L'industrie des Crypto accueille avec prudence l'accord sur les nouvelles règles de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

• Le Parlement européen et le Conseil de l'UE sont parvenus à un accord provisoire sur un ensemble de réglementations anti-blanchiment d'argent qui s'applique aux Crypto.
• Le cadre convenu comprend des exigences pour les entreprises de Crypto afin qu'elles effectuent une diligence raisonnable à l'égard des clients sur les transactions de 1 000 euros ou plus.
• Bien que l’industrie soit largement satisfaite du résultat du cadre, certains estiment qu’il n’est peut-être pas aussi équitable que le prévoient les décideurs politiques.

Les acteurs de l'industrie de la Crypto craignent que les nouvelles règles de lutte contre le blanchiment d'argent convenues par les décideurs politiques de l'Union européenne soient plus strictes que les mesures qui s'appliquent aux institutions financières plus traditionnelles.

Les décideurs politiques de l'UEa conclu un accord cette semaine sur un cadre réglementaire complet de lutte contre le blanchiment d’argent, qui comprend des exigences strictes pour les entreprises de Crypto .

En vertu des dispositions convenues, les fournisseurs de services devront se conformer à des exigences strictes de vérification des clients et prendre des mesures pour atténuer les risques liés aux transactions impliquant des portefeuilles auto-hébergés et des transferts transfrontaliers.

Bien que l'objectif déclaré soit d'égaliser les règles du jeu en appliquant les mêmes règles aux entreprises de Crypto et aux banques, certains acteurs du secteur craignent que l'insistance des décideurs politiques à ce que les entreprises d'actifs numériques soient soumises aux mêmes contrôles de blanchiment d'argent que les autres institutions financières ne soit un peu légère par rapport à la vérité.

« Malgré les déclarations de presse enthousiastes des co-législateurs à propos de cet accord, des conditions de concurrence équitables n'ont pas été créées, car les seuils pour les [fournisseurs de services d'actifs Crypto ] et les autres institutions financières ne sont pas égaux », a déclaré Robert Kopitsch, secrétaire général du groupe de défense de l'industrie Blockchain for Europe.

L'industrie européenne de la Crypto a également exercé un lobbying intense au cours de la session législative pour KEEP les jetons non fongibles (NFT) et la Finance décentralisée (DeFi) hors du champ d'application du paquet, et a peut-être même réussi à - au moins temporairement - empêcher les restrictions sur les outils améliorant la confidentialité, a-t-on déclaré à CoinDesk .

L'AMLR

L’UE est entrée dans l’histoire l’année dernière en finalisant le premier cadre réglementaire complet pour la Crypto par une juridiction majeure. Parallèlement à sa réglementation historique sur les Marchés d'actifs Crypto (MiCA), le bloc a également mis en place des règles pour la collecte d'informations sur les transferts de Crypto (TFR) dans le cadre d'un règlement beaucoup plus vaste sur la lutte contre le blanchiment d'argent (AMLR).

L'AMLR est une initiative de grande envergure menée par les 27 États européens pour lutter contre les flux de fonds illicites et le contournement des sanctions. Elle cible tous les types de produits, des bijoux et voitures de luxe aux grands clubs de football, comme vecteurs potentiels de blanchiment d'argent, et plafonne les paiements importants en espèces dans l'UE à 10 000 euros (10 888 dollars).

L'AMLRfacilite la création d'un règlement unique pour l'UE et met en place une autorité de surveillance qui aura également compétence sur le secteur des Crypto.

Bien que le paquet AMLR ne soit T encore finalisé, « les principaux principes politiques ont été convenus », a déclaré Eero Heinaluoma, un membre finlandais du Parlement européen qui dirige les négociations sur le règlement, lors d'une conférence de presse jeudi.

Heinaluoma a ajouté que les discussions techniques sur les détails liés à la cryptographie – qui, selon Kopitsch, n'impliqueront T tant de modifier les mesures réelles que de s'assurer que le texte a du sens sur le plan technique – commenceront vendredi.

Fin des NFT et de la DeFi. Outils de Politique de confidentialité disparus ?

Alors qu'il y a eu des discussions animées sur la question de savoir s'il fallait inclure les jetons non fongibles (NFT) dans le champ d'application de la réglementation, Vyara Savova, responsable Juridique senior du groupe de défense de l'industrie, l'EU Crypto Initiative, a déclaré lors d'un appel mercredi que les actifs resteraient probablement en dehors du paquet.

