Dire simplement non aux dollars numériques revient à consolider le statu quo en matière de surveillance

Plus tôt cette semaine, le gouverneurRon DeSantisLe gouvernement a annoncé une loi visant à modifier le Code de commerce uniforme de Floride (UCC) afin d'interdire aux monnaies numériques de banque centrale (MNBC) de servir de monnaie en vertu de la loi floridienne. Le gouverneur DeSantis, candidat potentiel à l'investiture républicaine pour l'élection présidentielle de 2024, n'est pas la seule personnalité politique à proposer de dire « non » aux MNBC. Les dirigeants du Congrès, du chef de file de la Chambre des représentants Tom Emmer (républicain du Minnesota) au sénateur Ted Cruz (républicain du Texas), autre ancien candidat à la présidence, ont tous deux proposé de le faire.fait échocet appel à une législation visant à empêcher la Réserve fédérale de déployer certains types de dollars numériques sans l’autorisation du Congrès.

J. Christopher Giancarlo est avocat-conseil principal chez Willkie Farr & Gallagher et a précédemment présidé la Commission américaine des contrats à terme sur matières premières. Il est l'auteur de « CryptoDad : The Fight for the Future of Money » et cofondateur du Digital Dollar Project, une initiative à but non lucratif visant à promouvoir une monnaie numérique de banque centrale américaine.

Le problème de l'approche du « non » aux CBDC est qu'elle cautionne la surveillance commerciale et gouvernementale excessive et généralisée du système financier analogique existant. Elle intervient alors que le reste du monde construit des économies numériques performantes et connectées qui, si elles sont bien conçues, pourraient mieux protéger la Politique de confidentialité financière et la liberté économique.

CBDC : choix entre surveillance et liberté

Le gouverneur DeSantis déclare : « La monnaie numérique de la banque centrale vise à surveiller les Américains et à contrôler leur comportement. » Le gouverneur soulève une préoccupation légitime. Il a raison de dire que l'essor de certaines CBDC étrangères – notamment l'e-CNY chinois – crée une référence pour un type de CBDC qui assurera une surveillance financière et un contrôle social considérables. On pourrait appeler cette forme de CBDC une « monnaie de surveillance ». DeSantis a également raison de dire que la monnaie aux États-Unis doit refléter les valeurs d'une société libre, notamment la Politique de confidentialité, la libre entreprise et la liberté économique – une « monnaie de liberté », pour ainsi dire.

Mais DeSantis et les autres opposants à une CBDC américaine ont tort de supposer qu'un dollar numérique est prédestiné à être une monnaie de surveillance et non une monnaie de liberté. Cela ne sera le cas que si le peuple américain et ses dirigeants politiques le permettent. Dans une monnaie numérique, des caractéristiques telles que la surveillance et la censure sont des choix de conception. Il n'y a aucune raison pour que les États-Unis ne puissent pas concevoir un dollar numérique aux caractéristiques très différentes, respectant les valeurs démocratiques d'une société libre, en utilisant des technologies de pointe améliorant la confidentialité, telles que les preuves à divulgation nulle de connaissance, les identifiants numériques etcryptage homomorphe.

Encoder la liberté dans un dollar numérique

Dans une récenterapportJim Harper, chercheur à l'American Enterprise Institute, et moi-même développons les principes de Politique de confidentialité publiés en 2021 par l' Projet de dollar numériqueNotre rapport comprend trois prescriptions clés :

• Premièrement, une pièce de monnaie américaine dédiée à la liberté ne doit pas affaiblir la Politique de confidentialité financière personnelle offerte par l’argent papier d’aujourd’hui.
• Deuxièmement, une CBDC américaine ne doit pas devenir un nouveau moyen plus facile pour les agences gouvernementales de surveiller les citoyens, de censurer les activités légales, d’imposer des amendes et d’imposer des sanctions.
• Troisièmement, l’avènement des CBDC offre l’opportunité de réévaluer les activités contemporaines de surveillance financière dans leur intégralité et de les rééquilibrer afin qu’elles soient mieux conformes aux normes constitutionnelles américaines, à la présomption d’innocence et à l’État de droit.

La triste réalité est que notre système financier actuel – avant même l'adoption de la monnaie numérique – est bien plus soumis à la surveillance gouvernementale qu'il n'est socialement acceptable de l'admettre. À l'heure actuelle, les prestataires de services financiers constituent des dossiers sur leurs clients, partagent leurs informations et déclarent un volume considérable de transactions financières conventionnelles au gouvernement sans y être contraints par une assignation à comparaître.

