Regra da carteira da FinCEN visa fechar lacuna de relatórios de criptomoeda, diz autoridade

Instituições financeiras relatam grandes transações em dinheiro e Cripto de forma diferente. Essa lacuna levou a uma regra controversa proposta pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) no final do ano passado, disse um funcionário na segunda-feira.

Falando em um painel virtual organizado pela empresa de conformidade TRM Labs, o vice-diretor da FinCEN, Michael Mosier, estava se referindo a uma regra que exigiria que as exchanges de Cripto relatassem transações envolvendo carteiras privadas (às vezes chamadas de carteiras não hospedadas) no valor de mais de US$ 10.000 por dia, bem como coletassem informações de contraparte para carteiras que recebem mais de US$ 3.000 em Cripto por dia. A regra foi proposta nos últimos dias da Administração Trump pelo então Secretário Steven Mnuchin.

Se a Cripto é como dinheiro, "por que o CTR, o requisito de relatórios de transações de moeda, se aplica ao dinheiro, aos bancos e às empresas de serviços financeiros, mas há essa lacuna com a Cripto", perguntou Mosier. "... Há uma preocupação no alto escalão do governo, incluindo líderes políticos aqui e no exterior."

A regra proposta, que foiintroduzidoem 18 de dezembro de 2020, imporia requisitos rigorosos de coleta de dados em bolsas nos EUA.

Embora o aspecto CTR esteja em linha com os requisitos sobre transações em dinheiro, a indústria se opôs fortemente ao requisito de informações da contraparte, observando que, entre os encargos de conformidade, isso impediria os detentores de Cripto dos EUA de enviar fundos para carteiras de contratos inteligentes, que por natureza T têm nomes ou endereços vinculados a eles.

Mapeando leis antigas para novas tecnologias

De acordo com o colega Jai ​​Ramaswamy, chefe de risco, conformidade e Política regulatória da cLabs, um problema é que grande parte das regulamentações financeiras dos EUA são centradas no uso de intermediários em transações financeiras.

Ramaswamy é um ex-chefe da seção de lavagem de dinheiro do Departamento de Justiça dos EUA e escreveu um artigo de Opinião sobre como restrições de carteira não hospedada podem sair pela culatrano ano passado para a organização industrial Coin Center.

Na palestra de segunda-feira, ele disse que a regulamentação CORE da Lei de Sigilo Bancário se concentra em fazer com que esses intermediários identifiquem atividades maliciosas ou ilegais e as denunciem ao governo federal.

“Quando você se muda para um mundo onde esses intermediários financeiros não são mais os guardiões, por assim dizer, e os indivíduos estão realizando transações ponto a ponto, isso levanta preocupações sobre ‘ok, o que você faz em um mundo desintermediado quando o regime regulatório está focado em fazer com que esses intermediários financeiros desempenhem um papel muito importante e crucial na gestão do risco de dinheiro ruim no sistema’”, disse ele.

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Mais tarde, ele acrescentou que, em sua opinião, não está claro se as cláusulas da Lei de Sigilo Bancário podem ser mapeadas bem em um sistema baseado em transações ponto a ponto.

No entanto, ele disse que "até mesmo criminosos" precisariam converter seus fundos Cripto de volta para moeda fiduciária para usá-los, sugerindo que as regulamentações em torno desses pontos de conversão podem ser suficientes para atender aos requisitos da lei.

“Em algum ponto da cadeia de valor, eles precisam obter dinheiro, obter moeda porque ela é moeda legal”, disse ele.

Comentários futuros

Mosier disse que a equipe da FinCEN percebeu que o período de comentários de 15 dias da regra não seria suficiente, que o público precisava de mais tempo. A agência primeiro adicionou mais 15 dias. Com a chegada do governo Biden, a FinCENacrescentou mais 60.

O tempo adicional dá aos membros da indústria uma janela para vasculhar mais completamente – e criticar – uma proposta de regra tão complexa quanto controversa. Muitos já enviaram refutações detalhadas que lamentavam o período original de comentários acelerados da proposta. O Coin Center até mesmo entrou com uma segunda saraivada.

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Mosier disse que encontrar a distinção entre dinheiro e Cripto é um alvo-chave do período de comentários em andamento. A discussão do período de comentários pode ajudar a FinCEN a aplicar os antigos guardrails onde aplicável e desenvolver novas salvaguardas para novas Tecnologia.

Ele também enfatizou que a regra proposta tem múltiplos componentes e encorajou os respondentes a discutir os diferentes aspectos.

“É uma proposta, não é tudo ou nada. Conte-nos sobre o que funciona” e o que T funciona na frente técnica e conceitual, disse Mosier.

Comentários que usassem exemplos práticos e técnicos seriam mais úteis do que apenas comentários focados em questões conceituais, disse ele.

Ficar à frente

O processo de regulamentação também pode ajudar a FinCEN a ficar à frente dos legisladores que, segundo Mosier, podem "exagerar" em incidentes que chamam a atenção nas manchetes com uma tendência aparentemente suspeita em relação às Criptomoeda .

Um exemplo é o$ 500.000 em pagamentos de Bitcoin feito a figuras de extrema direita um mês antes do cerco ao Capitólio dos EUA em Washington, DC Esse pagamento, que as agências policiais federais estão investigando, tem pouco a ver com carteiras não hospedadas, mas joga no mesmo ângulo abrangente de que as Cripto podem ser usadas para o crime.

“Esse é o tipo de evento de baixa probabilidade e alto impacto que pode fazer com que legisladores e outros reajam exageradamente em termos de leis e regulamentos, e queremos estar à frente disso”, disse Mosier.

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Alguns legisladores já estão pedindo um exame mais detalhado do espaço de ativos digitais como resultado da insurreição de 6 de janeiro. O REP Josh Gottheimer (DN.J.) publicou uma declaração no início deste mês pedindo que o Departamento de Justiça investigasse o Bitcointransação.

“Entidades estrangeiras estão pagando extremistas de direita para tentar derrubar o governo dos EUA? Existem outras transferências de Criptomoeda para grupos extremistas que ainda T conhecemos?”, perguntou o congressista em uma declaração.