Крипто обережно вітає угоду щодо нових правил протидії відмиванню коштів ЄС

• Європейський парламент і Рада ЄС досягли попередньої угоди щодо нормативного пакету для боротьби з відмиванням грошей, який стосується Крипто.
• Узгоджена структура включає вимоги до Крипто щодо проведення належної перевірки клієнтів щодо транзакцій на суму 1000 євро або більше.
• Незважаючи на те, що галузь в основному задоволена результатом рамок, деякі вважають, що вони можуть бути не такими справедливими, як прогнозують політики.

Учасники Крипто стурбовані тим, що нові правила боротьби з відмиванням грошей, погоджені політиками Європейського Союзу, є більш суворими, ніж заходи, які застосовуються до більш традиційних фінансових установ.

Політики ЄС цього тижня уклали угоду щодо комплексної нормативно-правової бази для боротьби з відмиванням грошей, яка включає суворі вимоги до Крипто .

Відповідно до узгоджених положень, постачальники послуг повинні будуть дотримуватися суворих вимог щодо перевірки клієнтів, а також вживати заходів для зниження ризиків транзакцій, пов’язаних із власними гаманцями та транскордонними переказами.

Хоча заявлена ​​мета полягала в тому, щоб вирівняти умови гри шляхом застосування тих самих правил для Крипто і банків, деякі представники галузі стурбовані тим, що наполегливість політиків щодо того, що фірми, що працюють з цифровими активами, підлягають таким же перевіркам на відмивання грошей, що й інші фінансові установи, може бути мало правдою.

«Незважаючи на захоплені заяви співзаконодавців у пресі щодо цієї угоди, рівних умов для гри не було створено, оскільки порогові значення для [постачальників послуг Крипто ] та інших фінансових установ неоднакові», — сказав Роберт Копіч, генеральний секретар галузевої правозахисної групи Blockchain для Європи.

Крипто ЄС також досить активно лобіювала під час законодавчої сесії, щоб KEEP незамінні токени (NFT) і децентралізоване Фінанси (DeFi) поза сферою дії пакета, і, можливо, навіть вдалося – принаймні тимчасово – запобігти обмеженням на інструменти для підвищення конфіденційності, повідомили CoinDesk .

AMLR

Минулого року ЄС увійшов в історію, коли завершив розробку першої комплексної нормативно-правової бази для Крипто великою юрисдикцією. Поряд зі своїм знаковим регулюванням Ринки Крипто активів (MiCA)., блок також встановив правила для збору інформації про Крипто перекази (TFR) як частину значно більшого Регламенту протидії відмиванню грошей (AMLR).

AMLR є широкомасштабною програмою блоку 27 європейських держав для боротьби з незаконними потоками коштів та ухиленням від санкцій. Він націлений на все, починаючи від коштовностей і розкішних автомобілів і закінчуючи великими футбольними клубами, як потенційними засобами для відмивання коштів, і обмежує великі готівкові платежі в ЄС до 10 000 євро (10 888 доларів).

AMLR сприяє створенню єдиного зводу правил для ЄС і засновує наглядовий орган, який також буде контролювати Крипто.

Хоча пакет AMLR ще T є остаточним, «основні політичні принципи були узгоджені», — заявив Ееро Хейналуома, фінський член Європейського парламенту, який веде переговори щодо регулювання, під час прес-конференції в четвер.

Хейналуома додав, що технічні обговорення деталей, пов’язаних з криптографією – які, за словами Копіча, стосуватимуться T стільки коригування фактичних заходів, скільки забезпечення того, щоб текст був сенсним на технічному рівні – розпочнуться в п’ятницю.

NFTs, вихід DeFi. Інструменти Політика конфіденційності МВС?

Хоча точилася гаряча дискусія щодо того, чи варто включати невзаємозамінні токени (NFT) у сферу дії регламенту, Вера Савова, старший керівник Політика в галузевій правозахисній групі EU Крипто Initiative, сказала під час розмови в середу, що активи, ймовірно, залишаться поза пакетом.

Томмазо Астазі, керівник відділу регулятивних питань Blockchain для Європи, також сказав, що NFT, ймовірно, залишаться за рамками нормативного пакету разом із децентралізованими Фінанси (DeFi).

«Я думаю, ми можемо бути впевнені, що обсяг не був розширений. Це обсяг ONE », — сказав Астазі в інтерв’ю CoinDesk у четвер. Постачальники Крипто послуг, які охоплені MiCA, також підпадають під дію AMLR, а там, де вони не підпадають під дію – у випадку DeFi та потенційно NFT – заходи T застосовуються, пояснив він.

Були побоювання що AMLR намагатиметься заборонити або обмежити інструменти анонімізації Крипто після санкцій проти Tornado Cash, і побоюється, що Крипто використовується суб’єктами санкцій, такими як Росія, сказала Марина Маркезич, співзасновник EU Крипто Initiative, під час телефонної розмови в середу.

Але незрозуміло, чи продовжили дискусії щодо цих інструментів політики, чи вони будуть включені в остаточний текст, сказав Астазі в четвер.

Однакові правила для банків і Крипто ?

За словами Хейналуоми, AMLR прагне ставитися до постачальників послуг Крипто так само, як і до кредитних установ – з рівними зобов’язаннями для обох.

«Найважливішим є те, що абсолютно ті самі зобов’язання, які зараз діють і будуть виконуватися в майбутньому для банківського сектору, також застосовуються щодо бізнесу з Крипто », — сказав Хейналуома під час прес-конференції в четвер.

«Це важливо, тому що ми знаємо, що багато грошей йдуть із традиційних платежів у Крипто », — додав він.

За словами Копіча, узгоджені заходи застосовують різні порогові значення для Крипто , готівкових операцій і фінансових установ для застосування належної перевірки клієнтів.

Законодавчі документи показують, що хоча всі регульовані організації повинні застосовувати належну перевірку клієнтів до транзакцій на суму понад 10 000 євро, фінансові та кредитні установи, а також Крипто повинні проводити повну перевірку клієнтів щодо транзакцій на суму понад 1000 євро, сказав Астазі.

Але тут все інакше, за словами Астазі.

Крипто також повинні будуть проводити базові перевірки «знай свого клієнта» (KYC) для всіх випадкових транзакцій, які є транзакціями, які відбуваються поза діловими відносинами.

"Для випадкових транзакцій їм завжди потрібно буде ідентифікувати клієнта та підтвердити особу клієнта. Тепер це зміна", - сказав Астазі, додавши, що прямо зараз фірми можуть здійснювати такі типи переказів у деяких державах-членах ЄС, оскільки країни T завжди однаково впроваджують існуючі вимоги AML.

Це не зовсім пагорб, на якому галузь хотіла померти, особливо тому, що це T матиме значення для повністю регульованих організацій, але Копітч каже, що встановлення різних порогів «демонструє, що технологічні переваги Технології блокчейн не були визнані».

"Як галузь, ми можемо жити з остаточним результатом переговорів щодо AMLR, оскільки було забезпечено узгодження його нормативної сфери з MiCA та TFR. Це було ключовим", - додав Копітч.

Хоча важко назвати точний графік, Савова передбачає, що технічні дискусії щодо AMLR будуть «досить інтенсивними», оскільки політики сподіваються, що пакет буде готовий для схвалення парламентом у квітні, напередодні майбутніх виборів.

«Це означає, що для нас, як представників Крипто , робота над AMLR триває ще більш швидкими темпами», — сказала Савова.

Пакет нормативних актів має бути офіційно прийнятий парламентом і Радою, перш ніж він набуде чинності.