Folha de pagamento, Web3 e a oportunidade de US$ 62 bilhões

Em 2012, quando a Supertempestade Sandy atingiu a cidade de Nova York, eu me vi caminhando do meu apartamento no Queens para o meu prédio de escritórios que havia sido inundado no Distrito Financeiro. Embora a cidade estivesse fechada, passei o dia tentando garantir que todos fossem pagos. Isso significava digitar cartas de transferência, imprimi-las, ir até o escritório do CFO para assiná-las, enviá-las por fax para o banco e então esperar que o banco ligasse e confirmasse os valores.

Mesmo naquela época, o sistema estava obviamente quebrado – uma empresa deveria ser capaz de pagar seus funcionários sem exigir que sua equipe de contabilidade chegasse a tais extremos.

Megan Knabé o cofundador e CEO daFranklin, uma nova empresa de folha de pagamento cripto-nativa. Este artigo é parte da "Semana do Futuro do Trabalho".

Nos 10 anos seguintes, grande parte da Tecnologia do nosso local de trabalho diário se transformou, e ainda assim as peças mais básicas da infraestrutura de pagamentos não acompanharam o ritmo. A computação em nuvem superou amplamente o software local. O Zoom agora é uma ferramenta essencial para a maioria das empresas e trabalhadores. A Grande Renúncia significa que os trabalhadores estão capacitados para ditar seus hábitos diários, incluindo trabalho remoto e folgas.

O setor de folha de pagamento dos EUA é um gigante de US$ 62 bilhões, de acordo com a IBISWorld, e está pronto para ser revolucionado pelas ferramentas emergentes e poderosas possibilitadas pelo blockchain.

A folha de pagamento hoje é construída sobre trilhos bancários tradicionais, o que significa que é repleta de ineficiências, barreiras de entrada e alto custo. Um ecossistema inteiro de credores de empréstimos de curto prazo, taxas de cheque especial e caixas de cheques caros surgiu para "suportar" a indústria de folha de pagamento. Esses intermediários custam aos americanos mais de US$ 15 bilhões anualmente.

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Ao contrário de outras áreas de fintech, a inovação da folha de pagamento tem sido amplamente limitada à transferência de risco. Algumas empresas de folha de pagamento simplesmente flutuam dinheiro para seus clientes corporativos, facilitando a sensação de folha de pagamento “instantânea”, enquanto na verdade não abordam nenhuma das ineficiências subjacentes. Embora tenha havido experimentação com cartões de débito pré-pagos, pagamentos móveis e carteiras digitais, há maneiras adicionais que as empresas devem empregar para facilitar a acessibilidade dos contracheques dos trabalhadores.

Um dos CORE blocos de construção do futuro do trabalho deve ser uma infraestrutura de folha de pagamento nativa digitalmente e significativamente mais barata. Ela deve permitir a combinação de recursos de pagamento nativos digitais e benefícios médicos legados, contas de aposentadoria e requisitos fiscais.

A nova pilha de pagamentos do Web3 oferece a capacidade de liquidar transações instantaneamente – potencialmente reduzindo os custos de empréstimo para quase zero. Uma pilha cripto-nativa também tem inovações cripto-nativas:

• Pagamentos em fluxo contínuo para que os trabalhadores acumulem seus ganhos em tempo real.
• Pagamentos internacionais mais rápidos e baratos.
• Facilidade de integração com produtos de investimento e benefícios.

Essa parte frequentemente esquecida da fintech, a folha de pagamento, é um dos blocos de construção fundamentais para a saúde e a riqueza da sociedade. Nos Estados Unidos e no Canadá, temos modelos de seguro baseados em folha de pagamento, o que significa que a assistência médica para muitos depende do emprego. A infraestrutura e os dados da folha de pagamento foram parte integrante da facilitação dos pagamentos de estímulo da COVID.

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É o mecanismo pelo qual nosso governo coleta receita tributária, uma parte de como nosso sistema de justiça cobra multas e um dos principais fatores motivacionais nas forças de trabalho. Economistas e analistas buscam empresas como a ADP para dados iniciais sobre tendências de folha de pagamento antes dos relatórios de empregos para avaliar a saúde econômica.

A indústria Web3 vem inovando há anos em pagamentos e outros tipos de produtos de criação de riqueza. Toda essa criatividade e talento podem ser perdidos se as atividades operacionais de negócios mais básicas e fundamentais não forem reformadas.

Embora o escritório de contabilidade de hoje possa não ser sempre tão ruim quanto enviar faxes durante um desastre natural, a inovação tecnológica tem sido morna. Os tecnólogos da Web3 têm muito espaço verde para inovar e a responsabilidade de construir os aplicativos do amanhã em terreno sólido.