Cos'è la DeFi?

DeFi è l'abbreviazione di " Finanza decentralizzata", un termine generico per una varietà di applicazioni finanziarie in Criptovaluta o blockchain volte a rivoluzionare gli intermediari finanziari.

La DeFi trae ispirazione dacatena di blocchi, la Tecnologie alla base della valuta digitale Bitcoin, che consente a diverse entità di detenere una copia di una cronologia delle transazioni, il che significa che T è controllata da un'unica fonte centrale. Ciò è importante perché i sistemi centralizzati e i gatekeeper Human possono limitare la velocità e la complessità delle transazioni, offrendo agli utenti un controllo meno diretto sul proprio denaro. La DeFi è diversa perché espande l'uso della blockchain dal semplice trasferimento di valore a casi di utilizzo finanziario più complessi.

Continua a leggere: Cos'è un'applicazione decentralizzata?

Bitcoin e molti altri asset digitali nativi si distinguono dai metodi di pagamento digitali tradizionali, come quelli gestiti da Visa e PayPal, in quanto rimuovere tutti gli intermediari dalle transazioni. Quando paghi con una carta di credito un caffè in un bar, un istituto finanziario si frappone tra te e l'attività, con il controllo sulla transazione, mantenendo l'autorità di interromperla o metterla in pausa e registrarla nel suo registro privato. Con la Criptovaluta, quegli istituti vengono tagliati fuori dall'immagine.

Gli acquisti diretti T sono l'unico tipo di transazione o contratto supervisionato dalle grandi aziende; applicazioni finanziarie come prestiti,assicurazione,raccolta fondi, derivati,scommesse e molto altro è sotto il loro controllo. Eliminare gli intermediari da tutti i tipi di transazioni è ONE dei principali vantaggi della Finanza decentralizzata.

Prima che fosse comunemente nota come Finanza decentralizzata, l'idea di DeFi veniva spesso chiamata " Finanza aperta".

Applicazioni Ethereum

La maggior parte delle applicazioni Finanza decentralizzate sono costruite su Ethereum, la seconda piattaforma Criptovaluta più grande al mondo, che si distingue dalla piattaforma Bitcoin in quanto è più facile da usare per costruire altri tipi di applicazioni decentralizzate oltre alle semplici transazioni. Questi casi di utilizzo finanziario più complessi sono stati persino evidenziati dal creatore Ethereum Vitalik Buterinnel 2013 nell'originaleLibro bianco Ethereum.

Ciò è dovuto alla piattaforma di Ethereum percontratti intelligenti – che esegue automaticamente le transazioni se vengono soddisfatte determinate condizioni – offre molta più flessibilità. I ​​linguaggi di programmazione Ethereum , come Solidity, sono specificamente progettati per creare e distribuire tali contratti intelligenti.

Ad esempio, poniamo che un utente voglia che i suoi soldi vengano inviati a un amico martedì prossimo, ma solo se la temperatura sale oltre i 90 gradi Fahrenheit secondo weather.com. Tali regole possono essere scritte in uno smart contract.

Con i contratti intelligenti al CORE, decine di applicazioni DeFi operano su Ethereum, alcune delle quali sono esaminate di seguito. Ethereum 2.0, un imminente aggiornamento della rete sottostante di Ethereum, potrebbe dare una spinta a queste app intaccando Ethereumproblemi di scalabilità.

I tipi più popolari di applicazioni DeFi includono:

• Scambi decentralizzati (DEX): Gli scambi online aiutano gli utenti a cambiare valute con altre valute, che si tratti di dollari USA perBitcoin O etereper DAII DEX sono unHOT tipo di scambio, che collega direttamente gli utenti in modo che possano scambiare criptovalute ONE loro senza dover affidare il proprio denaro a un intermediario.
• Stablecoin: Una Criptovaluta legata a un asset esterno alla Criptovaluta (ad esempio il dollaro o l'euro) per stabilizzarne il prezzo.
• Piattaforme di prestito:Queste piattaforme utilizzano contratti intelligenti per sostituire gli intermediari, come le banche, che gestiscono i prestiti.
• Bitcoin "avvolti" (WBTC): Un modo per inviare Bitcoin alla rete Ethereum in modo che il Bitcoin può essere utilizzato direttamentenel sistema DeFi di Ethereum.I WBTC consentono agli utenti di guadagnare interessi sui Bitcoin che prestano tramite le piattaforme di prestito decentralizzate descritte sopra.
• Mercati di previsione: Mercati per scommettere sull'esito di Eventi futuri, come le elezioni. L'obiettivo delle versioni DeFi di Mercati di previsioneè offrire le stesse funzionalità ma senza intermediari.

