L'argent est au cœur de nos préoccupations. Mais à quoi ressemblera-t-il et à quoi signifiera-t-il demain ? Avant d'envisager l'avenir, examinons brièvement sa signification et son histoire.

Dans les manuels scolaires, l'argent est défini comme un moyen d'échange, une réserve de valeur et une unité de compte. Cette définition, bien qu'exacte, n'explique T la perception Human de l'argent. L'argent est une construction sociale sur laquelle nous sommes tous d'accord. Il est convoité comme un outil permettant de garantir un mode de vie sûr, d'influencer les autres et de signaler son importance.

Imran Ahmed est le fondateur de Koru Finance. Cet article fait partie de Semaine de l'avenir de l'argent, une série explorant les différentes manières (et parfois étranges) dont la valeur évoluera à l'avenir.

Troc (ou pas ?)

On raconte souvent que l'argent naît de l'insuffisance du troc. Connu sous le nom de « double coïncidence des désirs », le troc serait trop restrictif et nécessiterait un moyen d'échange plus flexible. Selon l'anthropologue David Graeber, dans son livre « Dette : les 5 000 premières années », cette histoire est fausse. Pour résumer ses découvertes dans les sociétés anciennes, ce qui était considéré comme de l'« argent » était du troc différé. Par exemple, je n'ai T besoin de l'article A maintenant, mais j'en aurai peut-être besoin plus tard. Je te donnerai l'article B et te demanderai A quand j'en aurai besoin. Ce fut la première création du crédit.

Le troc, cependant, était nécessaire pour traiter avec des étrangers extérieurs à la communauté, car il était impossible de leur réclamer du crédit. Cette faiblesse limitait le commerce extérieur. Une autre faiblesse résidait dans l'évolutivité de la confiance ; dans le cas des tribus, le nombre de personnes interagissant entre elles était suffisamment faible pour être géré. Mais dans le cas d'un pays, le réseau de confiance limite les parties avec lesquelles commercer. Pour commercer au sein d'une nation, la monnaie utilisée doit permettre les échanges avec des membres extérieurs aux cercles de confiance étroits.

Monnaie marchandise

Un accord « universel » sur la valeur, permettant aux individus d'effectuer des transactions sans se connaître, était nécessaire. Cet accord portait sur de nombreux éléments, comme le sel, la morue et les tulipes, mais le plus facile à retenir est l'utilisation de l'or. Le problème des matières premières résidait dans leur incapacité à KEEP le rythme de l'économie. L'offre limitée, face à une population et une productivité croissantes, était source d'instabilité et déflation.En d'autres termes, si l'offre reste la même alors que davantage de personnes en ont besoin, il y en a moins pour tous. Cela freine l'activité économique en raison d'un manque de liquidités pour les échanges. La demande de monnaie augmente le pouvoir d'achat de la monnaie et réduit les prix des biens et services, ce qui réduit la production. Cette réduction de la production entraîne des pertes d'emplois.

Monnaie fiduciaire

Après l'abandon de l'étalon-or, les pays ont confié la création monétaire à des banques nationales via des banques commerciales. Les billets de banque sont émis par l'État ; cependant, la majeure partie de la monnaie actuelle est gérée numériquement par les banques commerciales. Cette monnaie est inscrite dans la loi comme monnaie légale, ce qui lui confère une force équivalente à celle de l'État. Ce type de monnaie est appelé « monnaie fiduciaire », du latin « fiat ».décret,signifiant « que cela soit fait ».

Le problème de ce système réside dans la centralisation du pouvoir économique. Ce système visait à permettre aux banques de déterminer la solvabilité des citoyens et de créer de la monnaie de manière responsable. Comme ces institutions tirent profit de leurs prêts, elles sont fortement incitées à KEEP de prêter et à se faire concurrence par l'exposition au risque. Ces incitations entraînent des problèmes systémiques et une mauvaise gestion, comme on l'a vu lors de la crise financière de 2008.

Par rapport au troc différé mentionné précédemment, comme le capital social n’est pas aligné avec le capital financier, la seule façon de capturer le risque est par le biais des intérêts.

Les effets des taux d'intérêt ont des conséquences négatives importantes. En tant qu'acteurs du crédit, les clients doivent s'endetter en permanence. Cela favorise l'accroissement des inégalités de richesse en faisant fructifier les intérêts sur les dettes et en créant de la monnaie uniquement pour ceux qui en ont déjà les moyens.

L'avenir de l'argent

Lorsque nous envisageons la trajectoire future de l’argent, nous pouvons commencer par mettre en évidence les caractéristiques souhaitables, puis nous appuyer sur les leçons tirées des systèmes précédents :

• Stabilité monétaire grâce à une offre monétaire flexible : les prix des biens et services ne sont pas fortement influencés par la rareté de la monnaie. Tous les systèmes monétaires antérieurs visaient principalement cette caractéristique.
• Gérée collectivement par un contrat social : la gestion de la masse monétaire devrait appartenir au peuple. Cela permet également de préserver l’autonomie économique des citoyens.
• Pluraliste et adapté aux conditions locales : dans le cas d'un produit unique, certaines zones seront dotées d'importants gisements, ce qui entraînera une répartition intrinsèquement inégale. Dans le cas des systèmes basés sur le crédit, le système devrait être capable de correspondre à la valeur réelle échangée contre les biens et services dans sa région de circulation.
• Décentralisé et transparent : pour éviter une mauvaise gestion, la centralisation doit être équilibrée avec la transparence pour permettre une surveillance suffisante.

