JPMorgan testa blockchain privado para rastrear estoque de concessionárias de automóveis

O JPMorgan acredita que um blockchain pode ajudá-lo a KEEP o estoque de automóveis que financia para concessionárias de veículos — e evitar que elas penhorem os mesmos carros para empréstimos diferentes.

O braço de financiamento de automóveis por atacado do banco tementrou com uma patenteaplicação que descreve uma versão baseada em razão distribuída deempréstimo de planta baixa, uma linha de crédito rotativa que permite que revendedores de automóveis tomem empréstimos com base no estoque do varejo.

Cada carro vendido nos EUA tem um número de identificação de veículo individual (VIN). O banco avalia que estes podem ser ancorados a uma blockchain, auxiliados por uma série de outrostelemáticae sensores de geolocalização, que podem remover pontos de dor manuais ineficientes em torno da auditoria de estoque no chão da concessionária.

“O processo de empréstimo de planta baixa envolve fazer periodicamente uma inspeção física ou auditoria de todo o estoque no lote da concessionária", disse Kevin Point, chefe de pesquisa e desenvolvimento da Chase Auto. "Isso significa que um ser Human realmente viaja até a concessionária, identifica os veículos e então reconcilia esse estoque, se o empréstimo estiver pendente, tanto no sistema de contabilidade da concessionária quanto no do banco."

Bancos como o JPMorgan, que têm se dedicado a testar e desenvolver sistemas de blockchain nos últimos anos, agora estão claramente buscando oportunidades práticas que melhorarão seus resultados financeiros com a tecnologia.

Cerca de 17 milhões de carros novos são vendidos a cada ano nos EUA, disse Point, e quando você adiciona veículos usados, há muitos milhões em linhas de crédito de planta baixa. Rastreá-los em um livro-razão distribuído "irá gerar economias de custo ao longo do tempo. Acreditamos que isso pode ser significativo em uma base de toda a indústria", disse ele.

A mudança representa um ligeiro afastamento doQuórum blockchain, uma variante privada do Ethereum desenvolvida pelo JPM. Anteriormente, o Quorum era usado somente para operações financeiras abstratas, emissão de dívida ou vinculação de redes de pagamento de bancos correspondentes e coisas do tipo. Em contraste, a nova Chase Network of Assets envolve a verificação de objetos físicos.

Christine Moy, líder de blockchain no JPMorgan, descreveu-o como um piloto, pois está sendo testado com parceiros de concessionárias reais, mas ainda não está em produção. Ela também disse que a Network of Assets poderia ser aplicada de forma mais ampla, acrescentando que o JPMorgan está falando com montadoras sobre o sistema de blockchain, mas não tinha liberdade para dizer quais neste momento.

“O JPMorgan e o Chase Auto não estão apenas buscando resolver seu próprio problema, mas basicamente beneficiarão a indústria veicular e de equipamentos em geral", disse Moy. "A Network of Assets é a base para esta aplicação e caso de uso em particular, mas também pode ser a peça fundamental para muitas outras aplicações e serviços de valor agregado para fabricantes de automóveis, outros bancos e empresas Finanças e concessionárias, relacionados a dispositivos com conectividade telemática."

Além de permitir muito mais em termos de gerenciamento de risco em tempo real, o sistema DLT foi projetado para evitar uma prática conhecida como "piso duplo".

"Isso ocorre quando, acidentalmente (ou fraudulentamente), uma concessionária pode penhorar um veículo como garantia para um contrato de planta baixa com um banco, mas também penhorar a mesma garantia para outro contrato de planta baixa com outro banco", disse Moy.

A ideia do JPMorgan não é inteiramente nova. Por exemplo, a Tata Consultancy Services, parte do grupo multinacional indiano, também tem analisadoblockchain para financiamento de planta baixa.

No entanto, os esforços do Quorum do JPMorgan estão bem estabelecidos com uma comunidade vibrante em torno da tecnologia e também fornecem a potencial interoperabilidade com sistemas de pagamento tokenizados, como o embrionário JPMCoin do banco, em um mundo de blockchain de próxima geração.

Por enquanto, o financiamento de automóveis por atacado é um começo sólido, disse Point.

“Por causa dos identificadores exclusivos, a telemática, a indústria automobilística e suas contrapartes são uma ótima maneira de obter adoção rapidamente e isso impulsionará eficiências em diferentes áreas de Finanças”, disse ele.