Le secteur privé n’est pas le meilleur protecteur de la Politique de confidentialité

Compte tenu des niveaux de surveillance actuels sans précédent, nombreux sont ceux qui estiment qu'une CBDC américaine intégrerait le même degré de surveillance gouvernementale. Certains estiment donc que le développement de la monnaie numérique devrait être confié au secteur privé.Développeurs de « stablecoin ». Pourtant, les stablecoins et les monnaies numériques non souveraines n'offrent rien de fondamentalement supérieur aux CBDC en matière de protection de la Politique de confidentialité . En réalité, la pratique actuelle et généralisée de surveillance financière freine le développement d'une véritable monnaie de liberté, tant par les secteurs privé que public.

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Il est tout à fait prévisible que les sponsors du secteur privé des cryptomonnaies et des pièces stables ou même les fournisseurs de services commerciaux de dollars numériques, tels que les fournisseurs de portefeuilles et autres, pourraient être contraints par le gouvernement de mener une surveillance secrète, de signaler les activités et de désactiver les transactions financières avec des groupes et des activités défavorisés de la même manière que de nombreuses plateformes de médias sociaux, notamment Twitter, ont cédé aux vents politiques.

Sous la pression du gouvernement, et sans être liés par les protections constitutionnelles des libertés civiles, les fournisseurs de portefeuilles numériques peuvent interdire les transactions avec des secteurs peu en vue, selon les positions des défenseurs du pouvoir politique. Vous souhaitez acheter des munitions ou un avortement ? Souhaitez-vous faire un don à une cause controversée comme Planned Parenthood ou Right to Life ? Il est conseillé de vérifier les conditions d'utilisation fluctuantes des stablecoins et de demander l'autorisation à leur « Bureau des normes communautaires ».

Dans les sociétés démocratiques, les transactions légales en monnaie numérique – souveraines ou non souveraines – doivent être à l’abri de toute surveillance politique et de toute censure, quel que soit le pouvoir actuel, dans quatre ans et dans dix ans.

Le l'avènement mondial des CBDCOffre l'occasion de réévaluer en profondeur les activités contemporaines de surveillance financière. Elle offre la possibilité de rétablir une application de la loi financière plus conforme aux normes constitutionnelles américaines, à la présomption d'innocence et à l'État de droit. En réalité, l'approche du « non » au développement des MNBC ne résout en rien la surveillance financière, déjà courante et constitutionnellement douteuse. « Non » aux MNBC revient à dire « oui » à la surveillance financière en plein essor.

Prêtes ou non, les CBDC arrivent

Que les États-Unis y participent ou non, le reste du monde explore et déploie des CBDC. SelonConseil de l'Atlantique114 pays, représentant plus de 95 % du produit intérieur brut mondial, explorent la possibilité d'utiliser des monnaies numériques de banque centrale (MNBC). Dix-neuf pays du G20, dont l'Inde, le Japon, la Russie et la Corée du Sud, participent activement à cette ruée vers l'or numérique. Chacun d'entre eux a récemment réalisé des progrès significatifs. La Banque centrale européenne devrait lancer un prototype d'« euro numérique » d'ici fin 2023, qui sera largement disponible d'ici 2025. Les banques centrales de certaines des sociétés les plus libres de la planète – de la Suède au Japon en passant par l'Angleterre – explorent également la possibilité d'utiliser leurs propres MNBC.

Les Américains et les multinationales américaines devront bientôt composer avec les CBDC du monde entier, que les États-Unis déploient ou non un dollar numérique sur leur territoire. Reste à savoir si les monnaies de surveillance, comme l'e-CNY chinois, domineront le monde, ou si elles seront concurrencées par les monnaies de la liberté émises par des démocraties traditionnelles comme les États-Unis. Les risques potentiels liés à l'absence même d'une réflexion sur une forme de dollar numérique sous forme de monnaie de la liberté sont trop importants pour être ignorés.

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Les concurrents et adversaires économiques des États-Unis ont pris l'initiative de définir les normes pour l'avenir de la monnaie. Leur émission de CBDC aura un impact considérable sur les États-Unis, même si quelques États américains cherchent à en interdire l'utilisation. Prétendre que les États-Unis devraient se retirer purement et simplement des discussions mondiales sur les CBDC est une position indigne du gardien de la monnaie de réserve mondiale. Laisser passer l'avenir de la monnaie est un grave préjudice pour le peuple et l'économie américains.

Nous devons assumer la place qui nous revient de leader dans le développement de normes pour les monnaies numériques et préparer notre économie à l'avenir, dans un XXIe siècle de plus en plus interconnecté. Ces normes doivent refléter les valeurs américaines fondamentales que sont l'État de droit, la liberté sociale et économique, la libre entreprise et la Politique de confidentialité des données personnelles et financières.