La industria de las Cripto acoge con cautela el acuerdo sobre las nuevas normas AML de la UE

• El Parlamento Europeo y el Consejo de la UE han llegado a un acuerdo provisional sobre un paquete regulatorio contra el lavado de dinero que se aplica a las Cripto.
• El marco acordado incluye requisitos para que las empresas de Cripto realicen la debida diligencia del cliente en transacciones de 1.000 euros o más.
• Aunque la industria está en gran medida satisfecha con el resultado del marco, algunos creen que puede no ser tan justo como proyectan los responsables de las políticas.

Los participantes de la industria de las Cripto están preocupados porque las nuevas normas contra el lavado de dinero acordadas por los responsables políticos de la Unión Europea son más estrictas que las medidas que se aplican a las instituciones financieras más tradicionales.

Responsables políticos de la UELlegamos a un acuerdo esta semana en un marco regulatorio integral contra el lavado de dinero, que incluye requisitos estrictos para las empresas de Cripto .

Según las disposiciones acordadas, los proveedores de servicios tendrán que cumplir con estrictos requisitos de verificación de clientes, así como tomar medidas para mitigar los riesgos de las transacciones que involucran billeteras autoalojadas y transferencias transfronterizas.

Si bien el objetivo declarado era nivelar el campo de juego aplicando las mismas reglas para las empresas de Cripto y los bancos, a algunos en la industria les preocupa que la insistencia de los responsables políticos en que las empresas de activos digitales están sujetas a los mismos controles de lavado de dinero que otras instituciones financieras pueda ser un poco superficial.

“A pesar de las entusiastas declaraciones de prensa de los colegisladores sobre este acuerdo, no se ha creado igualdad de condiciones, ya que los umbrales para [los proveedores de servicios de Cripto ] y otras instituciones financieras no son iguales”, dijo Robert Kopitsch, secretario general del grupo de defensa de la industria Blockchain for Europe.

La industria de Cripto de la UE también presionó bastante durante la sesión legislativa para KEEP los tokens no fungibles (NFT) y las Finanzas descentralizadas (DeFi) fuera del alcance del paquete, e incluso puede haber logrado, al menos temporalmente, evitar restricciones a las herramientas de mejora de la privacidad, según se le dijo a CoinDesk .

El AMLR

La UE hizo historia el año pasado cuando finalizó el primer marco regulatorio integral para Cripto por parte de una jurisdicción importante. Junto con su histórica regulación de los Mercados de Cripto (MiCA)El bloque también estableció reglas para recopilar información sobre transferencias de Cripto (TFR) como parte de una Regulación Antilavado de Dinero (AMLR) mucho más amplia.

La Ley Anti-Líquidos (AMLR) es una iniciativa de amplio alcance del bloque de 27 Estados europeos para combatir los flujos ilícitos de fondos y la evasión de sanciones. Abarca todo tipo de actividades, desde joyas y coches de lujo hasta grandes clubes de fútbol, como posibles vehículos para el blanqueo de capitales, y limita los grandes pagos en efectivo en la UE a 10.000 euros (10.888 dólares).

El AMLRFacilita la creación de un código normativo único para la UE y establece una autoridad supervisora ​​que también tendrá competencias sobre el sector de las Cripto..

Si bien el paquete AMLR aún no es definitivo, "se han acordado los principios políticos principales", dijo Eero Heinaluoma, miembro finlandés del Parlamento Europeo que lidera las negociaciones sobre la regulación, durante una conferencia de prensa el jueves.

Heinaluoma agregó que las discusiones técnicas sobre los detalles relacionados con las criptomonedas (que según Kopitsch no implicarán tanto ajustar las medidas reales como asegurarse de que el texto tenga sentido a nivel técnico) comenzarán el viernes.

NFT y DeFi fuera. ¿Herramientas de Privacidad desaparecidas?

Si bien hubo una acalorada discusión sobre si incluir los tokens no fungibles (NFT) en el alcance de la regulación, Vyara Savova, líder de Regulación senior en el grupo de defensa de la industria, EU Cripto Initiative, dijo durante una llamada el miércoles que los activos probablemente permanecerán fuera del paquete.

