Cosa devi sapere sui conti 401(k) con Bitcoin

Fidelity Investments, il più grande depositario 401(k) negli Stati Uniti, ha realizzatonotizia nazionale di aprile con l'annuncio offrirà Bitcoin diretti (BTC) allocazioni nei suoi conti 401(k). I social media hanno fatto molto rumore dopo l'annuncio perché Fidelity ha oltre 2 trilioni di $ in gestione in conti 401(k). La società ha dichiarato che avrebbe consentito allocazioni Bitcoin fino al 20% nel conto 401(k) di un cliente. Ciò rappresenta un potenziale di 400 miliardi di $ di nuovo capitale che potrebbe essere utilizzato per acquistare Bitcoin.

I Bitcoin sono stati detenuti nei conti pensionistici per un po' di tempo ormai, sia tramite conti pensionistici individuali autogestiti (IRA) o 401(k) autogestiti, attraverso veicoli di investimento come il Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) o ancora più recentemente tramite ETF futures Bitcoin(Grayscale è una società affiliata a CoinDesk .)

Continua a leggere: Cos'è un ETF Bitcoin ?

Come vengono utilizzati i fondi pensione 401(k)?

Un conto 401(k) rappresenta, per la maggior parte degli americani, la più grande opportunità di risparmio per la pensione. I conti 401(k) sono progettati per essere strumenti di accumulo, offerti dai datori di lavoro ai propri dipendenti, dove i partecipanti risparmiano denaro e creano ricchezza. I contributi vengono solitamente dedotti automaticamente da una busta paga e investiti in un mix di fondi comuni azionari e BOND . Nel 2021, i saldi dei fondi pensione 401(k) hanno raggiunto il punto più alto della storia. Quando si considera lo strumento principale nella pianificazione pensionistica, è importante avere una strategia e capire quali asset si possiedono e perché li si possiede.

Tradizionalmente, i partecipanti al 401(k) utilizzano i loro conti per acquistare azioni e obbligazioni in modo conveniente e fiscalmente efficiente. I partecipanti spesso utilizzanocosto medio del dollaroper un lungo periodo di tempo sui loro conti 401(k) con l'obiettivo di poter vivere del reddito generato dal portafoglio tramite dividendi e prelievi periodici.

Bitcoin non è un titolo azionario che genera flussi di cassa

È importante capire cheBitcoin non è un titolo azionario, il Bitcoin non paga dividendi né distribuisce plusvalenze ai suoi possessori. Altro criptovalutepuò pagare un “reddito”, o un rendimento, generato tramitepicchettamento, ma Bitcoin no. Molte azioni pagano dividendi ai propri azionisti e le obbligazioni pagano un rendimento ai detentori. È importante capire perché un individuo allocherebbe fondi in Bitcoin, specialmente in un conto progettato per il reddito pensionistico.

Continua a leggere: Cos'è Bitcoin?

È relativamente facile comprendere il concetto di investimento in azioni con flussi di cassa o obbligazioni che generano rendimento. Il reddito da questi investimenti tradizionali viene solitamente reinvestito, insieme a nuovi contributi in denaro versati ogni periodo di paga, fino a quando il titolare del 401(k) non va in pensione e inizia a vivere del reddito del portafoglio. I partecipanti al 401(k) in genere utilizzano un'allocazione aggressiva delle attività quando sono giovani e modificano l'allocazione delle attività per renderla più conservativa quando raggiungono l'età pensionabile e iniziano a ritirarsi dal portafoglio.

Bitcoin in un 401(k) come copertura o riserva di valore emergente

Molti considerano Bitcoin un asset di copertura. Molti possessori Bitcoin ritengono che sia saggio, simile a un investimento in metalli preziosi, allocare una certa percentuale del proprio patrimonio netto in un asset che non è controllato da un'entità centrale. Bitcoin è una rete open source e decentralizzata e molti credono che sia un emergente deposito di valore. Molte persone considerano Bitcoin uno strumento simile a un'assicurazione che proteggerà la propria ricchezza in caso di un fallimento sistemico. Un'allocazione a un asset visto come deposito di valore e una copertura contro errori governativi o della banca centrale rappresenta un approccio responsabile e ragionevole.

