Silvergate Bank додає 48 Крипто клієнтів у четвертому кварталі, навіть якщо депозити впали на 4%

ОНОВЛЕННЯ (29 січня, 20:59 UTC): Оновлено інформацією з розмови про доходи Silvergate та коментарями банківського аналітика.

Silvergate Bank, ONE із небагатьох американських банків, які обслуговують крипто-бізнес, додав більше Крипто клієнтів у четвертому кварталі 2019 року, але депозити та комісійні доходи від цих клієнтів впали, оскільки інституційні інвестори менше торгують під час відносно стабільного ринку Bitcoin .

Банк Ла-Хойя, Каліфорнія, який пішов громадськість на Нью-Йоркській фондовій біржі під торговим символом SI у листопаді опублікував звіт про прибутки до відкриття ринку в середу. Це був перший офіційний звіт про прибутки компанії як публічної компанії, і він розкрив злети та падіння в обслуговуванні Крипто .

У звіті про прибутки компанії Silvergate вказується зменшення депозитів у галузі цифрових валют на 4 відсотки, незважаючи на додавання 48 Крипто клієнтів. Загальні депозити комерційного банку скоротилися на 1,8 відсотка в тому ж кварталі (Silvergate також обслуговує некрипто-бізнес). Близько 74 відсотків банківських депозитів у розмірі 1,8 мільярда доларів були безпроцентними.

Депозити найбільше відстали серед інституційних інвесторів, які менш зацікавлені в торгівлі, тоді як Bitcoin перебуває на ведмежому ринку та T має великої щоденної волатильності.

«Ми T виплачуємо відсотки за цими депозитами, тому ми відчуваємо відтік у той час, коли можливість отримувати величезні прибутки від торгівлі BIT знижується», — сказав генеральний директор Silvergate Алан Лейн у звіті про прибутки в середу вранці. «Саме тому ми зосереджуємося на тому, щоб просто продовжувати додавати клієнтів, знаючи, що коли ринок відновиться і вони захочуть торгувати своїми активами, найкращий спосіб зробити це — внести депозити в Silvergate».

Клієнтський ріст

Лейн пояснив зростання нових клієнтів мережею обміну Silvergate (SEN), яка дозволяє комерційним клієнтам миттєво переміщувати долари США між різними Крипто біржами. У четвертому кварталі кількість транзакцій SEN перевищила 14 400, що на 17 відсотків більше, ніж у третьому кварталі 2019 року. Це найвищий показник транзакцій SEN за всю історію, незважаючи на зниження середньодобової ціни Bitcoin з третього по четвертий квартал, сказав Бен Рейнольдс, директор із корпоративного розвитку Silvergate.

Вартість депозитів для банку, активи якого становлять 2,1 мільярда доларів, зросла з 0,5 відсотка до 0,84 відсотка. За словами аналітика KBW Майка Періто, середня вартість депозитів для невеликих комерційних банків із середньою капіталізацією зазвичай становить від 0,75 до 1,25 відсотка.

Silvergate заробив 1,4 мільйона доларів США на комісійних доходах від своїх Крипто клієнтів, що на 12,5 відсотка менше порівняно з 1,6 мільйона доларів минулого кварталу через відставання в обмінних зборах. Комісійні доходи банку в основному складаються з операцій з обміном валюти, продуктів управління готівкою, таких як банківські перекази та ACH, і комісії за надсилання для клієнтів цифрової валюти.

Банк додав 11 бірж цифрових валют (включаючи позабіржові торгові центри), 21 інституційного інвестора та 16 Крипто бізнесів (тобто майнінгових операцій або компаній, що займаються Крипто ). Під час розмови Лейн зазначив, що в банку є понад 200 майбутніх клієнтів Крипто , які перебувають на розгляді та адаптації.

Чистий прибуток Silvergate знизився приблизно на 45 відсотків, з 6,6 мільйона доларів у третьому кварталі до 3,6 мільйона доларів. Його чиста процентна маржа також впала з 3,39 відсотка до 2,97 відсотка в порівнянні з кварталом. Найбільші витрати банку припали на зарплати та виплати працівникам, які зросли в четвертому кварталі майже на 6 відсотків до 8,7 мільйона доларів.

Відповідаючи на запитання аналітиків, Лейн сказав, що банку ще належить встановити сильну кореляцію між ціною або волатильністю Bitcoin та рівнем депозитів.

«Інші банки згадали про свій намір вийти на ринок і пропонують клієнтам певну дохідність», — сказав Лейн. Metropolitan Commercial Bank у Нью-Йорку, схоже, відчув той самий тиск нових учасників Крипто з його депозитами падіння вдвічі за 2019 рік.

Довга дорога

У 2013 році Silvergate перейшов від традиційного комерційного банківського обслуговування до обслуговування спільноти Криптовалюта як багатого ресурсу безвідсоткових депозитів. Потім банк конвертує ці депозити в процентні депозити в інших банках, інвестиційні цінні папери та позики.

Раніше цього місяця Silvergate запустив продукт SEN Leverage у пілотному режимі, який дозволяє пропрієтарним трейдерам виставляти Bitcoin як заставу для фіатних позик, які вони потім можуть використовувати, щоб купувати більше Bitcoin, подібно до маржинального кредитування на традиційних Ринки.

Коли аналітики запитали про вартість андерайтингу SEN кредитного плеча через нестабільність базового заставного активу, Лейн сказав, що інституційні інвестори, які будуть використовувати продукт, можуть додати більше доларів США як заставу або виплатити позику в будь-який час через мережу SEN.

«Інституційний інвестор має більше доступу до коштів», — сказав Періто з KBW. "Наприклад, клієнт хедж-фонду Silvergate може вкладати лише 15 відсотків своїх грошей у нішу цифрової валюти та 85 відсотків своїх грошей в інших сферах. Вони мають набагато більше доступу до готівки, ніж роздрібні інвестори, які купують Bitcoin за гроші зі свого ощадного рахунку".

Сільвергейт також зробив свій перший найняти безпосередньо з Крипто , залучивши колишнього виконавчого директора Blockstream Бенджаміна Річмана на посаду директора цифрової валюти.