Silvergate Bank, un banco favorable a las criptomonedas, paga 63 millones de dólares para resolver los cargos con la SEC, la Reserva Federal y el regulador de California.

• La empresa matriz de Silvergate Bank llegó a un acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores, la Reserva Federal y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California alegando que no mantuvo un programa adecuado contra el lavado de dinero y realizó revelaciones engañosas sobre la efectividad del programa.
• La SEC también acusó a los exejecutivos de Silvergate. El exdirector ejecutivo Alan Lane y la exdirectora de operaciones Kathleen Fraher llegaron a acuerdos, mientras que el exdirector financiero Antonio Martino negó los cargos.

Silvergate Capital Corp., empresa matriz del banco cripto-amigable cuyo colapso en 2023 amplificó la crisis bancaria de la industria, acordó pagar 63 millones de dólares para resolver los litigios en Estados Unidos yReguladores de California' acusaciones de fallos en la gestión interna y de Aviso legal de información errónea a los inversores.

La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC)demandó a Silvergate Capital Corporation, la empresa matriz de Silvergate Bank, un banco favorable a las criptomonedas, el ex director ejecutivo Alan Lane, la ex directora de operaciones Kathleen Fraher y el ex director financiero Antonio Martino el lunes, alegando que el banco engañó al público y a los accionistas sobre tener un programa eficaz de la Ley de Secreto Bancario/antilavado de dinero cuando no lo tenía. Reserva Federaly el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) también presentó cargos contra el prestamista con sede en La Jolla, California.

Silvergate, Lane y Fraher llegaron a acuerdos en los que no admiten ni niegan las acusaciones de la SEC, pero pagarán multas. Ambos individuos aceptaron una prohibición de cinco años para ejercer cargos directivos o administradores de otra empresa que cotiza en bolsa. Silvergate también llegó a un acuerdo con la Reserva Federal y el DFPI.

Las sanciones de Silvergate incluyeron 43 millones de dólares de la Reserva Federal y 20 millones de dólares del regulador de California, que también había citado deficiencias en la forma en que el banco registraba las transacciones internas. La SEC también impuso su propia multa de 50 millones de dólares, pero no se esperaba que aumentara el total. Los acuerdos están sujetos a la aprobación judicial, y la SEC declaró en su comunicado de prensaque cualquier multa monetaria que se le deba podría ser compensada con lo que Silvergate pague a los reguladores bancarios.

Martino, el ex director financiero, negó las acusaciones a través de una declaración de sus abogados, diciendo que esas acusaciones están vinculadas a un solo trimestre en 2022 y se refieren a decisiones "basadas en juicios".

En varias ocasiones antes de noviembre de 2022, Lane y Fraher, y a través de ellos, SCC, tuvieron conocimiento de que el Banco tenía graves deficiencias en su programa de cumplimiento de la BSA/AML (Ley de Seguridad Financiera y Prevención del Lavado de Dinero), afirma la denuncia. Además, a raíz de los resultados de múltiples inspecciones de Silvergate realizadas por la Reserva Federal, a través del Banco de la Reserva Federal de San Francisco (el 'FRBSF'), Lane y Fraher deberían haber sabido de la existencia de deficiencias críticas en el programa de cumplimiento de la BSA/AML del Banco.

Como parte de su denuncia, la SEC alegó que Silvergate no detectó transferencias sospechosas por valor de casi 9 mil millones de dólares por parte de su importante cliente FTX, que se declaró en quiebra en noviembre de 2022.

Durante la mayor parte de 2021 y 2022, el Banco no realizó una monitorización automatizada adecuada de su producto estrella, la 'Silvergate Exchange Network' (SEN), según la denuncia. La SEN era un mecanismo clave para que los clientes de Cripto del Banco transfirieran fondos entre ellos y estaba diseñada específicamente para atraer a clientes de Cripto . Sin embargo, el Banco no monitoreó de forma adecuada ni automática la actividad sospechosa, que representaba aproximadamente un billón de dólares en transacciones bancarias realizadas en la SEN.

El equipo de Silvergate recibió información de sus examinadores gubernamentales de que sus esfuerzos fueron inadecuados, alegó la demanda, pero aún así afirmó que no había factores de riesgo en sus informes trimestrales o anuales (formularios 10-Q y 10-K).

Una presentación trimestral de 2021 "reconoció" que el banco enfrentaba un "mayor riesgo" debido a algunos de sus clientes de Cripto , pero el banco no reveló que sus ejecutivos habían sido informados de deficiencias específicas relacionadas con su cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario.

Un portavoz de Silvergate dijo a CoinDesk que los acuerdos son parte de los esfuerzos continuos del banco para liquidar sus operaciones.

A principios de marzo de 2023, Silvergate tomó la decisión responsable de liquidarse voluntariamente y sin asistencia gubernamental. En noviembre de 2023, todos los depósitos habían sido reembolsados a los clientes bancarios y Silvergate cesó sus operaciones bancarias poco después. Los acuerdos anunciados hoy, que facilitarán la entrega de la autorización bancaria de Silvergate, forman parte del proceso continuo de liquidación ordenada del Banco y de la conclusión exitosa de las investigaciones de la Reserva Federal, el DFPI y la SEC, declaró el portavoz en un comunicado enviado por correo electrónico.

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Liquidación voluntaria

Silvergate, que había sido el banco de referencia para las principales empresas de Cripto , doblado voluntariamente Bajo la presión de los enormes vientos en contra del sector, fue el primero de tres prestamistas vinculados a la tecnología que cerraron durante el llamado Cripto de ese período. Los otros dos... Banco de Silicon Valley y Banco de firmas— fueron confiscadas y liquidadas por las autoridades estadounidenses, mientras que Silvergate había tomado medidas para liquidarse sin intervención gubernamental ni necesidad de ayuda federal para pagar a los depositantes.

La pérdida de Silvergate y las otras dos instituciones desencadenó meses deCaos en la banca estadounidense Esto también dejó a las empresas de activos digitales luchando por relaciones financieras difíciles de encontrar a medida que las Cripto caían aún más en desgracia.

Silvergate había experimentado un rápido ascenso desde ser un pequeño banco comunitario hasta convertirse en el líder del sector de activos digitales.socio financiero líder, pero su descenso fue aún más rápido. El final estaba atado a unPresentación de valores de marzo de 2023 Revelando que la empresa, que había apostado su futuro a la industria de las Cripto , aceleró la venta de valores para recaudar efectivo y pagar los anticipos del Banco Federal de Préstamos Hipotecarios de San Francisco. Sin embargo, las señales de alerta ya estaban presentes, ya que la institución perdió más de 8 mil millones de dólares en depósitos de sus clientes de Cripto en los últimos meses de 2022.

El inspector general de la Reserva Federalconcluyó en un informe de octubre de 2023que la gestión de Silvergate había sido "ineficaz" y que sus representantes en el regulador federal no se habían adaptado a lo que estaba sucediendo con el negocio.

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ACTUALIZACIÓN (1 de julio de 2024, 20:05 UTC):Añade detalles adicionales.

ACTUALIZACIÓN (1 de julio, 20:45 UTC):Agrega declaración de la SEC y detalles de liquidación.