Maingat na Tinatanggap ng Crypto Industry ang Kasunduan sa Bagong Mga Panuntunan ng EU AML

• Naabot ng European Parliament at EU Council ang isang provisional deal sa isang anti-money laundering regulatory package na nalalapat sa Crypto.
• Kasama sa napagkasunduang balangkas ang mga kinakailangan para sa mga Crypto firm na magpatakbo ng customer due diligence sa mga transaksyon na 1,000 euros o higit pa.
• Bagama't higit na nasisiyahan ang industriya sa kinalabasan ng balangkas, nararamdaman ng ilan na maaaring hindi ito kasing pantay ng proyekto ng mga gumagawa ng patakaran.

Nag-aalala ang mga kalahok sa industriya ng Crypto na ang mga bagong panuntunan laban sa money laundering na sinang-ayunan ng mga gumagawa ng patakaran ng European Union ay mas mahigpit kaysa sa mga hakbang na nalalapat sa mas tradisyonal na mga institusyong pinansyal.

Mga gumagawa ng patakaran sa EU gumawa ng deal ngayong linggo sa isang komprehensibong anti-money laundering regulatory framework, na kinabibilangan ng mga mahigpit na kinakailangan para sa mga Crypto firm.

Sa ilalim ng mga napagkasunduang probisyon, ang mga service provider ay kailangang sumunod sa mahigpit na mga kinakailangan sa pag-verify ng customer, gayundin ang gumawa ng mga hakbang upang pagaanin ang mga panganib ng mga transaksyong kinasasangkutan ng mga self-hosted na wallet at mga cross-border na paglilipat.

Bagama't ang nakasaad na layunin ay i-level ang playing field sa pamamagitan ng paglalapat ng parehong mga panuntunan para sa mga Crypto firm at mga bangko, ang ilan sa industriya ay nag-aalala sa paggigiit ng mga policymakers na ang mga digital asset firms ay napapailalim sa parehong money-laundering na mga tseke gaya ng ibang mga institusyong pampinansyal na maaaring maliit sa katotohanan.

"Sa kabila ng masigasig na pahayag ng mga co-legislators tungkol sa kasunduang ito, ang isang level-playing field ay hindi nalikha, dahil ang mga limitasyon para sa [mga tagapagbigay ng serbisyo ng Crypto asset] at iba pang mga institusyong pampinansyal ay hindi pantay," sabi ni Robert Kopitsch, secretary-general sa industriya ng advocacy group na Blockchain para sa Europa.

Ang industriya ng Crypto ng EU ay nag-lobby din nang husto sa panahon ng legislative session upang KEEP wala sa saklaw ng package ang mga non-fungible token (NFT) at decentralized Finance (DeFi), at maaaring nagawa pa nga - kahit pansamantalang - pigilan ang mga paghihigpit sa mga tool sa pagpapahusay ng privacy, sinabi sa CoinDesk .

Ang AMLR

Gumawa ng kasaysayan ang EU noong nakaraang taon nang tapusin nito ang unang komprehensibong balangkas ng regulasyon para sa Crypto ng isang pangunahing hurisdiksyon. Kasabay ng regulasyon nito sa landmark Markets sa Crypto Assets (MiCA)., nagtakda rin ang bloke ng mga panuntunan para sa pangangalap ng impormasyon sa mga paglilipat ng Crypto (TFR) bilang bahagi ng mas malaking Anti-Money Laundering Regulation (AMLR).

Ang AMLR ay isang malawak na pagsisikap ng bloc ng 27 European states upang labanan ang mga ipinagbabawal na daloy ng pondo at pag-iwas sa mga parusa. Tina-target nito ang lahat mula sa mga alahas at mamahaling sasakyan hanggang sa malalaking football club bilang mga potensyal na sasakyan para sa mga pondo sa laundering at nililimitahan ang malalaking pagbabayad ng cash sa EU sa 10,000 euro ($10,888).

Ang AMLR pinapadali ang paglikha ng iisang rulebook para sa EU at nagse-set up ng isang supervisory authority na magkakaroon din ng saklaw sa Crypto sector.

Habang ang AMLR package ay T pa pinal, "ang pangunahing mga prinsipyo sa politika ay napagkasunduan," sinabi ni Eero Heinaluoma, isang miyembro ng Finnish ng European Parliament na nangunguna sa mga negosasyon sa regulasyon sa isang press conference noong Huwebes.

Idinagdag ni Heinaluoma na ang mga teknikal na talakayan sa mga detalyeng nauugnay sa crypto – na sinasabi ni Kopitsch ay T magsasangkot ng pagsasaayos ng mga aktwal na hakbang gaya ng pagtiyak na ang teksto ay may katuturan sa teknikal na antas – ay magsisimula sa Biyernes.

NFTs, DeFi out. Mga tool sa Privacy MIA?

Habang mayroong ilang mainit na talakayan kung isasama ang mga non-fungible token (NFT) sa saklaw ng regulasyon, sinabi ni Vyara Savova, namumuno sa senior Policy sa grupo ng adbokasiya ng industriya, ang EU Crypto Initiative, sa isang tawag noong Miyerkules na ang mga asset ay malamang na hindi kasama sa package.

