Крипто Self-Custodying пропонує захист на тлі падіння біржі FTX

Останні кілька тижнів були одними з найбожевільніших, які коли-небудь бачили Крипто Ринки . Колись надійна біржа FTX (і всі асоційовані з FTX компанії), очолювана засновником Семом Бенкманом-Фрідом, оголосила про банкрутство після того, як біржу було визнано неплатоспроможною.

У минулому багато Крипто зазнавали краху, втрачаючи кошти клієнтів і змушуючи багатьох людей втрачати гроші, які вони мали на біржі. Збій Крипто бірж, на жаль, не рідкість у Крипто, але масштаби шахрайства та безгосподарності з FTX є безпрецедентними. Ці нещодавні Заходи змусили багатьох представників традиційних Фінанси втратити віру в майбутнє Крипто, створили величезний тиск на Ціни криптовалют і змусили багатьох закликати до подальшого регулювання на Крипто Ринки.

Для Крипто важливо зазначити, що ці збої та астрономічні втрати спричинені шахрайством, неправильним управлінням клієнтськими коштами та некомпетентністю, а не через збій програмного забезпечення чи самих блокчейнів. Оскільки наслідки цих корпоративних невдач тривають, консультантам важливо розуміти найкращі практики для себе та своїх клієнтів, які продовжують інвестувати в криптовалюти.

Ви читаєте Крипто для радників, щотижневий огляд цифрових активів і майбутнього Фінанси для фінансових радників. Підпишіться тут отримувати розсилку щочетверга.

Не ваші ключі, не ваші монети

У Крипто є ​​популярне прислів’я: «Не ваші ключі, не ваші монети». Криптовалюта є активом на пред'явника. Це означає, що фізична або юридична особа, яка контролює приватні ключі до Крипто , фактично володіє монетами, що зберігаються в цьому гаманці.

Навпаки, коли клієнт вирішує зберігати активи на біржі або третій стороні, він довіряє цій стороні належним чином захистити особисті ключі до своїх активів. Багато бірж, на жаль, неправильно керують клієнтськими активами, або не захищаючи закриті ключі та створюючи можливість для зловмисників викрасти кошти, або відверто зловживаючи клієнтськими депозитами для власних цілей.

Найбезпечніший спосіб для будь-кого зберігати Криптовалюта в гаманці, який він контролює. Це можна зробити за допомогою апаратного гаманця, наприклад бухгалтерської книги, паперового гаманця або власного програмного гаманця. Це називається «самоохороною» активів. Поки користувач ні з ким не ділиться особистими ключами, ONE не зможе вкрасти або зловживати активами без доступу до закритих ключів. Важливо відзначити, що криптографічну основу, яку використовують криптовалюти, майже неможливо зламати, що створює величезну безпеку для активів, які зберігаються в приватному гаманці.

Для багатьох інвесторів це створює додатковий рівень складності під час інвестування в Криптовалюта. Існує певний рівень технологічних знань, потрібний для використання методу самоохорони для зберігання Крипто. Однак, в дусі повної безпеки, варто навчитися це робити.

Консультанти повинні розглянути можливість навчання своїх клієнтів цьому методу. Якщо все зроблено правильно, це запобіжить викраденню чи зловживанню коштами клієнтів третьою стороною.

Читайте також: Мультипідписні гаманці можуть KEEP ваші монети (якщо ви їх використовуєте правильно)

Регульовані зберігачі та біржі

Не всі Крипто дотримуються однакового стандарту. Багато бірж дійсно дотримуються найвищих стандартів захисту депозитів клієнтів. Певні біржі, такі як Coinbase і Gemini, регулюються суворими правилами, і їм заборонено змішувати клієнтські активи без дозволу користувача.

Деякі біржі публікують перевірені фінансові звіти та доводять, що вони володіють клієнтськими активами 1:1. Вони часто публікують звіти з «підтвердженням резервів», що фактично доводить їх платоспроможність. Це означає, що біржа зберігає всі депозити клієнтів у безпечному гаманці, і що депозити користувачів можуть бути зняті на розсуд клієнта. Біржа або зберігач не змішує клієнтські активи з корпоративними активами та не використовує клієнтські депозити для власної торгівлі чи створення ринку.

Хоча це ONE із заходів безпеки, кращий за багато офшорних бірж, біржа все ще зберігає закриті ключі для контролю та володіння Крипто. Коли користувачі обирають зберігати депозити в третій стороні, вони, по суті, довіряють третій стороні належним чином захистити приватні ключі до своїх монет.

Хоча використання регульованого зберігача та обміну легше та зручніше, ніж самостійне зберігання активів, це не настільки безпечно. Багато бірж мають бездоганний досвід захисту активів клієнтів і на сьогоднішній день довели свою надійність. Важливо знати, що кожного разу, коли зберігання передається аутсорсингу, інвестор вірить, що третя сторона належним чином утримуватиме та використовуватиме активи клієнта.

Читайте також: Що таке «повністю забезпечені» резерви?

CeFi – це не DeFi

Багато «Крипто », у тому числі Celsius Network і Voyager Digital, оголосили про банкрутство у 2022 році. Ці Крипто пропонували послугу, подібну до дохідності, де користувачі могли зберігати Крипто в компанії та отримувати дохід від активів. Ці компанії надавали депозити користувачам позичальникам (багато з яких були хедж-фондами та інституційними інвесторами), передаючи відсотки, що стягуються вкладникам, подібно до банків.

Ці централізовані Фінанси компанії (CeFi) не регулювалися, як банки, і, на жаль, їхні стандарти та практика кредитування були неадекватними. Спричинені розпродажем Крипто , який почався влітку 2022 року, багато з цих компаній CeFi мали надмірне кредитне плече та зрештою втратили кошти клієнтів. Компанії CeFi не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), і їхні збої, ймовірно, призведуть до повної втрати коштів клієнтів.

Хоча ми бачили крах цих компаній CeFi, важливо зазначити, що багато великих протоколів децентралізованого Фінанси (DeFi) все ще повністю функціонують і продовжують працювати, як було задумано. Взаємодія з протоколом DeFi є більш складною, ніж використання платформи CeFi. DeFi все ще пропонує інвесторам можливість отримувати дохід від своїх Крипто позицій, не довіряючи третій стороні належним чином керувати безпекою активів. Важливо зазначити, що багато протоколів DeFi все ще вважаються ризикованими інвестиціями, і їх необхідно правильно зрозуміти та проаналізувати перед використанням.

Читайте також: CeFi зламався. Але DeFi не без звинувачень

Незважаючи на те, що останні кілька тижнів були важкими для багатьох у Крипто , важливо зазначити, що ці шахрайства та катастрофи сталися через Human та корпоративні збої, а не збій Технології , яка підтримує криптовалюти. Блокчейни, включно з Bitcoin та Ethereum, досі повністю функціональні та безпечні, і вони пропонують можливості для тих, хто вірить у майбутні зриви, які пропонує Технології .

Для всіх інвесторів важливо розуміти ризик, який вони беруть на себе, коли передають аутсорсинг на зберігання, і варто навчитися самостійно зберігати активи та взаємодіяти безпосередньо з протоколами DeFi, щоб захистити свої Крипто .