Continua a leggere:Scambio centralizzato (CEX) vs. Scambio decentralizzato (DEX): qual è la differenza?

Oltre a queste app, attorno ad esse sono nati nuovi concetti DeFi:

• Agricoltura di rendimento: Per i trader esperti che sono disposti ad assumersi dei rischi, c'èagricoltura di rendimento, dove gli utenti scansionano variToken DeFialla ricerca di opportunità per rendimenti maggiori.
• Estrazione di liquidità: Quando le applicazioni DeFi attraggono gli utenti sulla loro piattaforma offrendo loro token gratuiti. Questa è stata la forma di yield farming più chiacchierata finora.
• Componibilità: Le app DeFi sono open source, il che significa che il codice dietro di esse è pubblico e chiunque può visualizzarlo. In quanto tali, queste app possono essere utilizzate per "comporre" nuove app con il codice come blocchi di costruzione.
• Lego di soldi: Per mettere il concetto di "componibilità" in un altro modo, le app DeFi sono come i Lego, i mattoncini giocattolo che i bambini incastrano insieme per costruire edifici, veicoli e così via. Le app DeFi possono essere agganciate insieme in modo simile come"lego soldi" per creare nuovi prodotti finanziari.

Piattaforme di prestito

I Mercati dei prestiti sono ONE forma popolare di Finanza decentralizzata, che collega i mutuatari ai prestatori di criptovalute. ONE piattaforma popolare, Compound, consente agli utenti di prendere in prestito criptovalute o di offrire i propri prestiti. Gli utenti possono guadagnare soldi dagli interessi per aver prestato il loro denaro. Compound imposta i tassi di interesse algoritmicamente, quindi se c'è una maggiore domanda di prendere in prestito una Criptovaluta, i tassi di interesse saranno spinti più in alto.

I prestiti DeFi sono basati su garanzie, il che significa che per ottenere un prestito, un utente deve fornire una garanzia, spesso ether, il token che alimenta Ethereum. Ciò significa che gli utenti T forniscono la propria identità o il punteggio di credito associato per ottenere un prestito, che è il modo in cui funzionano i normali prestiti non DeFi.

Stablecoin

Un'altra forma di DeFi è lamoneta stabile. Le criptovalute spesso subiscono fluttuazioni di prezzo più marcate rispetto alla moneta fiat, il che T è una buona qualità per chi vuole sapere quanto varrà il proprio denaro tra una settimana. Le stablecoin agganciano le criptovalute a non criptovalute, come il dollaro statunitense, per KEEP sotto controllo il prezzo. Come suggerisce il nome, le stablecoin mirano a portare "stabilità" nei prezzi.

Tra le stablecoin più note troviamo:

• Tether (USDT)
• USD Coin (USDC)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)

Mercati di previsione

ONE delle più vecchie applicazioni DeFi che vivono su Ethereum è la cosiddetta "mercato delle previsioni," dove gli utenti scommettono sull'esito di un evento, come ad esempio "Donald Trump WIN le elezioni presidenziali del 2020?"

L'obiettivo dei partecipanti è, ovviamente, fare soldi, anche se i Mercati di previsione a volte possono prevedere meglio i risultati rispetto ai metodi convenzionali, come i sondaggi. I Mercati di previsione centralizzati con buoni precedenti in questo senso includono Intrade e PredictIt. La DeFi ha il potenziale per aumentare l'interesse nei Mercati di previsione, poiché sono tradizionalmente disapprovati dai governi e spesso chiudono quando vengono gestiti in modo centralizzato.