Tommaso Astazi, jefe de asuntos regulatorios de Blockchain para Europa, también dijo que los NFT probablemente permanecerán fuera del alcance del paquete regulatorio junto con las Finanzas descentralizadas (DeFi).

"Creo que podemos estar seguros de que el alcance no se ha ampliado. El alcance es el de MiCA", declaró Astazi a CoinDesk en una entrevista el jueves. Los proveedores de servicios de Cripto que se rijan por MiCA también estarán sujetos a la AMLR, y donde no lo estén —en el caso de DeFi y, potencialmente, de los NFT—, las medidas no se aplican, explicó.

Había preocupaciones que la AMLR buscaría prohibir o restringir las herramientas de anonimización de Cripto después de las sanciones contra Tornado Cash, y teme que las Cripto estén siendo utilizadas por entidades sancionadas como Rusia, dijo Marina Markezic, cofundadora de la Iniciativa Cripto de la UE, durante una llamada el miércoles.

Pero no está claro si los responsables políticos continuaron las discusiones sobre esas herramientas o si se incluirán en el texto final, dijo Astazi el jueves.

¿Las mismas reglas para los bancos y las empresas de Cripto ?

En palabras del propio Heinaluoma, la AMLR busca tratar a los proveedores de servicios de Cripto de la misma manera que a las instituciones de crédito, con obligaciones iguales para ambos.

"Lo más importante es que las mismas obligaciones que se aplican ahora y se aplicarán en el futuro al sector bancario también se apliquen al negocio de los criptoactivos", afirmó Heinaluoma durante la conferencia de prensa del jueves.

"Esto es importante porque sabemos que mucho dinero está pasando de los pagos tradicionales al sector de las Cripto ", añadió.

Según Kopitsch, las medidas acordadas aplican umbrales diferentes a las empresas de Cripto , las transacciones en efectivo y las instituciones financieras para aplicar la debida diligencia del cliente.

Los textos legales muestran que, si bien todas las entidades reguladas tienen que aplicar la debida diligencia al cliente en las transacciones superiores a 10.000 euros, las instituciones financieras y crediticias, así como las empresas de Cripto , tienen que realizar controles completos de los clientes en las transacciones superiores a 1.000 euros, dijo Astazi.

Pero aquí es donde las cosas difieren, según Astazi.

Las empresas de Cripto también tendrán que realizar verificaciones básicas de conocimiento del cliente (KYC) en todas las transacciones ocasionales, que son transacciones que ocurren fuera de las relaciones comerciales.

“Para transacciones ocasionales, siempre será necesario identificar al cliente y verificar su identidad. Esto supone un cambio”, afirmó Astazi, añadiendo que, actualmente, las empresas pueden realizar este tipo de transferencias en algunos Estados miembros de la UE porque los países no siempre implementan de manera uniforme los requisitos vigentes de lucha contra el blanqueo de capitales.

No es exactamente una situación en la que la industria quisiera morir, especialmente porque realmente no importará a las entidades completamente reguladas, pero Kopitsch dice que imponer umbrales diferentes "muestra que la ventaja tecnológica de la Tecnología blockchain no ha sido reconocida".

Como industria, podemos estar conformes con el resultado final de las negociaciones de la AMLR, ya que se ha garantizado la alineación de su alcance regulatorio con la MiCA y la TFR. Esto fue clave, añadió Kopitsch.

Si bien es difícil dar un cronograma exacto, Savova anticipa que las discusiones técnicas sobre la AMLR serán "bastante intensivas" ya que los responsables políticos esperan tener el paquete listo para la aprobación parlamentaria en abril, antes de las próximas elecciones.

“Esto significa que para nosotros, como representantes de la industria de las Cripto , el trabajo en el AMLR continúa a un ritmo aún más rápido”, dijo Savova.

El paquete regulatorio deberá ser adoptado formalmente por el Parlamento y el Consejo antes de que pueda entrar en vigor.