Майк Кегні з фігури: Як побудувати бізнес на блокчейні

Майк Кегні є співзасновником і генеральним директором Figure, блокчейн-компанії з повним пакетом фінансових послуг із пропозиціями для споживачів на ринку або на шляху до кредитування, банківської справи тощо. Наприкінці 2019 р. Цифра зібрала 103 мільйони доларів за оцінкою в 1,2 мільярда доларів і продовжує зростати. Його блокчейн Provenance обіцяє радикальну ефективність у щорічному процесі отримання кредитів і торгівлі ними на суму 400 мільярдів доларів США.

До створення Figure Майк був співзасновником і керівником SoFi, яка залучила понад 2,5 мільярда доларів і стала ONE з найуспішніших споживчих фінтех-компаній десятиліття. Якщо ви хочете зрозуміти, як хтось створює мільярди доларів у сфері фінтехів, краще запитати про це нікого.

Лекс Соколін, оглядач CoinDesk , є співголовою компанії Global Fintech у компанії ConsenSys, що розробляє блокчейн-програмне забезпечення в Брукліні, штат Нью-Йорк. Наступне адаптовано з його Майбутнє Фінанси інформаційний бюлетень.

Я сів з Майком і Віллом Бісонами з Ребанк, консалтингової фірми, щоб обговорити маршрути Figure до створення активів і зриву на Ринки капіталу, раніше неоголошену пропозицію Figure у сфері банківських послуг і платежів для споживачів, засвоєні уроки зі створення та масштабування кількох мільярдних компаній тощо.

Ось мої найкращі висновки з розмови, відредаговані для ясності (довша версія тут):

1) Щоб побудувати бізнес на блокчейні, створіть бізнес. Для Figure це означало зосередитися на класі активів HELOC (кредитна лінія власного капіталу) і створити програмне забезпечення та Ринки інфраструктуру навколо нього.

«Поштовх, який ми отримали два роки тому, був «це було занадто рано, ринок T був готовий до блокчейну». Мовляв, ми могли б зробити підтвердження концепції, ми можемо зробити дитячі кроки, ми T хотіли цього робити», - сказав Кегні.

Дивіться також: Figure Technologies сек'юритизує 150 мільйонів доларів кредитів на нерухоме майно на блокчейні

"Отже, ми створили наш кредитний бізнес, перш за все, як спосіб створити функцію примусу для блокчейну. Ми вирішили, що збираємося створити HELOC, який сам по собі був цікавим класом активів і можливістю нового поля [враховуючи], де був ринок".

Зрештою, ми створили наш кредитний бізнес, перш за все, як спосіб створити функцію примусу для блокчейну.

"Кредитний бізнес повинен був бути самодостатнім. Він T міг бути лідером збитків, щоб стимулювати впровадження блокчейну. Але ми використовували це як функцію примусу, щоб змусити сторону покупців залучитися і сказати: "Гей, так, ми купимо ці активи. Ну, ви повинні купити їх на блокчейні", а потім пояснити, що це таке. А потім ми звернулися до сторони продажу та сказали: "Ваші клієнти купують ці активи, їм потрібне фінансування, але Ви повинні зробити це на блокчейні і пояснити, що це було».

"По суті, так ми запустили блокчейн Provenance. Це не T , що ми заснували компанію і сказали: "хлопче, ми дійсно хотіли б бути в просторі HELOC". Насправді це був артефакт [бути] першим, бо ринок T збирався рухатися першим у цьому».

2) Блокчейн забезпечує відчутну економію коштів для інституційних Фінанси , крім оцифрування. Майк пропонує 90 базисних пунктів економії між створенням, фінансуванням і сек’юритизацією. У світі негативних процентних ставок це велика економія.

"Якщо ви подивитеся на малюнок, скільки нам коштує створення HELOC, то це сотні доларів, тоді як для традиційного банку це тисячі доларів. Це не має нічого спільного з блокчейном. Це пов’язано лише з тим, як ми маємо справу з цифровим нотаріусом, як ми маємо справу з цифровим пошуком титулів, як ми робимо автоматизовану перевірку доходу проти наявності штату людей, які історично виконували цю роботу", – сказав Кегні.

«Існує процес оцифрування, який дає досить значну економію та забезпечує дуже високу маржу внеску для продукту.

"А потім можливість сек'юритизувати цей актив, де мені більше не потрібен довірений власник договору, платіжний агент або банк-депозитарій, які мені були історично потрібні, через брак довіри або брак правди, я б сказав... це економічна вигода. І тому те, що ми в кінцевому підсумку продемонстрували, це фактично 120 базисних пунктів вартості від моменту реєстрації до точки продажу".

Дивіться також: Лекс Соколін - Програмне забезпечення з’їло світ, ось як воно з’їло Фінанси

"Отже, на 33% більше, ніж початкові 90, як ми думали. Це все блокчейн. Крім того, ми генеруємо значну економію на стороні видачі, просто змінивши архітектуру системи видачі кредиту".

3) SoFi пропонує грошовий рахунок, створення якого було обтяжливим. Фігура націлена на платіжний бізнес і вважає партнерство з роздрібними торговцями правильною стратегією для розвитку. Кілька мільярдів доларів сплачуються в якості комісій за обмін щороку, і перша компанія, яка успішно порушить мережу карток, отримає значні результати, вважає Кегні.

"Коли ми створювали SoFi Money, у нас був банк, який фактично був омнібусним банком, тож він інтегрувався в систему розрахунків Федерального резерву, він надавав [ідентифікаційний номер банку], зберігав готівку. Ми безпосередньо спілкувалися з клієнтами, робили все [знати свого клієнта/боротьбу з відмиванням грошей] ETC. А банк T знав клієнта. [З малюнком] у нас є ці омнібусні банки, які роблять те саме. Чому б T ми змусимо їх надати нам [Ідентифікаційний номер банку]? А потім давайте створимо блокчейн-книгу для фізичних осіб і вбудуємо такі ж рампи в банкомати, чеки та електронні перекази».

