Dizer não aos dólares digitais significa consolidar o status quo da vigilância

No início desta semana, o governador.Ron DeSantisanunciou uma legislação para alterar o Código Comercial Uniforme (UCC) da Flórida para proibir moedas digitais de bancos centrais (CBDC) de servirem como dinheiro sob a lei da Flórida. O governador DeSantis, um candidato potencial para a nomeação presidencial republicana em 2024, não é a única figura política a propor que “simplesmente digamos não” ao CBDC. Líderes do Congresso, do líder da Câmara, Tom Emmer (R-Minn.) ao senador Ted Cruz (R-Texas), outro ex-candidato presidencial, têmecoouque apelam com legislação para restringir o Federal Reserve de implantar certos tipos de dólares digitais sem autorização do Congresso.

J. Christopher Giancarlo é conselheiro sênior da Willkie Farr & Gallagher e atuou anteriormente como presidente da U.S. Ele é autor de “CryptoDad: The Fight for the Future of Money” e cofundador do Digital Dollar Project, uma iniciativa sem fins lucrativos para promover uma moeda digital do banco central dos EUA.

O problema com a abordagem “apenas diga não” ao CBDC é que ele aquiesce à vigilância comercial e governamental desenfreada e indevida do sistema financeiro analógico existente. Ele faz isso em um momento em que o resto do mundo está construindo economias digitais eficientes e em rede que podem, se projetadas corretamente, proteger melhor a Política de Privacidade financeira e a liberdade econômica.

CBDCs: Escolha entre vigilância ou liberdade

O governador DeSantis diz: "O que a moeda digital do banco central faz é vigiar os americanos e controlar o comportamento dos americanos." O governador levanta uma preocupação legítima. Ele está certo de que a ascensão de certos CBDCs estrangeiros – particularmente o e-CNY da China – cria uma referência para um tipo de CBDC que fornecerá enorme vigilância financeira e controle social. Você pode chamar essa forma de CBDC de "moeda de vigilância". DeSantis também está certo de que o dinheiro nos Estados Unidos deve refletir os valores de uma sociedade livre, incluindo Política de Privacidade individual, livre iniciativa e liberdade econômica – uma "moeda da liberdade", por assim dizer.

Mas DeSantis e outros oponentes de uma CBDC dos EUA estão errados ao assumir que um dólar digital é predestinado a ser uma moeda de vigilância e não uma moeda de liberdade. Isso só será o caso se o povo americano e seus líderes políticos permitirem que seja assim. Em uma moeda projetada digitalmente, características como vigilância e censura são escolhas de design. Não há razão para que os EUA não possam projetar um dólar digital com características muito diferentes que aderem aos valores democráticos de uma sociedade livre, usando tecnologias de ponta que aumentam a privacidade, como provas de conhecimento zero, credenciais digitais ecriptografia homomórfica.

Codificando a liberdade em um dólar digital

Em um recenterelatório, o acadêmico do American Enterprise Institute Jim Harper e eu expandimos os princípios de Política de Privacidade publicados em 2021 pelo Projeto Dólar Digital. Nosso relatório inclui três prescrições principais:

• Primeiro, uma moeda da liberdade dos EUA não deve enfraquecer a Política de Privacidade financeira pessoal disponível no dinheiro em papel de hoje.
• Em segundo lugar, uma CBDC dos EUA não deve se tornar uma nova e mais fácil via para agências governamentais vigiarem cidadãos, censurarem atividades legais, aplicarem multas e promulgarem punições.
• Terceiro, o advento das CBDCs oferece a oportunidade de reavaliar as atividades contemporâneas de vigilância financeira em sua totalidade e reequilibrá-las em melhor acordo com as normas constitucionais americanas, a presunção de inocência e o Estado de direito.

O triste fato é que nosso sistema financeiro atual – antes mesmo de recorrermos à moeda digital – está muito mais sujeito à vigilância governamental do que se tornou socialmente aceitável admitir. No momento, os provedores de serviços financeiros criam dossiês sobre seus clientes, compartilham informações de clientes entre si e relatam uma enorme quantidade de transações financeiras convencionais ao governo sem serem compelidos por uma intimação.

