Криптo FinCEN T так несправедливы, как говорит Джек Дорси

За последние несколько недель Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) была завалена сообщениями о7477 гневных комментариевоб изменении правилон предложил как раз перед Рождеством. «Впечатляющая некомпетентность», — говорит ONE анонимный комментатор, а другой пишет: «прикоснитесь к Bitcoin , и вы почувствуете гнев, ваш жадный прайс».

Десятки лидеров отрасли, в том числе изCoinbase, Fidelityhttps://www.fidelitydigitalassets.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/FDAS/FidelityDigitalAssets-FinCEN-Comment-Letter.pdf иМонетный центртакже естьподал более серьезные комментарии.

Что поставлено на карту? До сих пор биржи, такие как Coinbase, T удосужились деанонимизировать владельцев некастодиальных кошельков, которые либо отправляют Криптовалюта на биржи, либо получают Криптовалюта с бирж. По сути, если у вас есть несколько тысяч долларов в биткойнах в бумажном кошельке, Coinbase T ID вас, если вы переведете эти биткойны на счет Coinbase.

FinCEN — бюро Министерства финансов США, которое определяет правила борьбы с отмыванием денег — предложило изменить это. Криптовалюта биржи США и другие финансовые учреждения, работающие с Криптовалюта, должны будут начать собирать информацию о владельцах некастодиальных кошельков. (FinCEN называет их неразмещенные кошельки). Это означает меньшую Политика конфиденциальности и конец беспрепятственному пополнению или снятию средств.

Но 7477 авторов писем T только расстроены снижением удобства использования и Политика конфиденциальности. Они также утверждают, что правило несправедливо. Джек Дорси из Square говорит правило «создает двойной стандарт между ними [Криптовалюта транзакциями] и традиционными наличными транзакциями, которые происходят между финансовыми учреждениями и частными лицами». Кракен, американская Криптовалюта биржа, утверждает, что это правило «подрывает паритет» среди компаний, предоставляющих денежные услуги.

Смотрите также:65 тыс. комментариев и их число растет: Криптo борется с «произвольным» правилом казначейства

Я сочувствую многим опасениям, высказанным в 7477 письмах. Новое правило обязывает владельцев самостоятельных Криптовалюта кошельков предоставлять важные персональные данные. Финансовым учреждениям придется создавать дорогостоящие системы для сбора и хранения этой информации. И вдобавок предложение о правиле было выпущено всего за 15 дней до общественного обсуждения, большая часть которого пришлась на Рождество и Новый год. (Предлагаемые правила обычно поступают с ответом не менее чем за 30 дней).

Но я не согласен с утверждениями о несправедливости. Криптовалюта наследует те же правила, которые уже применяются к другим формам денежных переводов.

Не несправедливо

Ключевой частью предложения FinCEN от 23 декабря является новое требование к ведению записей. Все финансовые учреждения США, работающие с Криптовалюта , должны будут KEEP записи о необслуживаемых Криптовалюта транзакциях на сумму свыше $3000. Это будет означать сбор и проверку имени и адреса любого, кто хочет перевести более $3000 в Криптовалюта на биржу с собственного кошелька, а также обратный процесс — сбор имен и адресов владельцев необслуживаемых кошельков, на которые производятся выводы более $3000.

Это T новость. С 1996 года FinCEN требует от денежных перевозчиков, таких как Western Union и MoneyGram, соблюдать требование по хранению записей в размере 3000 долларов. Правило, предложенное в декабре, распространит это на денежные перевозчики, такие как Coinbase, которые передают Криптовалюта.

Позвольте мне проиллюстрировать. Предположим, что незнакомец заходит в отделение Western Union с $3000 наличными и просит агента перевести их за границу. Агент Western Union обязан ID незнакомца и KEEP учет транзакции. Это обязательство возникает из FinCEN требование ведения учетачто все денежные переводы собирают и проверяют личную информацию отпередатчики, не являющиеся постоянными клиентамидля любой транзакции свыше порога в 3000 долларов США.

