Come far arrivare denaro alle persone in caso di emergenza, velocemente

Frances Coppola, editorialista CoinDesk , è una scrittrice e relatrice freelance su banche, Finanza ed economia. Il suo libro "Il caso dell’allentamento quantitativo delle persone” spiega come funzionano la creazione di moneta moderna e l’allentamento quantitativo, e sostiene il “denaro elicottero” per aiutare le economie a uscire dalla recessione.

Le risposte dei governi alla pandemia di coronavirus sono state straordinarie. I governi di tutto il mondo hanno emanato una legislazione di emergenza per proteggere le persone dalla perdita di reddito e KEEP in vita le aziende il più possibile. Il governo degli Stati Uniti, ad esempio, sta distribuendo denaro gratuito a tutti gli americani e fornendo prestiti a basso costo alle aziende. Ma sebbene il principio di dare semplicemente denaro alle persone sembri semplice, la consegna di tale denaro si è scontrata con un problema fin troppo familiare ai Bitcoiner. I governi hanno riscontrato un problema di ridimensionamento.

Il primo segnale del problema di scalabilità si è manifestato quando le persone hanno iniziato a perdere il lavoro.I siti web del governo degli Stati Uniti sono andati in crasha causa degli enormi picchi di nuove richieste di indennità di disoccupazione e nel Regno Unito,la gente ha aspettato per ore al telefonoper parlare con un consulente. Di nuovo, questo sarebbe familiare ai Bitcoiners. Far aspettare le persone, e aspettare, e aspettare, ècome gli exchange Criptovaluta gestiscono le richieste di prelievo che T possono incontrarsi immediatamente.

Vedi anche:Frances Coppola - Come le banche centrali potrebbero usare il denaro digitale per fornire un reddito di base universale

Nonostante tentativi coraggiosi di creare secondi strati più veloci, la soluzione al problema di ridimensionamento di Bitcoin è finita per essereprezzi di picco: con l'aumentare dei tempi medi di attesa per il saldo, le persone che volevano i loro soldi in fretta hanno pagato commissioni di transazione sempre più elevate. Ma le persone disperate che vogliono ottenere un po' di soldi per pagare l'affitto quando il loro lavoro è scomparso da un giorno all'altro T possono pagare commissioni di transazione elevate e T possono nemmeno aspettare a lungo per i loro soldi. di fatto la soluzione di ridimensionamento adottata da Bitcoin T funzionerà per loro.

Quindi, invece di sopraffare siti web e consulenti costringendo milioni di persone a richiedere l'indennità di disoccupazione tutte in una volta, perché non dare semplicemente i soldi a tutti?Con il nuovo CARES Act, ogni adulto americano riceverà $ 1.200 e ogni bambino $ 500. Sembra una soluzione semplice, T è vero?

Come lo fanno

Se solo lo fosse. La proposta originale era di inviare a tutti un assegno. La produzione di assegni è un processo intensamente manuale: gli assegni devono essere stampati, firmati, le buste devono essere indirizzate, gli assegni devono essere inseriti nelle buste, spediti... Ho provato a calcolare quanto tempo ci avrebbe messo l'Internal Revenue Service a inviare assegni a 331 milioni di persone e ho rinunciato quando la risposta ha iniziato a essere anni. E poi gli assegni devono essere presentati fisicamente in banca. Ci sarebbero file lunghe un quarto di miglio fuori dalle banche, non per prelevare fondi ma per depositarli. E quanto tempo ci vorrebbe alle banche per elaborare questi assegni?

Fortunatamente, l'IRS T invia assegni a tutti gli americani. Sta distribuendo fondi elettronicamente a 60 milioni di famiglie. Se hai presentato una dichiarazione dei redditi e l'IRS ha già i dettagli del deposito bancario Per te, riceverai i tuoi soldi automaticamente. Ma anche così, i tuoi soldi potrebbero impiegare una o due settimane per arrivare. Dopo tutto, i trasferimenti elettronici di fondi devono essere elaborati. E l'IRS T è abituato a distribuire denaro su questa scala.

Un'idea semplice e geniale (dare soldi a tutti) si è trasformata in un pasticcio complesso, inefficiente e invadente.

Ma tutti gli altri riceveranno gli assegni. Certo, questi andranno alle famiglie, non ai singoli individui, ma nonostante ciò, le persone potrebbero dover aspettare a lungo per i loro soldi.L'IRS prevede di inviare 100 milioni di assegni a un ritmo di cinque milioni a settimana, a partire dal 24 aprile, quindi l'ultimo giro di assegni T verrà inviato prima di settembre. Non è chiaro quanto tempo ci metteranno le banche a elaborare questi assegni. Quindi, se qualcuno fa affidamento su questi assegni per pagare l'affitto o comprare cibo, sarà senza casa e affamato quando arriveranno i soldi.

