Как быстро доставить деньги людям в чрезвычайной ситуации

Фрэнсис Коппола, обозреватель CoinDesk , внештатный автор и спикер по банковскому делу, Финансы и экономике. Ее книга «Аргументы в пользу количественного смягчения для населения» объясняет, как работают современные методы создания денег и количественного смягчения, и выступает за «вертолетные деньги» для помощи экономикам в выходе из рецессии.

Реакция правительств на пандемию коронавируса была необычной. Правительства по всему миру приняли чрезвычайное законодательство, чтобы защитить людей от потери дохода и KEEP бизнес, насколько это возможно. Например, правительство США раздает бесплатные деньги каждому американцу и предоставляет дешевые кредиты предприятиям. Но хотя принцип простого предоставления людям денег кажется простым, доставка этих денег столкнулась с проблемой, слишком хорошо знакомой биткойнерам. Правительства столкнулись с проблемой масштабирования.

Первые признаки проблемы масштабирования проявились, когда люди начали терять работу.Сайты правительства США вышли из строяиз-за резкого увеличения числа новых заявлений на пособие по безработице, а также в Великобритании,люди часами ждали ответа по телефонупоговорить с консультантом. Опять же, это знакомо биткоинеру. Заставлять людей ждать, ждать и ждать — этокак Криптовалюта биржи управляют запросами на вывод средств что они T могут немедленно встретиться.

Смотрите также:Фрэнсис Коппола - Как центральные банки могли бы использовать цифровые деньги для обеспечения всеобщего базового дохода

Несмотря на отважные попытки создать более быстрые вторые слои, решение проблемы масштабирования Биткоина оказалосьрезкое повышение цен: поскольку среднее время ожидания урегулирования увеличилось, люди, которые хотели получить свои деньги, быстро платили все более высокие комиссии за транзакцию. Но люди, отчаянно желающие получить немного денег, чтобы заплатить за аренду, когда их работа исчезла в одночасье, T могут платить высокие комиссии за транзакцию, и они также T могут долго ждать своих денег. де-факто Решение по масштабированию, принятое в Bitcoin, им T подойдет.

Так почему бы вместо того, чтобы перегружать сайты и консультантов, заставляя миллионы людей подавать заявления на пособие по безработице одновременно, просто не раздать всем деньги?Согласно новому закону CARES, каждый взрослый американец получит $1200, а каждый ребенок $500. Звучит как простое решение, T правда ли?

Как они это делают

Если бы это было так. Первоначальное предложение состояло в том, чтобы отправить всем чек. Изготовление чеков — это в значительной степени ручной процесс: чеки нужно распечатать, подписать, на конвертах указать адрес, чеки нужно вложить в конверты, отправить по почте... Я попытался подсчитать, сколько времени потребуется Налоговой службе, чтобы отправить чеки 331 миллиону человек, и сдался, когда ответ начал составлять годы. А затем чеки нужно физически предъявить в банках. Возле банков будут очереди длиной в четверть мили, не для того, чтобы снять деньги, а для того, чтобы положить их. И сколько времени потребуется банкам, чтобы обработать эти чеки?

К счастью, IRS T отправляет чеки каждому американцу. Она распределяет средства в электронном виде среди 60 миллионов домохозяйств. Если вы подали налоговую декларацию и у IRS уже есть данные Для вас банковском депозите, вы получите свои деньги автоматически. Но даже в этом случае ваши деньги могут прийти через неделю или две. В конце концов, электронные переводы средств должны быть обработаны. И IRS T привыкла распределять деньги в таких масштабах.

Гениально простая идея — раздать всем деньги — превратилась в сложную, неэффективную и навязчивую путаницу.

Но все остальные получат чеки. Конечно, они будут отправлены домохозяйствам, а не отдельным лицам, но даже в этом случае людям, возможно, придется долго ждать своих денег.Налоговая служба США (IRS) планирует разослать 100 миллионов чеков по ставке пять миллионов в неделю, начиная с 24 апреля, так что последний раунд чеков не T отправлен до сентября. Неясно, сколько времени потребуется банкам для обработки этих чеков. Так что если кто-то рассчитывает на эти чеки, чтобы заплатить за аренду или купить еду, они будут бездомными и голодными к тому времени, как придут деньги.