Теперь давайте переведем это правило в сферу Криптовалюта . Незнакомец, заходящий в отделение Western Union с $3000 наличными, подобен анонимному владельцу кошелька, который просит Coinbase перевести $3000 в Bitcoin на счет Coinbase. Если Coinbase и Western Union должны придерживаться одинаковых стандартов в отношении передатчики, не являющиеся постоянными клиентами, то Coinbase также должна будет собрать информацию о владельце этого нехостингового кошелька.

Криптовалюта наследует те же правила, которые уже применяются к другим формам денежных переводов.

То же самое касается выплат с бирж. Когда Coinbase просят вывести деньги на анонимный нехостинговый кошелек, это эквивалентно приказу Western Union выдать наличные незнакомцу, который ждет у стойки. Законуже требуетWestern Union для сбора и проверки личной информации отполучатели, не являющиеся постоянными клиентами для всех транзакций свыше $3000. T Coinbase не должна также быть обязана ID получателей, которые не являются постоянными клиентами?

Поклонники Криптовалюта могут утешиться хотя бы тем, что новое правило FinCEN будет относиться к Криптовалюта транзакциям с меньшей щепетильностью, чем к традиционным фиатным переводам. В более раннем предложении от октября 2020 года FinCEN предположил, что25-летний порог хранения записей будет снижен с $3000 до $250. Таким образом, незнакомец, который посещает Western Union, желая отправить $250, теперь должен быть идентифицирован, тогда как раньше пороговым значением было $3000.

К счастью, FinCEN не намерена применять этот более строгий порог в $250 к Криптовалюта транзакциям. Биржи, такие как Coinbase, которые работают с Криптовалюта , будут подчиняться отдельному и более свободному порогу учета в $3000, предложенному 23 декабря. Этот более легкий подход имеет смысл. С точки зрения отмывания денег Криптовалюта не так рискованна, как фиат.

Земля — FinCEN: «Мы заботимся о Политика конфиденциальности»

Справедливо это или нет, но это правило T остановит пользователей Криптовалюта от ярости. FinCEN это прекрасно знает. С 2008 года по 22 декабря 2020 года, за день до того, как было опубликовано предложение о правиле unhosted wallet, он получил3724 комментариев от общественности в ответ на его правила и уведомления. Типичное предлагаемое изменение правил могло бы привлечь 50 ответов юристов. 7477 комментариев, которые были поданы с 23 декабря, представляют собой 67% всех публичных ответов, которые когда-либо получала FinCEN!

Многие изэти комментарии упомяните Политика конфиденциальности. FinCEN и другие регулирующие органы, которые внедряют правила по борьбе с отмыванием денег, исторически не уделяли должного внимания проблемам Политика конфиденциальности . Взрыв комментариев — это строгое напоминание о том, что общественность заботится об этой проблеме. И хотя это, вероятно, T остановит распространение существующего закона об отмывании денег на Криптo, это может начать влиять на обсуждение пороговых значений.

См. также: JP Koning -Дракенмиллер, Джонс и идеальная торговая машина Bitcoin

Когда FinCEN обсуждает уровень, на котором следует устанавливать пороговые значения (например, порог в 3000 долларов для ведения учета), он пытается сбалансировать ряд противоречивых опасений. К ним относятся его обязанность бороться с преступностью отмывания денег, административное бремя, с которым сталкивается частный сектор, и влияние на финансовую доступность. Если пороговые значения слишком строгие, финансовые учреждения посчитают их слишком дорогими для внедрения, а уязвимые члены общества будут исключены из совершения платежей. Если слишком слабо, FinCEN не выполняет свою работу по пресечению отмывания денег.

7477 гневных комментариев заставят FinCEN, возможно, впервые рассмотреть вопрос финансовой Политика конфиденциальности при принятии решения о том, где устанавливать пороговые значения. Почему пороговое значение для хранения записей составляет 3000 долларов? Разве проблемы Политика конфиденциальности не заслуживают порогового значения в 5000 долларов? Личная Политика конфиденциальности не должна быть единственным фактором при установлении пороговых значений для Криптовалюта . А как насчет порогового значения в 10 000 долларов для отчетности по наличным операциям или нового потолка в 250 долларов, с которым сталкиваются такие денежные перевозчики, как Western Union?

Я понятия не имею, как FinCEN отреагирует на реакцию общественности. Но ONE можно сказать наверняка. Им предстоит много читать.