E se sei ONE dei stimati 10 milioni di americani che T presentano la dichiarazione dei redditi, questi soldi hanno delle condizioni. A meno che non riceviate la previdenza sociale o i sussidi per i veterani, dovrete dichiarare all'IRS di esisterepresentando una dichiarazione dei redditi nulla: Quanto tempo ci vorrà all'IRS per elaborare tutte queste nuove dichiarazioni dei redditi da parte di persone di cui non ha mai sentito parlare resta da vedere. Dovrai anche fornire loro il tuo indirizzo postale per un assegno o i tuoi dati bancari. Quindi il governo finirà per sapere molto di più su di te di quanto non sapesse prima. E se T hai un indirizzo postale permanente o un conto bancario, non è chiaro come potrai richiedere i soldi.

Come potremmo farlo

In breve, un'idea brillantemente semplice, dare soldi a tutti, è diventata un pasticcio complesso, inefficiente e intrusivo. Credo che le industrie Cripto e fintech potrebbero escogitare qualcosa di molto meglio di questo.

Innanzitutto, è davvero ora di abbandonare gli assegni. È difficile immaginare un modo meno efficiente di far arrivare denaro alle persone che spedire loro dei pezzi di carta che devono essere presentati in banca.

In secondo luogo, è tempo di abbandonare le banche. Non c'è bisogno di obbligare le persone ad avere un conto in banca. Tutto ciò di cui hanno bisogno è un portafoglio.

Si stima che il 96 percento degli americani abbia uno smartphone. Sono più persone di quante ne abbiano un conto in banca.

Non c'è nemmeno bisogno che le persone debbano dire nulla di sé all'IRS. Se concordiamo sul fatto che tutti dovrebbero essere in grado di accedere al denaro in caso di crisi senza che vengano fatte domande, allora tutto ciò che le persone devono fornire all'IRS è l'indirizzo del loro portafoglio. La loro Privacy può essere mantenuta, anche se ovviamente, data la politica che è, il governo potrebbe comunque insistere affinché ci sia una sorta di controllo di identità aggiuntivo, forse per impedire agli immigrati clandestini di presentare richiesta.

Ma eliminare assegni e banche T sarà sufficiente per far arrivare velocemente i soldi alle persone. Anche quando il gateway per accedervi è semplificato, un'unica architettura di pagamento è sempre soggetta a ingorghi nei momenti di punta. Il prezzo di picco di Bitcoin T è un'opzione per i governi, e non lo è nemmeno far aspettare le persone per settimane o mesi per ricevere i loro pagamenti. Ma l'industria Cripto ha imparato nel 2018 che il modo migliore per gestire i problemi di capacità in un'architettura di pagamento è diversificare. Più canali di pagamento distribuiscono il carico, assicurando che tutti ricevano i loro soldi in modo rapido ed economico. Questa è una lezione che il governo degli Stati Uniti deve Imparare.

Vedi anche:Catherine Coley - Gli Stati Uniti dovrebbero usare le stablecoin per i pagamenti di emergenza per il coronavirus

Al giorno d'oggi, il modo di gran lunga più rapido ed efficiente per inviare denaro è tramite smartphone e dispositivi mobili. Il governo degli Stati Uniti dovrebbe semplicemente fornire un portale generale a un'ampia gamma di meccanismi di erogazione dei pagamenti. Visa e Mastercard sono facilmente in grado di gestire questi pagamenti, soprattutto perché i loro normali volumi di transazioni sono diminuiti in modo significativo a causa della chiusura. Ma il governo dovrebbe anche lavorare con piattaforme come Venmo, Zelle, Square Cash, Paypal, Apple Pay e Google Pay [Chime, una startup fintech di San Francisco, afferma che èpilotato un modo per distribuire i $1200]. E potrebbe anche offrire il pagamento in Criptovaluta come opzione. Facciamo esplodere il denaro mobile e lasciamo che le persone scelgano come ricevere i loro soldi.

L'utilizzo di smartphone e dispositivi mobili per distribuire denaro di stimolo potrebbe potenzialmente raggiungere più persone rispetto agli assegni o ai depositi digitali. Si stima che il 96 percento degli americaniavere smartphoneQuesto èpiù persone che hanno un conto in banca.

Spero che non sia troppo tardi per sistemare tutto questo per l'attuale pandemia. Ma se lo fosse, risolviamolo per la prossima volta, ok?