И если вы ONE из По оценкам, 10 миллионов американцев кто T подает налоговые декларации, эти деньги идут с условиями. Если вы не получаете социальное обеспечение или льготы ветеранов, вам придется сообщить IRS о вашем существованиипутем подачи нулевой налоговой декларации: Сколько времени потребуется IRS для обработки всех этих новых налоговых деклараций от людей, о которых она никогда не слышала, еще неизвестно. Вам также придется предоставить им либо ваш почтовый адрес для чека, либо ваши банковские реквизиты. Таким образом, правительство в конечном итоге будет знать о вас гораздо больше, чем раньше. А если у вас T ни постоянного почтового адреса, ни банковского счета, то непонятно, как вы вообще можете потребовать деньги.

Как мы могли бы это сделать

Короче говоря, гениально простая идея — раздать всем деньги — превратилась в сложную, неэффективную и навязчивую мешанину. Я считаю, что Криптo и финтех-индустрии могли бы придумать что-то гораздо лучшее, чем это.

Во-первых, действительно пора отказаться от чеков. Трудно представить себе менее эффективный способ доставить деньги людям, чем отправлять им по почте листки бумаги, которые нужно предъявлять в банке.

Во-вторых, пора бросать банки. Не нужно заставлять людей иметь банковские счета. Им нужен только кошелек.

По оценкам, у 96 процентов американцев есть смартфоны. Это больше, чем банковских счетов.

Также нет необходимости, чтобы люди рассказывали IRS что-либо о себе. Если мы согласимся, что каждый должен иметь возможность получить доступ к деньгам в кризисной ситуации без лишних вопросов, то все, что людям нужно предоставить IRS, это адрес своего кошелька. Их Политика конфиденциальности может быть сохранена – хотя, конечно, политика такова, какова она есть, правительство все равно может настаивать на какой-то дополнительной проверке личности, возможно, чтобы не допустить подачи заявлений нелегальными иммигрантами.

Но устранения чеков и банков T недостаточно, чтобы быстро доставить деньги людям. Даже когда шлюз к нему оптимизирован, единая платежная архитектура всегда склонна к заторам в часы пик. Резкий рост цен на биткоины T является вариантом для правительств, как и не заставляет людей ждать неделями или месяцами, чтобы получить свои платежи. Но Криптo узнала в 2018 году, что лучший способ справиться с проблемами пропускной способности в платежной архитектуре — это диверсификация. Несколько платежных рельсов распределяют нагрузку, гарантируя, что каждый получит свои деньги быстро и дешево. Это урок, который необходимо Словарь правительству США.

Смотрите также:Кэтрин Коли — США следует использовать стейблкоины для экстренных выплат в связи с коронавирусом

В наши дни самым быстрым и эффективным способом доставки денег являются смартфоны и мобильные устройства. Правительству США следует просто предоставить общий портал для широкого спектра механизмов доставки платежей. Visa и Mastercard легко справятся с этими платежами, особенно с учетом того, что их обычные объемы транзакций значительно упали из-за закрытия. Но правительству следует также работать с такими платформами, как Venmo, Zelle, Square Cash, Paypal, Apple Pay и Google Pay [Chime, финтех-стартап из Сан-Франциско, заявляет, что этопроложил путь для распределения $1200]. И он также мог бы предложить оплату в Криптовалюта в качестве опции. Давайте устроим взрыв мобильных денег и позволим людям выбирать, как получать свои деньги.

Использование смартфонов и мобильных устройств для доставки стимулирующих денег также может потенциально охватить больше людей, чем чеки или цифровые депозиты. По оценкам, 96 процентов американцевесть смартфоны. Этобольше людей, чем имеют банковские счета.

Надеюсь, еще не поздно это настроить для текущей пандемии. Но если это так, давайте разберемся с этим в следующий раз, да?