privati ​​(talvolta denominati portafogli non ospitati) per un valore superiore a $ 10.000 al giorno, nonché di raccogliere informazioni sulla controparte per i portafogli che ricevono oltre $ 3.000 in Cripto al giorno. La norma è stata proposta negli ultimi giorni dell'amministrazione Trump dall'allora segretario Steven Mnuchin.

Se le Cripto sono come il denaro contante, "perché il CTR, il requisito di segnalazione delle transazioni valutarie, si applica al denaro contante, alle banche e alle attività di servizi monetari, mentre con le Cripto c'è questa lacuna", ha chiesto Mosier. "... C'è una preoccupazione a livello governativo, compresi i leader politici qui e all'estero".

La norma proposta, che eraintrodottoil 18 dicembre 2020, imporrebbe severi requisiti di raccolta dati negli scambi all'interno degli Stati Uniti.

Mentre l'aspetto CTR è in linea con i requisiti sulle transazioni in contanti, il settore ha respinto pesantemente il requisito di informazione della controparte, osservando che tra gli oneri di conformità impedirebbe ai detentori Cripto statunitensi di inviare fondi a portafogli di contratti intelligenti, che per loro natura T hanno nomi o indirizzi a loro associati.

Mappatura delle vecchie leggi sulle nuove tecnologie

Secondo Jai Ramaswamy, responsabile del rischio, della conformità e Politiche normative presso cLabs, ONE dei problemi è che gran parte della normativa finanziaria degli Stati Uniti è incentrata sull'utilizzo di intermediari nelle transazioni finanziarie.

Ramaswamy è un ex capo della sezione antiriciclaggio del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e ha scritto un articolo Opinioni su come le restrizioni sui portafogli non ospitati potrebbero ritorcersi control'anno scorso per l'organizzazione di settore Coin Center.

Nel discorso di lunedì, ha affermato che la norma CORE del Bank Secrecy Act si concentra sull'identificazione da parte di questi intermediari di attività illecite o malevole e sulla loro segnalazione al governo federale.

"Quando ci si sposta in un mondo in cui quegli intermediari finanziari non sono più i guardiani, se vogliamo, e gli individui effettuano transazioni peer-to-peer, si sollevano preoccupazioni sul 'okay, cosa si fa in un mondo disintermediato quando il regime normativo è focalizzato sul fatto che quegli intermediari finanziari svolgano un ruolo piuttosto importante e cruciale nella gestione del rischio di denaro cattivo nel sistema'", ha affermato.

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In seguito ha aggiunto che, a suo avviso, non è chiaro se le clausole del Bank Secrecy Act possano essere applicate bene a un sistema basato su transazioni peer-to-peer.

Tuttavia, ha affermato che "anche i criminali" dovranno convertire i loro fondi Cripto in valuta fiat per utilizzarli, suggerendo che le normative relative a questi punti di conversione potrebbero essere sufficienti a soddisfare i requisiti della legge.

"Ad un certo punto della catena del valore hanno bisogno di ottenere denaro contante, di ottenere valuta perché è moneta legale", ha affermato.

Commenti futuri

Mosier ha affermato che lo staff di FinCEN si è reso conto che il periodo di commento di 15 giorni della norma non sarebbe stato sufficiente, che il pubblico aveva bisogno di più tempo. L'agenzia ha prima aggiunto altri 15 giorni. Con l'arrivo dell'amministrazione Biden, FinCENne ho aggiunti altri 60.

Il tempo aggiuntivo offre ai membri del settore una finestra per esaminare più approfonditamente - e criticare - una proposta di regola tanto complessa quanto controversa. Molti hanno già presentato delle confutazioni dettagliate che lamentavano il periodo di commento accelerato originale della proposta. Coin Center ha persino presentato una seconda raffica.

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Mosier ha affermato che trovare la distinzione tra denaro contante e Cripto è un obiettivo chiave del periodo di commento in corso. La discussione del periodo di commento può aiutare FinCEN ad applicare i vecchi guardrail ove applicabili e a sviluppare nuove tutele per le nuove Tecnologie.

Ha inoltre sottolineato che la norma proposta ha molteplici componenti e ha incoraggiato gli intervistati a discuterne i diversi aspetti.

"È una proposta, non è tutto o niente. Raccontateci cosa funziona" e cosa T sul fronte tecnico e concettuale, ha detto Mosier.

I commenti che utilizzano esempi pratici e tecnici sarebbero più utili rispetto a quelli incentrati solo su questioni concettuali, ha affermato.

Rimanere in vantaggio

Il processo di regolamentazione potrebbe anche aiutare la FinCEN a stare al passo con i legislatori che, ha affermato Mosier, potrebbero "reagire in modo eccessivo" a incidenti che fanno notizia con un'apparentemente sospetta inclinazione Criptovaluta .

Un esempio è il$ 500.000 in pagamenti in Bitcoin effettuato a personaggi di estrema destra ONE mese prima dell'assedio del Campidoglio degli Stati Uniti a Washington, DC. Tale pagamento, su cui stanno indagando le forze dell'ordine federali, ha poco a che fare con i portafogli non ospitati, ma rientra nello stesso contesto generale secondo cui le Cripto possono essere utilizzate per scopi criminali.

"Questo è il tipo di evento a bassa probabilità e ad alto impatto che potrebbe indurre i legislatori e altri a reagire in modo eccessivo in termini di leggi e regolamenti, e vogliamo essere un passo avanti", ha affermato Mosier.

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Alcuni legislatori stanno già chiedendo un esame più attento dello spazio delle risorse digitali a seguito dell'insurrezione del 6 gennaio. Il REP Josh Gottheimer (DN.J.) ha pubblicato una dichiarazione all'inizio di questo mese chiedendo al Dipartimento di Giustizia di indagare sulla Bitcointransazione.

"Le entità straniere stanno pagando estremisti di estrema destra per cercare di rovesciare il governo degli Stati Uniti? Ci sono altri trasferimenti Criptovaluta a gruppi estremisti di cui T siamo ancora a conoscenza?" ha chiesto il deputato in una dichiarazione.