La banque Silvergate, favorable aux cryptomonnaies, verse 63 millions de dollars pour régler ses comptes avec la SEC, la Fed et le régulateur californien.

• La société mère de Silvergate Bank a réglé les accusations portées contre elle auprès de la Securities and Exchange Commission, de la Réserve fédérale et du Département de la protection financière et de l'innovation de Californie, alléguant qu'elle n'avait pas maintenu un programme approprié de lutte contre le blanchiment d'argent et avait fait des divulgations trompeuses sur l'efficacité du programme.
• La SEC a également inculpé d'anciens dirigeants de Silvergate. L'ancien PDG Alan Lane et l'ancienne directrice de l'exploitation Kathleen Fraher ont accepté des accords à l'amiable, tandis que l'ancien directeur financier Antonio Martino a nié les accusations.

Silvergate Capital Corp., la société mère de la banque favorable aux cryptomonnaies dont l'effondrement en 2023 a amplifié la crise bancaire du secteur, a accepté de payer 63 millions de dollars pour régler les litiges américains et américains.Les régulateurs californiens« accusations de défaillances de gestion interne et de Déclaration de transparence de mauvaises informations aux investisseurs.

La Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC)a poursuivi Silvergate Capital Corporation, la société mère de Silvergate Bank, favorable aux cryptomonnaies, l'ancien PDG Alan Lane, l'ancienne directrice de l'exploitation Kathleen Fraher et l'ancien directeur financier Antonio Martino ont accusé lundi la banque d'avoir induit en erreur le public et les actionnaires au sujet d'une loi sur le secret bancaire et d'un programme efficace de lutte contre le blanchiment d'argent alors qu'elle n'en avait T. Réserve fédéraleet le Département de la protection financière et de l'innovation de Californie (DFPI) ont également porté plainte contre le prêteur basé à La Jolla, en Californie.

Silvergate, Lane et Fraher ont conclu des accords à l'amiable, par lesquels ils n'admettent ni ne nient les allégations de la SEC, mais s'engagent à payer des pénalités. Les deux individus ont également accepté une interdiction de cinq ans d'exercer des fonctions de dirigeant ou d'administrateur dans une autre société cotée. Silvergate a également conclu un accord avec la Fed et le DFPI.

Les sanctions infligées à Silvergate comprenaient 43 millions de dollars de la part de la Fed et 20 millions de dollars de la part du régulateur californien, qui avait également dénoncé des lacunes dans le suivi des transactions internes de la banque. La SEC a également infligé une amende de 50 millions de dollars, mais elle ne devrait T alourdir le montant total. Les règlements sont soumis à l'approbation du tribunal, et la SEC a déclaré dans son communiqué de presseque toute pénalité monétaire qui lui serait due pourrait être compensée par ce que Silvergate paierait aux régulateurs bancaires.

Martino, l'ancien directeur financier, a nié les allégations dans une déclaration de ses avocats, affirmant que ces accusations sont liées à un seul trimestre en 2022 et concernent des décisions « fondées sur le jugement ».

« À plusieurs reprises avant novembre 2022, Lane et Fraher – et par leur intermédiaire la SCC – ont pris connaissance de graves lacunes dans le programme de conformité BSA/AML de la Banque », indique la plainte. « De plus, grâce aux résultats des multiples examens de Silvergate effectués par la Réserve fédérale, par l'intermédiaire de la Banque de réserve fédérale de San Francisco (la « FRBSF »), Lane et Fraher auraient dû savoir que le programme de conformité BSA/AML de la Banque présentait de graves lacunes. »

Dans le cadre de sa plainte, la SEC a allégué que Silvergate n'avait pas détecté près de 9 milliards de dollars de transferts suspects de la part du principal client FTX, qui a déposé son bilan en novembre 2022.

« Pendant la majeure partie de 2021 et 2022, la Banque n'a pas procédé à une surveillance automatisée appropriée de son produit phare, le Silvergate Exchange Network (le SEN) », indique la plainte. « Le SEN était un mécanisme essentiel permettant aux clients de la Crypto de transférer des fonds entre eux et était conçu sur mesure pour attirer Crypto clients. Cependant, la Banque n'a pas assuré une surveillance adéquate ou automatique des activités suspectes sur environ 1 000 milliards de dollars de transactions bancaires effectuées sur le SEN. »

L'équipe de Silvergate a reçu des informations de ses examinateurs gouvernementaux selon lesquelles ses efforts étaient inadéquats, selon la plainte, mais elle a toujours affirmé qu'il n'y avait aucun facteur de risque dans ses rapports trimestriels ou annuels (formulaires 10-Q et 10-K).

Un dossier trimestriel de 2021 a « reconnu » que la banque était confrontée à un « risque accru » en raison de certains de ses clients Crypto , mais la banque n'a pas révélé que ses dirigeants avaient été informés de lacunes spécifiques liées à sa conformité à la loi sur le secret bancaire.

Un porte-parole de Silvergate a déclaré à CoinDesk que les règlements faisaient partie des efforts continus de la banque pour se dissoudre.

Début mars 2023, Silvergate a pris la décision responsable de liquider volontairement et sans aide gouvernementale. En novembre 2023, tous les dépôts avaient été remboursés aux clients et Silvergate a cessé ses activités bancaires peu après. Les accords annoncés aujourd'hui, qui faciliteront l'abandon de la charte bancaire de Silvergate, s'inscrivent dans le cadre de la liquidation ordonnée de la banque et concluent avec succès les enquêtes menées par la Réserve fédérale, le DFPI et la SEC », a déclaré le porte-parole dans un communiqué envoyé par courriel.

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Liquidation volontaire

Silvergate, qui était la banque de référence pour les principales entreprises de Crypto , plié volontairement Sous la pression des vents contraires extrêmes du secteur, il a été le premier des trois prêteurs liés à la technologie à fermer pendant ce que l'on a appelé l'hiver Crypto . Les deux autres… Banque de la Silicon Valley et Banque Signature— ont été saisis et liquidés par les autorités américaines, tandis que Silvergate avait décidé de fermer ses portes sans intervention du gouvernement ni besoin d'aide fédérale pour rembourser les déposants.

La perte de Silvergate et des deux autres institutions a déclenché des mois deLe chaos bancaire aux États-Unis Cela a également laissé les sociétés d'actifs numériques se démener pour trouver des relations financières difficiles à trouver, alors que la Crypto tombait encore plus en disgrâce.

Silvergate a connu une ascension rapide, passant d'une petite banque communautaire à une banque leader du secteur des actifs numériques.partenaire financier de premier plan, mais sa descente fut encore plus rapide. La fin était liée à unDépôt des valeurs mobilières de mars 2023 révélant que l'entreprise, qui avait misé son avenir sur le secteur des Crypto , avait accéléré la vente de titres afin de lever des fonds pour rembourser les avances de la Federal Home Loan Bank de San Francisco. Mais les signes avant-coureurs étaient déjà là, l'institution ayant perdu plus de 8 milliards de dollars de dépôts de ses clients Crypto au cours des derniers mois de 2022.

L'inspecteur général de la Réserve fédéraleconclu dans un rapport d'octobre 2023que la direction de Silvergate avait été « inefficace » et que ses responsables du régulateur fédéral n'avaient pas réussi à s'adapter à la situation de l'entreprise.

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MISE À JOUR (1er juillet 2024, 20h05 UTC) :Ajoute des détails supplémentaires.

MISE À JOUR (1er juillet, 20h45 UTC) :Ajoute une déclaration SEC et des détails de règlement.