L'industria Cripto accoglie con cautela l'accordo sulle nuove norme antiriciclaggio dell'UE

• Il Parlamento europeo e il Consiglio dell'UE hanno raggiunto un accordo provvisorio su un pacchetto normativo antiriciclaggio che si applica alle Cripto.
• Il quadro concordato include requisiti per le aziende Cripto , che devono effettuare una due diligence sulla clientela per le transazioni di importo pari o superiore a 1.000 euro.
• Sebbene il settore sia ampiamente soddisfatto dell'esito del quadro normativo, alcuni ritengono che potrebbe non essere così equo come prevedono i decisori politici.

Gli operatori del settore Cripto temono che le nuove norme antiriciclaggio concordate dai responsabili politici dell'Unione Europea siano più severe delle misure applicate alle istituzioni finanziarie più tradizionali.

I responsabili politici dell'UEha concluso un accordo questa settimana su un quadro normativo completo antiriciclaggio, che includa requisiti rigorosi per le aziende Cripto .

In base alle disposizioni concordate, i fornitori di servizi dovranno rispettare rigorosi requisiti di verifica dei clienti, nonché adottare misure per mitigare i rischi delle transazioni che coinvolgono portafogli self-hosted e trasferimenti transfrontalieri.

Sebbene l'obiettivo dichiarato fosse quello di livellare il campo di gioco applicando le stesse regole alle aziende Cripto e alle banche, alcuni nel settore temono che l'insistenza dei politici sul fatto che le aziende di asset digitali siano soggette agli stessi controlli antiriciclaggio delle altre istituzioni finanziarie possa essere un po' superficiale.

"Nonostante le entusiastiche dichiarazioni alla stampa dei co-legislatori su questo accordo, non è stato creato un campo di gioco equo, poiché le soglie per [i fornitori di servizi Cripto ] e altre istituzioni finanziarie non sono uguali", ha affermato Robert Kopitsch, segretario generale del gruppo di difesa del settore Blockchain for Europe.

Anche l'industria Cripto dell'UE ha fatto forti pressioni durante la sessione legislativa per KEEP i token non fungibili (NFT) e la Finanza decentralizzata (DeFi) fuori dall'ambito di applicazione del pacchetto e potrebbe persino essere riuscita, almeno temporaneamente, a impedire restrizioni sugli strumenti di miglioramento della privacy, è stato riferito a CoinDesk .

L'AMLR

L'anno scorso l'UE ha fatto la storia quando ha finalizzato il primo quadro normativo completo per le Cripto da parte di una giurisdizione importante. Insieme alla sua storica regolamentazione Mercati Cripto (MiCA), il blocco ha inoltre stabilito delle regole per la raccolta di informazioni sui trasferimenti Cripto (TFR) come parte di un regolamento antiriciclaggio (AMLR) molto più ampio.

L'AMLR è uno sforzo di vasta portata da parte del blocco dei 27 stati europei per combattere i flussi illeciti di fondi e l'evasione delle sanzioni. Prende di mira tutto, dai gioielli alle auto di lusso, fino ai grandi club calcistici, come potenziali veicoli per il riciclaggio di fondi e limita i grandi pagamenti in contanti nell'UE a 10.000 euro (10.888 $).

L'AMLRfacilita la creazione di un regolamento unico per l'UE e istituisce un'autorità di vigilanza che avrà competenza anche sul settore Cripto.

Sebbene il pacchetto AMLR T sia ancora definitivo, "i principi politici fondamentali sono stati concordati", ha affermato giovedì, durante una conferenza stampa, Eero Heinaluoma, membro finlandese del Parlamento europeo che guida i negoziati sul regolamento.

Heinaluoma ha aggiunto che le discussioni tecniche sui dettagli relativi alle criptovalute, che secondo Kopitsch T riguarderanno tanto la modifica delle misure effettive quanto piuttosto l'assicurarsi che il testo abbia senso a livello tecnico, inizieranno venerdì.

NFT, DeFi fuori. Strumenti Privacy MIA?

Nonostante ci siano state accese discussioni sull'opportunità di includere i token non fungibili (NFT) nell'ambito di applicazione del regolamento, Vyara Savova, responsabile senior Politiche presso il gruppo di difesa del settore, EU Cripto Initiative, ha affermato durante una chiamata di mercoledì che è probabile che tali asset rimangano esclusi dal pacchetto.