"Але ключовим є те, що якщо будь-які дві організації на цій платформі здійснюють транзакцію, вони можуть пройти через блокчейн-рейку, яка є просто реєстром стейблкойнів з Мій акаунт на ваш обліковий запис у порівнянні з рейкою обміну. ​​І передумова полягає в тому, що це працює між бізнесом, споживачем-споживачем, споживач-бізнесом. Отже, з точки зору бізнесу, у вас є такий стимул: "Привіт, я не плачу за обмін гонорари.' Це транзакція в режимі реального часу.

"[Для такої компанії, як Walmart] кожен долар — це лише прямий підсумок прибутку, який вони T сплачують на обміні. Але ми також можемо працювати безпосередньо споживачам. Це справді чудова структура, оскільки вона працює дуже економічно та дозволяє нам запропонувати стабільне рішення для споживачів із обмеженими банківськими послугами та без банківських послуг. ONE з речей, про яку ми говоримо з продавцями, — це використання аспекту геолокації та Bluetooth, щоб вони могли платити своїм працівникам того ж дня. Тож він показує ваш годинник, коли ви входите в магазин, він платить вам, коли ви виходите».

4) Токен блокчейну Figure’s Provenance HASH продається приватно через групу Telegram і має ринкову капіталізацію близько 2 мільярдів доларів. Це не котирується на жодній біржі, що означає, що компанія не піддається такій великій кількості спекуляцій і може побачити значний потенціал зростання.

Майк сказав нам, що існує рідний Крипто .

"Хеш, зараз наш токен не можна переносити. Тому він живе виключно в блокчейні Provenance. Ми отримали запити на Tether хешу до біржі, щоб дозволити людям торгувати ним. Отже, він торгує. Він торгується в приватній групі Telegram. І в Provenance відбувається щоденний аукціон хешів. Тож для нього є регулярна транзакція та ліквідна ціна".

"Але намір полягає в тому, щоб він був портативним. [Але] щойно цю переносимість буде запроваджено, це запровадить величезний набір нормативних питань, які ми повинні вирішити. [Деякі люди, як Ripple] Кріс Ларсен вірить, що будуть сотні блокчейнів і все буде пов’язано з сумісністю. І Майстри Блайта також має такий погляд. Блайт є ONE із наших радників і дуже допоміг нам у розробці архітектури того, що ми робили, щоб зробити її масштабованою та безпечною для фінансової екосистеми.

«Я мав протилежну точку зору, яка полягає в тому, що у вас є ONE блокчейн, навіщо вам потрібні будь-які інші, тому що ви можете використовувати смарт-контракти, щоб створювати все, що вам потрібно, у цьому блокчейні. І є величезна економія за рахунок масштабу з єдиною книгою та єдиним реєстром».

5) Перехресні продажі необхідні у фінтех та традиційних фінансових послугах для побудови бізнесу – a компанія monoline не матиме успіху проти потужних чинних президентів. Майк також ділиться своєю філософією створення нових компаній, яка полягає в орієнтації на великі Ринки та уникненні прямої конкуренції.

Розмірковуючи про SoFi та об’єднання фінансових технологій сьогодні, Майк пропонує:

"На мою загальну думку, надзвичайно важко існувати та бути успішним у сфері фінансових послуг як постачальник монолінійних послуг. Тож незалежно від того, чи працюєте ви з незахищеним споживачем, автомобілем, у будь-якому випадку, ви можете створювати набори можливостей для ніші. Але ви дійсно T можете створити бізнес для масштабу. Вам справді потрібна конструкція життєвої вартості та шлях [до] максимізації частки гаманця".

Я великий прихильник роботи з будь-якого місця. Знову ж таки, це ще одна річ, на яку я змінив свій погляд. Раніше я думав, що люди так роблять, коли T дуже хочуть працювати.

«Я наведу вам гарний приклад. SoFi виконує феноменальну роботу з перехресного продажу продукту, і мій досвід показує, що більшість їхніх іпотечних продуктів перехресно продаються існуючим відносинам. І знову ж таки, це величезна, величезна конкурентна перевага, якщо ви подивіться, яка ціна отримання іпотечного кредиту до дверей».

6) Нарешті, у Кегні були думки про COVID-19 і робочу культуру Фігура. Він сказав, що був приємно вражений продуктивністю та цілеспрямованістю своєї команди за останні кілька місяців. Але це нова дорога для всіх нас.

«Ми прийняли постійну роботу з будь-якого місця. У нас є офіси, але ONE не потрібно заходити в офіси.. Я BIT хвилююся про те, як ми збираємося зберегти цей фокус, послідовність і приєднання до культури, коли ми більше T маємо фізичної близькості. І я поки що T знаю відповіді на це ONE ».

«Я великий прихильник роботи з будь-якого місця. Знову ж таки, це ще одна річ, на яку я змінив свій погляд. Раніше я думав, що люди роблять це, коли вони насправді T хочуть працювати».

«Тепер я виявив, що я більш продуктивний, я виявив, що наша команда більш продуктивна. І я великий її прихильник. Але мене хвилює культурний аспект того, як ви розвиваєте це відчуття приналежності та прихильності до спільного напрямку, спільної мети та спільного набору цінностей, якщо ви всі віддалені, і справа не в тому, що я T думаю, що ми можемо це зробити, просто я T обов’язково знаю, що таке підручник, і ніхто інший не знає, тому що це насправді T було зроблено раніше».