O que os bancos devem considerar antes de mergulhar novamente em ativos digitais

2025 será o ano em que os bancosvolte para os ativos digitais, revertendo anos de cautela devido a um ambiente regulatório e de mercado desafiador. Após a retirada deSAB 121 e nova orientação de um importante regulador bancário federal, os bancos estão agora de volta à corrida para desenvolver estratégias de Cripto para atender seus clientes e permanecer competitivos.

O que estamos vendo agora é um interesse renovado de bancos em todos os níveis — de cooperativas de crédito e bancos comunitários a players de médio porte e regionais a gigantes de Wall Street. O que está em jogo para os bancos são os relacionamentos com clientes existentes e potenciais, pois eles competem por participação de mercado entre participantes de varejo e institucionais que buscam se envolver em ativos digitais. Os bancos que liderarem o caminho serão capazes de diferenciar seus produtos e criar fluxos de receita com eficiência de capital.

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Por razões culturais e tecnológicas, muitos bancos podem acabar licenciando soluções de custódia para uso interno ou fazendo parceria com um subcustodiante cripto-nativo. Uma das decisões mais importantes que um banco precisa tomar é quem escolher como parceiro de custódia — uma questão crítica, já que incidentes de segurança cibernética continuam a atrair manchetes.

Da segurança e status regulatório ao tempo de colocação no mercado, o que os bancos devem considerar ao mergulhar novamente nos ativos digitais?

Tempo de colocação no mercado e status regulatório

Uma das primeiras coisas que qualquer banco deve considerar é como sua abordagem impactará a estratégia de time-to-market e o posicionamento competitivo. Para os bancos, trabalhar com um custodiante regulamentado é mais do que apenas um exercício de verificação de caixas.

A parceria com um custodiante de Cripto que construiu uma infraestrutura abrangente de gerenciamento de risco e conformidade — de controles AML e KYC a políticas de segurança da informação — pode dar aos bancos uma estratégia de entrada no mercado simplificada. Os bancos e seus parceiros de Cripto não devem apenas falar a mesma língua, mas ser regulados na mesma base.

Os parceiros de Cripto precisam demonstrar que atendem — e excedem — as expectativas regulatórias dos bancos. Fazer isso pode ajudar a colocar reguladores e a liderança sênior dos bancos a bordo, além de criar paz de espírito entre os clientes.

Segurança e resiliência

Os bancos que estão entrando no Cripto querem fazer isso rapidamente, mas também com segurança, para manter a confiança arduamente conquistada de seus clientes. É por isso que os bancos geralmente colocam a segurança em primeiro plano na busca por um custodiante de Cripto .

Como linha de base, qualquer parceiro de custódia de Cripto deve adotar uma abordagem de ponta a ponta para a segurança, envolvendo múltiplas linhas de defesa para cada transação. O parceiro de custódia também deve ter em vigor uma Tecnologia robusta para ajudar a garantir que cada transação reflita a intenção do cliente. Manter os ativos legalmente separados daqueles de outros clientes e da empresa pode ajudar a mitigar o risco.

Por fim, as soluções de custódia devem atender aos rigorosos padrões de resiliência operacional aos quais os bancos estão vinculados, para que possam crescer junto com os negócios de ativos digitais do banco.

Solução integrada

Os bancos também devem considerar a facilidade de integração em sistemas existentes, bem como a capacidade de suportar futuros fluxos de produtos e receitas. Integrar a custódia de Cripto em sistemas bancários CORE pode ajudar a otimizar oportunidades de receita, eficiência operacional e tempo de colocação no mercado.

A custódia segura é realmente a base para ofertas adicionais — de empréstimos colateralizados a negociação e staking. À medida que os bancos buscam atender à demanda do cliente final por participação total no ecossistema, trabalhar com um custodiante que ofereça um conjunto integrado de serviços é essencial.

Este ano será um ponto de virada para a adoção de Cripto em bancos tradicionais de todos os tamanhos, com soluções de custódia cripto-nativas fornecendo um caminho claro para que os bancos permaneçam competitivos e atendam à demanda dos clientes.