Anche Tommaso Astazi, responsabile degli affari normativi di Blockchain per l'Europa, ha affermato che gli NFT probabilmente rimarranno al di fuori dell'ambito del pacchetto normativo, insieme alla Finanza decentralizzata (DeFi).

"Penso che possiamo essere certi che l'ambito non è stato ampliato. L'ambito è ONE del MiCA", ha detto Astazi a CoinDesk in un'intervista di giovedì. I provider di servizi Cripto che sono catturati dal MiCA saranno soggetti anche all'AMLR e, laddove non lo sono, nel caso di DeFi e potenzialmente NFT, le misure T si applicano, ha spiegato.

C'erano preoccupazioni che l'AMLR avrebbe cercato di mettere al bando o limitare gli strumenti di anonimizzazione Cripto dopo le sanzioni contro Tornado Cash, e teme che le Cripto siano utilizzate da entità sanzionate come la Russia, ha affermato Marina Markezic, co-fondatrice dell'EU Cripto Initiative, durante una chiamata di mercoledì.

Ma non è chiaro se le discussioni su questi strumenti saranno proseguite dai decisori politici o se saranno inclusi nel testo finale, ha affermato Astazi giovedì.

Stesse regole per banche e società Cripto ?

Secondo le parole dello stesso Heinaluoma, l'AMLR mira a trattare i fornitori di servizi Cripto allo stesso modo degli istituti di credito, con obblighi uguali per entrambi.

"La cosa più importante è che gli stessi obblighi che sono ora e saranno applicati in futuro per il settore bancario vengano applicati anche per quanto riguarda il business Cripto ", ha affermato Heinaluoma durante la conferenza stampa di giovedì.

"Questo è importante perché sappiamo che molti soldi stanno passando dai pagamenti tradizionali al settore Cripto ", ha aggiunto.

Secondo Kopitsch, le misure concordate applicano soglie diverse alle aziende Cripto , alle transazioni in contanti e agli istituti finanziari per l'applicazione della due diligence sulla clientela.

I testi giuridici dimostrano che, mentre tutte le entità regolamentate devono applicare la due diligence sulla clientela per le transazioni superiori a 10.000 euro, gli istituti finanziari e creditizi, così come le società Cripto , devono effettuare controlli completi sulla clientela per le transazioni superiori a 1.000 euro, ha affermato Astazi.

Ma è qui che le cose cambiano, secondo Astazi.

Le aziende Cripto dovranno inoltre effettuare controlli di base "know-your-customer" (KYC) su tutte le transazioni occasionali, ovvero quelle che avvengono al di fuori dei rapporti commerciali.

"Per le transazioni occasionali, dovranno sempre identificare il cliente e verificarne l'identità. Ora, questo è un cambiamento", ha affermato Astazi, aggiungendo che al momento le aziende possono effettuare questi tipi di trasferimenti in alcuni stati membri dell'UE perché le nazioni T sempre implementano in modo uniforme i requisiti AML esistenti.

Non è esattamente una collina su cui l'industria voleva morire, soprattutto perché T avrà molta importanza per le entità completamente regolamentate, ma Kopitsch afferma che imporre soglie diverse "dimostra che il vantaggio tecnologico della Tecnologie blockchain non è stato riconosciuto".

"Come settore, possiamo convivere con l'esito finale delle negoziazioni AMLR, poiché è stato garantito l'allineamento del suo ambito normativo con MiCA e TFR. Questo è stato fondamentale", ha aggiunto Kopitsch.

Sebbene sia difficile fornire una tempistica esatta, Savova prevede che le discussioni tecniche sull'AMLR saranno "piuttosto intense", poiché i decisori politici sperano di avere il pacchetto pronto per l'approvazione parlamentare ad aprile, prima delle prossime elezioni.

"Ciò significa che per noi, in quanto rappresentanti del settore Cripto , il lavoro sull'AMLR continua a un ritmo ancora più veloce", ha affermato Savova.

Prima di poter entrare in vigore, il pacchetto normativo dovrà essere formalmente adottato dal Parlamento e dal Consiglio.