Et si nous disposions d'un système permettant de créer et de détruire des liquidités selon les besoins, sous contrôle démocratique ? Au lieu de laisser l'argent circuler au compte-gouttes via une chaîne d'institutions, et si nous pouvions l'« imprimer » à condition de respecter les règles fixées par tous ? Un système véritablement décentralisé, visant à donner du pouvoir à tous ?

Il s’avère qu’il existe un nom pour cela : le crédit mutuel.

Également dans le cadre de la Semaine de l'avenir de l'argent :

Le plaidoyer transhumaniste en faveur des Crypto – Daniel Kuhn

Shiba Inu: les mèmes sont l'avenir de l'argent- David Z. Morris

7 scénarios improbables pour l'avenir de l'argent - Jeff Wilser

Les inconvénients de la monnaie programmable - Marc Hochstein

Ethereum en 2022 : qu'est-ce que l'argent dans le métavers ? -Edward Oosterbaan

Les systèmes de crédit mutuel (SCM) sont un réseau généralisé de reconnaissance de dette utilisé comme moyen d'échange. Prenons l'exemple ALICE payant Bob pour du pain. Le compte d'Alice est débité de 20 (solde = -20) et celui de Bob est crédité de 20 (solde = +20). Remarquez qu'aucune monnaie fiduciaire n'a été utilisée ici ; elle a été « créée » par la confiance entre ALICE et Bob. Dans un SCM, les membres acceptent l'argent créé entre ALICE et Bob. Cela signifie que Bob peut dépenser le crédit d'Alice pour d'autres biens et services. Aucune banque n'était nécessaire ici et le crédit créé ici est à taux zéro afin d'empêcher les créanciers de s'enrichir. La communauté fait confiance à ses membres pour honorer leurs promesses et assumer les risques ensemble.

Les systèmes de crédit mutuel ont cependant historiquement connu leurs propres faiblesses. Ils doivent encore être adaptés au XXIe siècle en tirant parti d'Internet, des communications et des Technologies cryptographiques. Koru nous construisons ce que nous croyons être l’avenir des systèmes monétaires en infusant le crédit mutuel avec la Technologies moderne.

Mais qu'en est-il du Bitcoin? Une simplification excessive du Bitcoin serait de le qualifier d'« or numérique ». Il crée artificiellement une rareté pour en tirer de la valeur et existe sur un réseau sans confiance. À bien des égards, le Bitcoin présente de nombreuses similitudes avec les matières premières, tant par ses forces que par ses faiblesses. Le Bitcoin permet des transactions entre des membres inconnus ; cependant, son offre n'est pas suffisamment dynamique pour s'adapter à une économie, ce qui le rend déflationniste.

D'autres altcoins bénéficient d'une offre plus dynamique, mais nous avons constaté les mêmes problèmes de déflation et de spéculation, ce qui les rend impropres à la stabilité. Les stablecoins algorithmiques sont très prometteurs ; cependant, ils sont rattachés à une monnaie nationale, ce qui les rend inadaptés à une substitution monétaire, à moins de trouver un meilleur ancrage.

Bitcoin considère la confiance comme un problème et utilise un algorithme pour gérer l'offre afin de permettre des paiements sans confiance. Koru La confiance est perçue comme une caractéristique Human , mais son attribution devrait être décentralisée plutôt que gérée par des institutions. En réalité, il existe un outil adapté à chaque tâche. C'est pourquoi Koruest conçu pour fonctionner avec d'autres crypto-monnaies afin de couvrir les cas où la confiance n'est pas possible.

Au-delà de l'argent

L'argent est souvent lié à la politique et à l'économie, car beaucoup aspirent à s'enrichir. Cette obsession pour l'argent a engendré de nombreux conflits entre nous. ONE que l'avenir nous réserve un monde où la consommation sera équilibrée et où l'objectif premier ne sera plus l'accumulation d'argent. Dans le cas de KoruLa réserve de valeur ne se reflète pas dans votre solde bancaire, mais plutôt dans votre réputation de solvabilité auprès de vos pairs. Investir dans votre communauté, c'est donc investir en vous-même. Cela pourrait avoir pour effet de modifier la perception actuelle de sécurité, d'influence et d'importance accordée à l'argent au sein de votre communauté.

En alignant le capital social sur le capital financier, nous espérons que les humains se concentreront sur l’aide à apporter à leurs voisins plutôt que sur l’extraction d’une valeur imaginaire connue sous le nom d’argent.