Індустрія стейблкойнів на 10 мільярдів доларів має проблему шахрайства, яку не вирішує

JP Koning, оглядач CoinDesk , працював дослідником капіталу в канадській брокерській фірмі та фінансовим автором у великому канадському банку. Він керує популярнимГроші блог.

Ethereum , який часто називають першим у світі розподіленим комп’ютером, керується мережею незалежних і анонімних вузлів. Це налаштування гарантує, що ONE не заборонять писати програми поверх Ethereum або використовувати його вбудовану валюту, ETH, здійснювати операції.

І тому Ethereum став корисним місцем для створення магазину для порушників фінансових правил. Кілька років тому Я писав про ONE з перших великих схем Понці, POWH3D, яка на своєму піку мала 40 мільйонів доларів США в ETH. Минулого року схема FairWin зібрала ETH на 10 мільйонів доларів було злито.

Смарт-контракт MMM Blockchain, або MMM BSC, є найновішим очевидним Ponzi, який з’являється на Ethereum. Відповідно до до Комісія з цінних паперів і бірж (SEC), Ponzi — це форма шахрайства, яка «передбачає виплату передбачуваних доходів існуючим інвесторам із коштів, внесених новими інвесторами».

Дивіться також: Дж. П. Конінг – Переможці та програші в бліці чеків на $1200 США

Описуючи себе як «глобальний фонд взаємодопомоги», оператори MMM BSC роблять сміливі заяви про «зміну світу» та «відмову від рабського життя, яке заробляє гроші». Роздача: MMM BSC рекламує 30% прибутку на місяць, неймовірно високу окупність. Якщо це вас T переконує, так віддає шану Сергію Мавроді, колись найвідомішому у світі оператору схеми Понці. Версії схеми МММ Мавроді діяли по всьому світу з початку 1990-х до його смерть у 2018 році.

Що відрізняє MMM BSC від попереднього Ethereum Ponzis в тому, що він T використовує ETH як свою валюту. Він використовує стейблкойни в доларах США, випущені компанією Paxos Trust Company, розташованою в Нью-Йорку. Після Tether і USD Coin долари, випущені Paxos, є найбільш поширеним стейблкоїном в Інтернеті.

Paxos Trust також вирішила реалізувати свій стейблкоїн на основі блокчейну Ethereum . Але в той час як MMM BSC є тіньовим оператором, Paxos є чистою фінансовою установою. Відповідно до Департаменту фінансових послуг Нью-Йорка, банки, застраховані FDIC, зобов’язані забезпечити кожен стейблкойн PAX еквівалентом долара на рахунках. До членів правління входить Шейла Баїр, колишня голова FDIC.

Завдяки прозорості блокчейну Ethereum ми можемо Навчання багато деталей про очевидний MMM BSC Ponzi. Схема гаманець містить близько 4 мільйонів доларів США в PAX, порівняно з 7,3 мільйонами доларів минулого місяця.

Коли ваш третій за величиною (небіржовий) гаманець очевидно є понці, то, ймовірно, щось пішло не так

З 77 500 або близько того гаманців PAX, що існують, гаманець MMM BSC є дев’ятим за величиною власником, на 1,6% від усіх випущених PAX. Візьміть великих біржових власників, таких як Binance та Huobi, а також власні внутрішні гаманці Paxos, і MMM BSC є третім за величиною власником Paxos. Лише минулого тижня це було найбільший.

MMM BSC виконує набагато більше транзакцій, ніж будь-який інший власник гаманця PAX. Згідно з Etherescan, контрактом на токени PAX Standard обробляються навколо 25 000 переказів на день за останній місяць. Близько 5000 з них припало на перекази MMM BSC.

Наскільки винен Паксос? Для фінансової установи майже неможливо запобігти будь-якому використанню шахраями. Нові банківські системи миттєвих платежів, такі як Zelle та U.K.’s Faster Payments страждають від авторизовані шахраї з push-платежами, які продають неіснуючі квитки на концерт і KEEP кошти покупця. Подарункові картки Walmart і Google Play є улюбленим засобом шахраїв індійського кол-центру, щоб обманом виманити у бабусі її гроші. І ще в 2017 році PayPal був звинувачений дозволу Ponzi вартістю 134 мільйони доларів працювати.

«Хоча ми беремо участь у моніторингу блокчейну PAX у дикій природі, ми не можемо мати досконалих знань про кожну транзакцію чи бізнес, що проводяться з використанням PAX, а також не можемо зупинити їх в односторонньому порядку», — сказав мені представник PAX.

Але коли ваш третій за величиною (необмінний) гаманець очевидно Ponzi, то, ймовірно, десь щось пішло не так.

Дивіться також: Менш відома біржа збільшила стандартний щоденний обсяг торгів Paxos до рекордно високих значень

Цинік сказав би, що всі фінансові установи таємно вітають BIT шахрайства. За кожен долар, який має шахрай, емітент цього долара може купити казначейський вексель, отримуючи прибуток на різниці між відсотковою ставкою, яку він сплачує шахраю, і сумою, яку він отримує за казначейським векселем. Вони також заробляють гонорари та комісії. Привабливість прибутків — ось чому були мільярди доларів незаконних грошей дозволяється фільтрувати Естонська філія Danske Bank з 2007 по 2015 рік.

