Что такое DeFi?

DeFi — это сокращение от «децентрализованные Финансы», общий термин для различных финансовых приложений на основе Криптовалюта или блокчейна, направленных на подрыв деятельности финансовых посредников.

DeFi черпает вдохновение изблокчейн, Технологии, лежащая в основе цифровой валюты Bitcoin, которая позволяет нескольким субъектам хранить копию истории транзакций, что означает, что она T контролируется одним центральным источником. Это важно, поскольку централизованные системы и Human -контролеры могут ограничивать скорость и сложность транзакций, предлагая пользователям меньше прямого контроля над их деньгами. DeFi отличается тем, что расширяет использование блокчейна от простой передачи стоимости до более сложных финансовых случаев использования.

Читать дальше: Что такое децентрализованное приложение?

Bitcoin и многие другие цифровые активы отличаются от традиционных методов цифровых платежей, таких как Visa и PayPal, тем, что они убрать всех посредников из транзакций. Когда вы платите кредитной картой за кофе в кафе, финансовое учреждение находится между вами и бизнесом, контролируя транзакцию, сохраняя полномочия остановить или приостановить ее и записать в свой частный реестр. С Криптовалюта эти учреждения исключаются из картины.

Прямые покупки — T единственный тип транзакций или контрактов, контролируемых крупными компаниями; финансовые приложения, такие как кредиты,страхование,краудфандинг, производные,ставки и многое другое также находится под их контролем. Исключение посредников из всех видов транзакций является ONE из основных преимуществ децентрализованных Финансы.

До того, как DeFi стали широко известны как децентрализованные Финансы, их часто называли «открытыми Финансы».

Приложения Ethereum

Большинство децентрализованных Финансы приложений построены на базе Ethereum, второй по величине в мире Криптовалюта платформы, которая отличается от платформы Bitcoin тем, что ее проще использовать для создания других типов децентрализованных приложений, выходящих за рамки простых транзакций. Эти более сложные финансовые варианты использования были даже выделены создателем Ethereum Виталик Бутеринеще в 2013 году в оригиналеБелая книга Ethereum.

Это из-за платформы Ethereum длясмарт-контракты – которые автоматически выполняют транзакции при выполнении определенных условий – предлагает гораздо больше гибкости. Языки программирования Ethereum , такие как Solidity, специально разработаны для создания и развертывания таких смарт-контрактов.

Например, пользователь хочет, чтобы его деньги были отправлены другу в следующий вторник, но только если температура поднимется выше 90 градусов по Фаренгейту по данным weather.com. Такие правила можно прописать в смарт-контракте.

На базе Ethereum работают десятки DeFi-приложений, в CORE которых лежат смарт-контракты; некоторые из них рассматриваются ниже. Ethereum 2.0, предстоящее обновление базовой сети Ethereum, может дать этим приложениям импульс, отобрав часть Ethereumпроблемы масштабируемости.

Наиболее популярные типы DeFi-приложений включают в себя:

• Децентрализованные биржи (DEX): Онлайн-обменники помогают пользователям обменивать валюты на другие валюты, будь то доллары США наBitcoin или эфирдля DAI. DEX — этоHOT тип биржи, который напрямую связывает пользователей, позволяя им торговать криптовалютами ONE с другом, не доверяя свои деньги посреднику.
• Стейблкоины: Криптовалюта , привязанная к активу за пределами Криптовалюта (например, к доллару или евро) для стабилизации цены.
• Платформы кредитования: Эти платформы используют смарт-контракты для замены посредников, таких как банки, которые управляют кредитованием на промежуточном этапе.
• «Завернутые» биткоины (WBTC): Способ отправки Bitcoin в сеть Ethereum , чтобы Bitcoin можно использовать напрямуюв системе DeFi Ethereum.WBTC позволяют пользователям получать проценты от Bitcoin , которые они одалживают через децентрализованные кредитные платформы, описанные выше.
• Рынки прогнозов: Рынки ставок на исход будущих Мероприятия, таких как выборы. Цель DeFi-версий Рынки предсказанийпредложить ту же функциональность, но без посредников.

Читать дальше:Централизованная биржа (CEX) и децентрализованная биржа (DEX): в чем разница?

Помимо этих приложений, вокруг них возникли новые концепции DeFi:

• Урожайное земледелие: Для опытных трейдеров, которые готовы пойти на риск, естьурожайное земледелие, где пользователи просматривают различныеDeFi-токеныв поисках возможностей для получения большей прибыли.
• Добыча ликвидности: Когда приложения DeFi завлекают пользователей на свою платформу, предоставляя им бесплатные токены. Это была самая популярная форма доходного фермерства.
• Композиционность: Приложения DeFi имеют открытый исходный код, что означает, что их код доступен для просмотра всем желающим. Таким образом, эти приложения можно использовать для «составления» новых приложений с кодом в качестве строительных блоков.
• Деньги лего: Если выразить концепцию «компонуемости» другими словами, то приложения DeFi похожи на конструктор Lego, игрушечные блоки, которые дети соединяют вместе, чтобы построить здания, транспортные средства и т. д. Приложения DeFi можно аналогичным образом соединять вместе, как"деньги лего"для создания новых финансовых продуктов.

Платформы кредитования

Рынки кредитования являются ONE из популярных форм децентрализованного Финансы, которая связывает заемщиков с кредиторами криптовалют. ONE популярная платформа, Compound, позволяет пользователям брать в долг криптовалюты или предлагать собственные займы. Пользователи могут зарабатывать на процентах за предоставление своих денег в долг. Compound устанавливает процентные ставки алгоритмически, поэтому, если есть более высокий спрос на заимствование Криптовалюта, процентные ставки будут повышены.