Domande frequenti Finanza decentralizzata

Come posso guadagnare soldi con la DeFi?

Il valore bloccato nei progetti DeFi Ethereum è esploso, con molti utenti che hanno segnalato fare un sacco di soldi.

Come accennato in precedenza, utilizzando le app di prestito basate su Ethereum, gli utenti possono generare un "reddito passivo" prestando denaro e generando interessi dai prestiti.Agricoltura di rendimento, descritto sopra, ha il potenziale per rendimenti ancora più grandi, ma con un rischio maggiore. Consente agli utenti di sfruttare l'aspetto di prestito di DeFi per mettere a frutto i propri asset Cripto generando i migliori rendimenti possibili. Tuttavia, questi sistemi tendono a essere complessi e spesso mancano di trasparenza.

Investire nella DeFi è sicuro?

NO, è rischiosoMolti credono che la DeFi sia il futuro della Finanza e che investire in questa Tecnologie dirompente in anticipo potrebbe portare a guadagni enormi.

Ma è difficile per i nuovi arrivati distinguere i buoni progetti da quelli cattivi. E ce ne sono stati parecchi di cattivi.

Poiché la Finanza decentralizzata ha aumentato la sua attività e popolarità nel corso del 2020, molte applicazioni DeFi, come la moneta meme PATATA DOLCE, si sono schiantati e bruciati,inviola capitalizzazione di mercato da 60 milioni di $ a 0 $ in 35 minuti. Altri progetti DeFi, tra cuiHlocane piccoloe Pizza hanno avuto la stessa sorte e molti investitori hanno perso un sacco di soldi.

Inoltre, i bug DeFi sono purtroppoAncora molto comuneGli smart contract sono potenti, ma T possono essere modificati una volta che le regole sono integrate nel protocollo, il che spesso rende i bug permanenti e quindi aumenta il rischio.

Quando la DeFi diventerà mainstream?

Mentre sempre più persone sono attratte da queste applicazioni DeFi, è difficile dire dove andranno a parare. Molto dipende da chi le trova utili e perché. Molti credono che vari progetti DeFi abbiano il potenziale per diventareil prossimo Robinhood, attirando orde di nuovi utenti rendendo le applicazioni finanziarie più inclusive e aperte a coloro che tradizionalmente T hanno accesso a tali piattaforme.

Questa Tecnologie finanziaria è nuova, sperimentale e T è esente da problemi, soprattutto per quanto riguarda la sicurezza o scalabilità.

Gli sviluppatori sperano di correggere alla fine questi problemi. Ethereum 2.0 potrebbe affrontare i problemi di scalabilità tramite un concetto noto come frammentazione, un modo per suddividere il database sottostante in parti più piccole, più facilmente gestibili dai singoli utenti.

Quale impatto avrà Ethereum 2.0 sulla DeFi?

Ethereum 2.0 T è una panacea per tutti i problemi della DeFi, ma è un inizio. Altri protocolli come Raiden e VeroBitsono anche al lavoro per affrontare ulteriormente i problemi di scalabilità di Ethereum.

Se e quando queste soluzioni troveranno applicazione, gli esperimenti DeFi di Ethereum avranno ancora più possibilità di trasformarsi in prodotti reali, potenzialmente persino di diffusione mainstream.

Bitcoin come DeFi

Sebbene Ethereum sia il capofila nel mondo Finanza decentralizzata, molti sostenitori di Bitcoin condividono l'obiettivo di eliminare l'intermediario dalle transazioni finanziarie più complesse e hanno sviluppato metodi per farlo utilizzando il protocollo Bitcoin .

Aziende comeLaboratori DG E Pezzi sicuri, ad esempio, stanno lavorando a una Tecnologie Bitcoin DeFi chiamata discreet log contract (DLC). DLC offre un modo per eseguire contratti finanziari più complessi, come i derivati, con l'aiuto di Bitcoin. ONE caso d'uso di DLC è pagare Bitcoin a qualcuno solo se vengono soddisfatte determinate condizioni future, ad esempio, se la squadra dei Chicago White Sox WIN la sua prossima partita di baseball, il denaro verrà erogato al vincitore.

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