Tommaso Astazi, responsable des affaires réglementaires chez Blockchain pour l'Europe, a également déclaré que les NFT resteront probablement en dehors du champ d'application du paquet réglementaire, tout comme la Finance décentralisée (DeFi).

« Je pense que nous pouvons être certains que le champ d'application n'a pas été élargi. Il s'agit de ONE de la MiCA », a déclaré Astazi à CoinDesk lors d'une interview jeudi. Les fournisseurs de services Crypto concernés par la MiCA seront également soumis à l'AMLR, et lorsqu'ils ne le sont pas – dans le cas de la DeFi et potentiellement des NFT – les mesures ne s'appliquent T , a-t-il expliqué.

Il y avait des inquiétudes que l'AMLR chercherait à interdire ou à restreindre les outils d'anonymisation de Crypto après les sanctions contre Tornado Cash, et craint que la Crypto soit utilisée par des entités sanctionnées comme la Russie, a déclaré Marina Markezic, co-fondatrice de l'EU Crypto Initiative, lors d'un appel mercredi.

Mais il n'est pas clair si les discussions impliquant ces outils ont été poursuivies par les décideurs politiques ou s'ils seront inclus dans le texte final, a déclaré Astazi jeudi.

Les mêmes règles pour les banques et les entreprises de Crypto ?

Selon les propres termes de Heinaluoma, l'AMLR vise à traiter les fournisseurs de services d'actifs Crypto de la même manière que les établissements de crédit - avec des obligations égales pour les deux.

« Le plus important est que les mêmes obligations qui sont actuellement appliquées et qui seront appliquées à l'avenir au secteur bancaire soient également appliquées aux activités liées aux Crypto actifs », a déclaré Heinaluoma lors de la conférence de presse de jeudi.

« C'est important car nous savons qu'une grande quantité d'argent passe des paiements traditionnels au secteur des Crypto », a-t-il ajouté.

Selon Kopitsch, les mesures convenues appliquent des seuils différents aux entreprises de Crypto , aux transactions en espèces et aux institutions financières pour appliquer la diligence raisonnable à la clientèle.

Les textes juridiques montrent que si toutes les entités réglementées doivent appliquer une diligence raisonnable à la clientèle pour les transactions supérieures à 10 000 euros, les institutions financières et de crédit ainsi que les sociétés de Crypto doivent effectuer des contrôles complets des clients sur les transactions supérieures à 1 000 euros, a déclaré Astazi.

Mais c’est là que les choses diffèrent, selon Astazi.

Les entreprises de Crypto devront également effectuer des vérifications de base de connaissance du client (KYC) sur toutes les transactions occasionnelles, qui sont des transactions qui se produisent en dehors des relations commerciales.

« Pour les transactions occasionnelles, il sera toujours nécessaire d'identifier le client et de vérifier son identité. C'est un changement », a déclaré Astazi, ajoutant qu'à l'heure actuelle, les entreprises peuvent effectuer ce type de transferts dans certains États membres de l'UE, car les pays n'appliquent T toujours uniformément les exigences existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Ce n'est pas exactement une colline sur laquelle l'industrie voulait mourir, d'autant plus que cela n'aura T vraiment d'importance pour les entités entièrement réglementées - mais Kopitsch dit que l'imposition de seuils différents « montre que l'avantage technologique de la Technologies blockchain n'a pas été reconnu ».

« En tant qu'industrie, nous pouvons accepter l'issue finale des négociations sur l'AMLR, car l'alignement de son champ réglementaire sur celui de la MiCA et du TFR a été assuré. C'était essentiel », a ajouté Kopitsch.

Bien qu'il soit difficile de donner un calendrier précis, Savova prévoit que les discussions techniques sur l'AMLR seront « assez intensives », car les décideurs politiques espèrent que le paquet sera prêt pour l'approbation du Parlement en avril, avant les prochaines élections.

« Cela signifie que pour nous, en tant que représentants de l'industrie de la Crypto , le travail sur l'AMLR se poursuit à un rythme encore plus rapide », a déclaré Savova.

Le paquet réglementaire devra être formellement adopté par le Parlement et le Conseil avant de pouvoir entrer en vigueur.