З іншого боку, SEC вважає схеми Понці незаконними. Платіжний процесор, спійманий у ONE , може зіткнутися з припиненням роботи уряду, розгніваними клієнтами та судовими позовами. Це може стати стигматизованим як що тіньовий постачальник платежів. Краще припинити все це в зародку.

Paxos Trust є добре обізнаний про звітну діяльність МММ. У ньому йдеться, що він «зв’язався з правоохоронними органами» щодо цього питання що «Користувачі PAX повинні проводити ретельний аналіз і не взаємодіяти зі схемами Понці та афілійованими організаціями».

У компанії навіть є спосіб зупинити такі платежі. Оскільки це регулюється, Paxos створив інструмент, який дозволяє заморожувати або вилучати баланси стейблкойнів PAX. Проте це ніколи не замерзав адреса на сьогоднішній день.

«У нас є можливість заморозити або вилучити конкретні токени, але Paxos не може замінити правоохоронних органів на свій розсуд; ми будемо заморожувати або вилучати токени лише тоді, коли це буде вказано відповідно до законних повноважень, наприклад, судового наказу», — сказав речник.

Тож Паксос T переїде, доки ФБР чи інший правоохоронний орган не скаже їм, що вони повинні. Це схоже на відмову. MMM BSC, очевидно, є схемою Понці, а Понці є незаконними. Додавання цього разом, здається, означає, що певні дії виправдані.

З іншого боку, якщо Paxos заморозить гаманець схеми Понці, кому він поверне вилучені токени PAX? Багато учасників схеми MMM BSC знаходяться у відносно нерозвинених країнах Африки, Азії та Латинської Америки. За словами Alexa, a більшість трафіку за останні 30 днів було згенеровано з Індії. Оскільки так багато невинних сімей з низьким доходом пов’язують свої надії та мрії з Понці, видаваним за законну можливість, Паксосу доведеться діяти обережно. Це звучить як величезний головний біль, і я б T хотів бути генеральним директором Paxos.

MMM BSC, очевидно, є схемою понці, а понці є незаконними. Додавання цього разом, здається, означає, що певні дії виправдані

Не будемо виділяти Паксос. YouTube господарі Головний відеоканал MMM BSC. Тисячі членів мають завантажених відео щоб допомогти просувати схему. Але це суперечить політиці YouTube. Вміст, який пропагує шахрайство, схеми збагачення чи піраміди заборонено. Facebook також повний Промоутери MMM BSC, незважаючи на Facebook Політика проти піраміди і Понціс.

У всьому цьому є ширша картина. Прийняття Paxos очевидними операторами схеми Понці відображає деякі основні парадокси блокчейнів і стейблкойнів.

Bitcoin та інші блокчейни без дозволу охоплюють відкритість і стійкість до цензури. Будь-яка компанія може встановити Bitcoin гаманець і торгувати цим, не ставлячи запитань і не турбуючись про фінансову деплатформу. Стайблкойни продовжили цю практику. Будь-яка компанія може налаштувати гаманець Paxos і приймати та надсилати токени стейблкойнів PAX, ім’я чи ідентифікація не потрібні. Те саме стосується інших стабільних монет, таких як USDC, TrueUSD і Tether.

Чому цей легкий підхід? Емітенти стейблкойнів є частиною більшого співтовариства Криптовалюта . І відповідно до духу цієї спільноти, цифрова готівка має бути як фізична готівка: відкрита для всіх і нестримна. Представник Paxos проводить порівняння між токенами PAX і готівкою, зазначаючи, що Федеральна резервна система США, яка випускає готівку, «не відстежує кожну транзакцію, здійснену в доларах, а також не контролює кожну компанію чи особу, яка використовує долари».

Друга причина легкого дотику? Ймовірно, це дешевше, ніж традиційна модель. Перш ніж торговці зможуть приймати традиційні платежі, як-от кредитні картки, PayPal або дебетові картки, їхню особу потрібно підтвердити, а їхній бізнес схвалити. Це дорогий і трудомісткий процес. Але це прагне відсіяти махінаторів Понці та інших шахраїв із самого початку.

Дивіться також: SEC подала до суду на ймовірного оператора «Крипто» схеми Понці на 26 мільйонів доларів

То чому T емітентам стейблкойнів, таким як Paxos, також не дотримуватися цього самого стандарту та VET кожен гаманець? Іноді стверджують, що прозорість у публічному блокчейні звільняє емітентів стейблкойнів від Політика перевірки нових користувачів. Усі транзакції можна переглядати, аналізувати та зупиняти.

Звучить чудово, але тоді чому така очевидна схема Понці продовжує діяти на Паксосі? Напевно, компанія давно помітила сигнальні підписи. За даними Etherescan, гаманець MMM BSC активно оперує стейблкойнами PAX майже рік.

Це небажання заморозити типове для сектора стейблкойнів загалом. Дії, вжиті проти гаманців, майже нечувані. За словами дослідника Криптовалюта Еріка Уолла, лише 16 замерзає були коли-небудь реалізовані основними стейблкойнами, всі Tether.

Стайблкойни ростуть. Кількість в обігу подвоїлася понад 10 мільярдів доларів всього за кілька місяців. Коли вони стануть більш помітними, стейблкойни залучатимуть більше шахраїв. Індустрія може бути впевнена, що вона відштовхує їх – чи ні?

ПРИМІТКА. Цю публікацію було оновлено, щоб сказати, що MMM BSC є третім за величиною власником Paxos, а не клієнтом.