Sinabi rin ni Tommaso Astazi, pinuno ng mga regulasyon sa Blockchain para sa Europa na ang mga NFT ay malamang na mananatiling lampas sa saklaw ng regulatory package kasama ang desentralisadong Finance (DeFi).

"Sa tingin ko maaari nating tiyakin na ang saklaw ay hindi nadagdagan. Ang saklaw ay ang ONE sa MiCA," sinabi ni Astazi sa CoinDesk sa isang panayam sa Huwebes. Ang mga tagapagbigay ng serbisyo ng Crypto na nakuha sa ilalim ng MiCA ay sasailalim din sa AMLR, at kung saan wala sila – sa kaso ng DeFi at posibleng mga NFT – ang mga hakbang ay T nalalapat, ipinaliwanag niya.

May mga alalahanin na titingnan ng AMLR na ipagbawal o higpitan ang mga tool sa pag-anonymize ng Crypto pagkatapos ng mga parusa laban sa Tornado Cash, at nangangamba na ang Crypto ay ginagamit ng mga sanctioned entity tulad ng Russia, sabi ni Marina Markezic, co-founder ng EU Crypto Initiative, sa isang tawag noong Miyerkules.

Ngunit hindi malinaw kung ang mga talakayan na kinasasangkutan ng mga tool na iyon ay ipinagpatuloy ng mga gumagawa ng patakaran o kung isasama sila sa huling teksto, sinabi ni Astazi noong Huwebes.

Parehong mga panuntunan para sa mga bangko at Crypto firm?

Sa sariling salita ni Heinaluoma, hinahangad ng AMLR na tratuhin ang mga tagapagbigay ng serbisyo ng Crypto asset katulad ng mga institusyon ng kredito – na may pantay na obligasyon para sa dalawa.

"Ang pinakamahalagang bagay ay ang ganap na parehong mga obligasyon na ngayon ay ipinapatupad at ipapatupad sa hinaharap para sa sektor ng pagbabangko, ay ipinapatupad din hinggil sa negosyo ng mga asset ng Crypto ," sabi ni Heinaluoma sa press conference noong Huwebes.

"Ito ay mahalaga dahil alam namin na maraming pera ang napupunta mula sa mga tradisyonal na pagbabayad sa lugar ng Crypto ," dagdag niya.

Ayon kay Kopitsch, ang mga napagkasunduang hakbang ay naglalapat ng iba't ibang mga limitasyon sa mga Crypto firm, mga transaksyon sa cash at mga institusyong pampinansyal para sa paglalapat ng angkop na pagsusumikap ng customer.

Ang mga legal na teksto ay nagpapakita na habang ang lahat ng mga regulated entity ay kailangang mag-apply ng customer due diligence sa mga transaksyon na higit sa 10,000 euros, ang mga institusyong pampinansyal at credit pati na rin ang mga Crypto firm ay kailangang magsagawa ng buong pagsusuri ng customer sa mga transaksyon na higit sa 1000 euros, sinabi ni Astazi.

Ngunit dito nagkakaiba ang mga bagay, ayon kay Astazi.

Ang mga kumpanya ng Crypto ay kailangan ding gumawa ng mga pangunahing pagsusuri sa know-your-customer (KYC) sa lahat ng paminsan-minsang transaksyon, na mga transaksyong nangyayari sa labas ng mga relasyon sa negosyo.

"Para sa mga paminsan-minsang transaksyon, kailangan pa rin nilang kilalanin ang customer at i-verify ang pagkakakilanlan ng customer. Ngayon, ito ay isang pagbabago," sabi ni Astazi, at idinagdag na sa ngayon, ang mga kumpanya ay maaaring gumawa ng mga ganitong uri ng paglilipat sa ilang mga estado ng miyembro ng EU dahil ang mga bansa ay T palaging pantay na nagpapatupad ng mga umiiral na kinakailangan sa AML.

Ito ay hindi eksaktong burol na gustong mamatay ng industriya, lalo na dahil T ito mahalaga sa ganap na kinokontrol na mga entity – ngunit sabi ni Kopitsch na ang pagpapataw ng iba't ibang mga limitasyon ay "nagpapakita na ang teknolohikal na bentahe ng Technology ng blockchain ay hindi kinikilala."

"Bilang isang industriya, maaari tayong mamuhay sa huling resulta ng mga negosasyon sa AMLR dahil ang pagkakahanay ng saklaw ng regulasyon nito sa MiCA at ang TFR ay natiyak. Ito ay susi," dagdag ni Kopitsch.

Bagama't mahirap magbigay ng eksaktong timeline, inaasahan ng Savova na ang mga teknikal na talakayan sa AMLR ay magiging "medyo intensive" dahil umaasa ang mga policymakers na maihanda ang package para sa pag-apruba ng Parliamentaryo sa Abril, bago ang paparating na halalan.

"Ito ay nangangahulugan na para sa amin, bilang mga kinatawan ng industriya ng Crypto , ang gawain sa AMLR ay nagpapatuloy sa mas mabilis na bilis," sabi ni Savova.

Ang regulatory package ay kailangang pormal na pinagtibay ng Parlamento at Konseho bago ito magkabisa.