O Silvergate Bank, favorável às criptomoedas, paga US$ 63 milhões para resolver as acusações com a SEC, o Fed e o regulador da Califórnia

• A empresa controladora do Silvergate Bank resolveu as acusações com a Securities and Exchange Commission, o Federal Reserve e o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia, alegando que não conseguiu manter um programa adequado de combate à lavagem de dinheiro e fez divulgações enganosas sobre a eficácia do programa.
• A SEC também acusou os ex-executivos da Silvergate. O ex-CEO Alan Lane e a ex-COO Kathleen Fraher concordaram com acordos, enquanto o ex-CFO Antonio Martino negou as acusações.

A Silvergate Capital Corp., controladora do banco favorável às criptomoedas cujo colapso em 2023 amplificou a crise bancária do setor, concordou em pagar US$ 63 milhões para resolver os problemas dos EUA eReguladores da Califórnia' acusações de falhas de gestão interna e Aviso Importante de informações incorretas aos investidores.

Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC)processou a Silvergate Capital Corporation, a empresa-mãe do Silvergate Bank, favorável às criptomoedas, o ex-CEO Alan Lane, a ex-COO Kathleen Fraher e o ex-CFO Antonio Martino na segunda-feira, alegando que o banco enganou o público e os acionistas sobre ter um programa eficaz de Lei de Sigilo Bancário/antilavagem de dinheiro quando T tinha. Reserva Federale o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) também apresentou acusações semelhantes contra o credor sediado em La Jolla, Califórnia.

Silvergate, Lane e Fraher concordaram com acordos em que não admitem nem negam as alegações da SEC, mas pagarão multas, e os dois indivíduos concordaram com uma proibição de cinco anos de serem executivos ou diretores de outra empresa pública. Silvergate também fez acordos com o Fed e o DFPI.

As penalidades do Silvergate incluíram US$ 43 milhões do Fed e US$ 20 milhões do regulador da Califórnia, que também citou deficiências na forma como o banco controlava as transações internas. A SEC impôs sua própria multa de US$ 50 milhões também, mas T era esperado que aumentasse o total. Os acordos estão sujeitos à aprovação do tribunal, e a SEC disse em seu comunicado de imprensaque qualquer penalidade monetária devida poderia ser compensada pelo que a Silvergate pagasse aos reguladores bancários.

Martino, o ex-diretor financeiro, negou as alegações por meio de uma declaração de seus advogados, dizendo que essas acusações estão vinculadas a um único trimestre de 2022 e dizem respeito a decisões "baseadas em julgamento".

"Em várias ocasiões antes de novembro de 2022, Lane e Fraher — e por meio deles a SCC — tomaram conhecimento de que o Banco tinha sérias deficiências em seu programa de conformidade BSA/AML", disse a reclamação. "Além disso, por meio dos resultados de vários exames do Silvergate pelo Federal Reserve, por meio do Federal Reserve Bank of San Francisco (o 'FRBSF'), Lane e Fraher deveriam saber que existiam deficiências críticas no programa de conformidade BSA/AML do Banco."

Como parte de sua reclamação, a SEC alegou que a Silvergate não detectou quase US$ 9 bilhões em transferências suspeitas do grande cliente FTX, que entrou com pedido de falência em novembro de 2022.

"Durante a maior parte de 2021 e 2022, o Banco não conduziu o monitoramento automatizado apropriado de seu produto preeminente, a 'Silvergate Exchange Network' (a 'SEN')", disse a reclamação. "A SEN era um mecanismo-chave para os clientes de Cripto do Banco transferirem fundos entre si e foi feita sob medida para atrair clientes de Cripto . Mas o Banco falhou em monitorar adequadamente ou automaticamente atividades suspeitas de aproximadamente US$ 1 trilhão em transações bancárias que ocorreram na SEN."

A equipe da Silvergate recebeu informações de seus examinadores do governo de que seus esforços eram inadequados, alegou o processo, mas ainda alegou que não havia fatores de risco em seus relatórios trimestrais ou anuais (formulários 10-Q e 10-K).

Um registro trimestral de 2021 "reconheceu" que o banco enfrentava um "risco elevado" devido a alguns de seus clientes de Cripto , mas o banco não divulgou que seus executivos foram informados sobre deficiências específicas vinculadas à conformidade com a Lei de Sigilo Bancário.

Um porta-voz do Silvergate disse ao CoinDesk que os acordos são parte dos esforços contínuos do banco para encerrar suas atividades.

"No início de março de 2023, a Silvergate tomou uma decisão responsável de liquidar voluntariamente e sem assistência governamental. Em novembro de 2023, todos os depósitos foram pagos aos clientes bancários e a Silvergate encerrou as operações bancárias logo depois. Os acordos anunciados hoje, que facilitarão a entrega do alvará bancário da Silvergate, são parte da contínua liquidação ordenada do Banco e concluem com sucesso as investigações do Federal Reserve, DFPI e SEC", disse o porta-voz em uma declaração por e-mail.

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Liquidação voluntária

O Silvergate, que era o banco de referência para grandes empresas de Cripto , dobrado voluntariamente sob a pressão dos ventos contrários épicos do setor e foi o primeiro de três credores vinculados à tecnologia a ser fechado durante o chamado inverno Cripto daquele período. Os outros dois — Banco do Vale do Silício e Banco de Assinatura— foram apreendidos e liquidados pelas autoridades dos EUA, enquanto a Silvergate tentou se encerrar sem intervenção do governo ou necessidade de ajuda federal para pagar os depositantes.

A perda da Silvergate e das outras duas instituições desencadeou meses deCaos bancário nos EUA isso também deixou as empresas de ativos digitais lutando por relacionamentos financeiros difíceis de encontrar, à medida que as Cripto caíam ainda mais em desuso.

O Silvergate passou de um pequeno banco comunitário a um banco líder no setor de ativos digitais.parceiro financeiro líder, mas sua descida foi ainda mais rápida. O fim estava amarrado a umDeclaração de valores mobiliários de março de 2023 divulgando que a empresa, que apostou seu futuro na indústria de Cripto , acelerou as vendas de títulos para levantar dinheiro para pagar adiantamentos do Federal Home Loan Bank de São Francisco. Mas os sinais de alerta já estavam lá antes disso, pois a instituição perdeu mais de US$ 8 bilhões em depósitos de seus clientes de Cripto nos meses finais de 2022.

O inspetor-geral do Federal Reserveconcluído em um relatório de outubro de 2023que a gestão da Silvergate tinha sido "ineficaz" e que seus supervisores do regulador federal não conseguiram se adaptar ao que estava acontecendo com o negócio.

Leia Mais: Relatório do Fed: Silvergate Bank foi fatalmente apanhado em Cripto enquanto os examinadores deram de ombros

ATUALIZAÇÃO (1 de julho de 2024, 20:05 UTC):Adiciona detalhes adicionais.

ATUALIZAÇÃO (1 de julho, 20:45 UTC):Adiciona declaração da SEC e detalhes de liquidação.