Кредитование DeFi основано на обеспечении, то есть для того, чтобы взять кредит, пользователю необходимо предоставить обеспечение — часто эфир, токен, который поддерживает Ethereum. Это означает, что пользователи T раскрывают свою личность или связанный кредитный рейтинг, чтобы взять кредит, как это происходит в обычных кредитах, не связанных с DeFi.

Стейблкоины

Другая форма DeFi — этостейблкоин. Криптовалюты часто испытывают более резкие колебания цен, чем фиатные деньги, что T является хорошим качеством для людей, которые хотят знать, сколько будут стоить их деньги через неделю. Стейблкоины привязывают криптовалюты к некриптовалютам, таким как доллар США, чтобы KEEP цену под контролем. Как следует из названия, стейблкоины нацелены на обеспечение «стабильности» цен.

Известные стейблкоины включают в себя:

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Рынки прогнозов

ONE из старейших приложений DeFi, работающих на Ethereum, является так называемое «рынок предсказаний», где пользователи делают ставки на исход какого-либо события, например, « WIN ли Дональд Трамп на президентских выборах 2020 года?»

Цель участников, очевидно, состоит в том, чтобы заработать деньги, хотя Рынки предсказаний иногда могут лучше предсказывать результаты, чем традиционные методы, такие как опросы. Централизованные Рынки предсказаний с хорошими результатами в этом отношении включают Intrade и PredictIt. DeFi имеет потенциал для повышения интереса к Рынки предсказаний, поскольку они традиционно не одобряются правительствами и часто закрываются, если управляются централизованно.

Часто задаваемые вопросы о децентрализованных Финансы

Как заработать с помощью DeFi?

Стоимость, заложенная в проектах DeFi на Ethereum, стремительно растет, и многие пользователи сообщают, что зарабатывать много денег.

Используя приложения для кредитования на базе Ethereum, как упоминалось выше, пользователи могут получать «пассивный доход», одалживая свои деньги и получая проценты по займам.Урожайное земледелие, описанный выше, имеет потенциал для еще большей прибыли, но с большим риском. Он позволяет пользователям использовать кредитный аспект DeFi, чтобы заставить свои Криптo работать, генерируя наилучшую возможную прибыль. Однако эти системы, как правило, сложны и часто непрозрачны.

Безопасно ли инвестировать в DeFi?

Нет, это рискованноМногие считают, что DeFi — это будущее Финансы , и ранние инвестиции в эту революционную Технологии могут принести огромную прибыль.

Но новичкам сложно отделить хорошие проекты от плохих. А плохих было много.

Поскольку децентрализованные Финансы стали более активными и популярными в 2020 году, многие приложения DeFi, такие как мем-коин СЛАДКИЙ КАРТОФЕЛЬ, разбились и сгорели,отправкарыночная капитализация с $60 млн до $0 за 35 минут. Другие проекты DeFi, в том числеЧАСотдоги Pizza, постигла та же участь, и многие инвесторы потеряли большие деньги.

Кроме того, к сожалению, ошибки DeFiвсе еще очень общий. Смарт-контракты — мощный инструмент, но их T изменить после того, как правила встроены в протокол, что часто делает ошибки постоянными и, таким образом, увеличивает риск.

Когда DeFi станет мейнстримом?

Хотя все больше людей тянутся к этим DeFi-приложениям, трудно сказать, куда они пойдут. Во многом это зависит от того, кто считает их полезными и почему. Многие считают, что различные DeFi-проекты имеют потенциал статьследующий Робинхуд, привлекая толпы новых пользователей, делая финансовые приложения более инклюзивными и открытыми для тех, кто традиционно T имеет доступа к таким платформам.

Эта финансовая Технологии является новой, экспериментальной и T лишена проблем, особенно в отношении безопасности или масштабируемость.

Разработчики надеются в конечном итоге исправить эти проблемы. Ethereum 2.0 может решить проблемы масштабируемости с помощью концепции, известной как шардинг, способ разделения базовой базы данных на более мелкие части, которые более удобны для управления отдельными пользователями.

Как Ethereum 2.0 повлияет на DeFi?

Ethereum 2.0 — это T панацея от всех проблем DeFi, но это начало. Другие протоколы, такие как Raiden и TrueBitтакже ведутся работы по дальнейшему решению проблем масштабируемости Ethereum.

Если и когда эти решения будут реализованы, эксперименты DeFi на базе Ethereum получат еще больше шансов превратиться в реальные продукты, а возможно, и в массовые.

Bitcoin как DeFi

Хотя Ethereum является лидером в мире децентрализованных Финансы , многие сторонники Bitcoin разделяют цель устранения посредников в более сложных финансовых транзакциях, и они разработали способы сделать это с помощью протокола Bitcoin .

Такие компании какDG Лаборатории и Suredbits, например, работают над Технологии Bitcoin DeFi, которая называется discreet log contract (DLC). DLC предлагает способ выполнения более сложных финансовых контрактов, таких как деривативы, с помощью Bitcoin. ONE из вариантов использования DLC является выплата Bitcoin кому-либо только при выполнении определенных будущих условий, например, если команда Chicago White Sox WIN свой следующий бейсбольный матч, деньги будут выданы победителю.

Дальнейшее чтение о DeFi

Кредитование DeFi: 3 основных риска, о которых следует знать

При перемещении по нерегулируемому пространству крайне важно осознавать риски.

Что такое урожайное фермерство? Ракетное топливо DeFi, пояснение

Если термины «yield farming», «DeFi» и «liquidity mining» для вас — греческий, не бойтесь. Мы здесь, чтобы догнать вас.

Аналитика DeFi: как использовать данные для принятия более разумных инвестиционных решений

Когда дело доходит до инвестирования в DeFi, знание действительно является силой. Большая часть этого исходит из надежных данных, которые часто бывает трудно найти.