O setor privado não é melhor protetor da Política de Privacidade

Com a vigilância existente em níveis sem precedentes, muitos consideram que uma CBDC dos EUA incorporaria o mesmo grau de monitoramento governamental. Alguns dizem, portanto, que o desenvolvimento do dinheiro digital deve ser deixado para o setor privadodesenvolvedores de “stablecoin”. No entanto, não há nada inerentemente superior sobre stablecoins e moedas digitais não soberanas na proteção da Política de Privacidade individual em comparação com CBDC. Na verdade, a prática generalizada atual de vigilância financeira impede o desenvolvimento de uma verdadeira moeda da liberdade tanto pelo setor privado quanto pelo público.

Leia Mais: JP Schnapper-Casteras - Governador Ron DeSantis, Política de Privacidade e a Politização do Dólar Digital

É totalmente previsível que patrocinadores do setor privado de criptomoedas e stablecoins ou mesmo prestadores de serviços comerciais de dólares digitais, como provedores de carteiras e outros, possam ser compelidos pelo governo a conduzir vigilância secreta, relatar atividades e desabilitar transações financeiras com grupos e atividades desfavorecidos da mesma forma que muitas plataformas de mídia social, principalmente o Twitter, se curvaram aos ventos políticos.

Sob pressão do governo, e sem estar vinculado a proteções constitucionais para liberdades civis, provedores de carteiras digitais podem barrar transações com indústrias desfavorecidas, dependendo de quais defensores de posição detêm poder político. Quer comprar munição ou um aborto? Quer dar dinheiro para uma causa controversa como a Planned Parenthood ou Right to Life? É melhor você verificar os termos de serviço flutuantes das stablecoins e buscar permissão do seu “Office of Community Standards” interno.

Em sociedades democráticas, transações legais em dinheiro digital – soberano ou não soberano – devem ser imunes à vigilância e censura política, independentemente de quem esteja no poder hoje, daqui a quatro anos e daqui a 10 anos.

O advento global dos CBDCsfornece a oportunidade de reavaliar completamente as atividades contemporâneas de vigilância financeira. Ela fornece a chance de restabelecer a aplicação da lei financeira em acordo mais verdadeiro com as normas constitucionais americanas, a presunção de inocência e o estado de direito. Na verdade, a abordagem “apenas diga não” ao desenvolvimento do CBDC não faz nada para lidar com a vigilância financeira constitucionalmente duvidosa que já é comum. “Apenas diga não” ao CBDC pode implicar dizer “sim” à crescente vigilância financeira de hoje.

Preparados ou não, os CBDCs estão chegando

Quer os EUA participem ou não, o resto do mundo está explorando e implantando CBDCs. De acordo com oConselho Atlântico, 114 países, representando mais de 95% do produto interno bruto global, estão explorando CBDCs. Ativamente envolvidos nessa corrida do ouro digital estão 19 dos países do G-20, incluindo Índia, Japão, Rússia e Coreia do Sul, cada um dos quais fez progressos recentes significativos. Espera-se que o Banco Central Europeu introduza um protótipo para um “euro digital” até o final de 2023, tornando-se mais amplamente disponível até 2025. Os bancos centrais de algumas das sociedades mais livres da Terra – da Suécia ao Japão e Inglaterra – estão explorando seus próprios CBDCs.

Americanos e corporações multinacionais americanas logo enfrentarão CBDCs em todo o mundo, independentemente de os EUA implementarem ou não um dólar digital em casa. O que permanece desconhecido é se moedas de vigilância, como o e-CNY da China, terão o mundo para si, ou se encontrarão concorrência de moedas de liberdade emitidas por democracias tradicionais, como os Estados Unidos. Os riscos potenciais de não sequer considerar uma forma de moeda de liberdade de dólar digital são grandes demais para serem ignorados.

Leia Mais: Ananya Kumar - Em defesa de um dólar digital

Os concorrentes econômicos e adversários econômicos dos Estados Unidos assumiram a liderança na definição de padrões para o futuro do dinheiro. Sua emissão de CBDCs impactará significativamente os EUA, independentemente de um punhado de estados americanos tentarem proibir seu uso. A afirmação de que os EUA devem simplesmente se retirar das discussões globais sobre CBDCs é uma posição indigna para o custodiante da moeda de reserva mundial. A perspectiva de deixar o futuro do dinheiro passar é um profundo desserviço ao povo e à economia americanos.

Devemos assumir nosso lugar de direito como líderes no desenvolvimento de padrões para moedas digitais e preparar nossa economia para o futuro, para o século 21, cada vez mais conectado digitalmente. Esses padrões devem refletir os valores duradouros dos EUA de Estado de direito, liberdade social e econômica, livre iniciativa e Política de Privacidade pessoal e financeira.