Continua a leggere: Il LINK tra Bitcoin e inflazione

Altri investitori credono che il Bitcoin sia una Tecnologie emergente che alimenterà il futuro di molti settori. Un'allocazione al Bitcoin vista attraverso la lente di una Tecnologie emergente sarebbe simile a un'allocazione a una posizione azionaria in crescita o a una strategia azionaria più specifica. Molti piani 401(k) offrono ai partecipanti l'opportunità di investire in fondi indicizzati ad ampio raggio o fondi più specifici, gestiti attivamente, che possono includere crescita a grande capitalizzazione O crescita a piccola capitalizzazione azioni aziendali. Considerare Bitcoin come un investimento in Tecnologie emergenti è un modo responsabile di vedere l'asset.

È importante notare che un'allocazione in Bitcoin rappresenta un'allocazione alternativa e deve essere effettuata con cautela.

Sviluppare una tesi di investimento e regole di portafoglio

Prima di allocare fondi in Bitcoin in un 401(k) o IRA, gli investitori devono determinare perché vogliono fare un'allocazione così unica. Allocare in Bitcoin solo perché ONE ritiene che il prezzo possa aumentare potrebbe non essere la decisione migliore. L'investitore deve decidere perché Bitcoin dovrebbe avere un posto nel suo portafoglio, ad esempio come copertura di mercato o come allocazione attiva a una Tecnologie emergente, e quindi deve progettare regole per la gestione del portafoglio.

Continua a leggere: Perché investire in Criptovaluta?

Fondi 401(k) investiti in Bitcoin e ribilanciamento del portafoglio

In genere, quando un investitore si avvicina alla pensione, il rischio e la volatilità del portafoglio diminuiscono. Ciò avviene tradizionalmente riducendo l'esposizione alle azioni e acquistando più obbligazioni. Ciò riduce la volatilità e protegge il portafoglio da un rischio di mercato al ribasso eccessivo. Quando un'allocazione di asset alternativa, come una posizione in Bitcoin, viene introdotta in un portafoglio, devono essere prese in considerazione nuove regole per controllare il rischio. Bitcoin è un asset incredibilmente volatile e, se non gestito, può crescere fino a raggiungere una posizione molto ampia in un portafoglio, aumentando il rischio e la volatilità. Durante i Mercati ribassisti, una posizione in Bitcoin può diminuire rispetto all'allocazione target, il che significa che gli investitori devono avere regole che riequilibreranno il portafoglio riportandolo alle allocazioni target. Utilizzare un approccio basato su regole per la gestione del 401(k) riduce il rischio che le emozioni guidino l'allocazione del portafoglio, il che a sua volta aumenta i rendimenti del portafoglio nel tempo.

Solo perché il Bitcoin è disponibile T significa che ne hai bisogno nel tuo 401(k)

I 401(k) e gli IRA sono conti molto importanti per quasi tutti i pensionati degli Stati Uniti. Questi conti sono gli strumenti migliori che abbiamo per costruire portafogli pensionistici, quindi il denaro in questi conti è estremamente importante per il benessere futuro del proprietario. Allocare a un asset speculativo come Bitcoin solo perché è improvvisamente disponibile non è una decisione saggia. Un investitore deve sviluppare una tesi di investimento e sviluppare regole di gestione del portafoglio quando alloca a queste strategie alternative.

L'innovazione e le opportunità di riserva di valore che si vedono nella classe di asset Cripto sono senza precedenti, ma gli investitori devono essere responsabili con le allocazioni e la gestione del portafoglio, soprattutto quando si allocano in asset altamente volatili come le Cripto. Gli investitori non dovrebbero trattare i loro 401(k) come un hedge fund o un conto di day trading. Questi conti pensionistici sono utilizzati al meglio per l'accumulo di ricchezza a lungo termine e come strumenti preziosi utilizzati per preparare le future esigenze di reddito. Se utilizzato correttamente, il Bitcoin può aiutare gli investitori a raggiungere questi obiettivi. Tuttavia, come qualsiasi altro asset alternativo, se utilizzato in modo errato o irresponsabile, può danneggiare gli investimenti a lungo termine e rendere la pensione molto più difficile.

Continua a leggere: 4 cose che trovi nelle Cripto che non T nella Finanza tradizionale