Susunod na Proposisyon ng Halaga ng Mga Tagapayo sa Pinansyal: Paghahanda para sa Kinabukasan ng Digital Asset

Ang "The Untouchables", isang pelikulang ginawa noong 1987, ay naglalaman ng isang di malilimutang at emosyonal na eksena kung saan ang ahente na si Jim Malone, na kinunan ng gang ni Al Capone, ay namamatay. Sa kanyang huling mga sandali, habang dumudura ng dugo, ipinakita niya kay Elliott Ness ang isang papel na may iskedyul ng tren para sa bookkeeper ng mandurumog at binibigkas ang sikat na parirala, "Ano ang handa mong gawin tungkol dito?"

Naniniwala ako na kailangang tanungin ng mga financial advisors ang kanilang sarili, ang isa't isa at ang kanilang mga kliyente ng parehong tanong ngayon. Nakikita natin ang kaguluhan sa mga Markets sa pananalapi , kawalan ng katiyakan sa pagbabangko, isang digmaan sa Ukraine, mga protesta, isang alyansa ng Axis ng China at Russia kasama ang Iran at India, inflation at mas mataas na mga rate ng interes at sinusubukan ng gobyerno ng US na ayusin ang Crypto sa lupain ng Amerika.

Karamihan sa atin ay pagod na sa masamang balita. Ang ilan sa amin ay nagrereklamo tungkol dito sa isa't isa, pati na rin sa Twitter o LinkedIn. Sa personal, nahuli ako at nagreklamo rin - at pagkatapos ay tinanong ako ng aking matalinong asawa kung paano kami naghahanda. Nakakatawa, T pa ako nakakaranas ng ehersisyo na iyon. Gayunpaman, para sa mga tagapayo sa pananalapi, ito mismo ang itatanong ng mga kliyente, at kung saan maaari kang magbigay ng susunod na wave ng halaga.

Nagbabasa ka Crypto para sa Mga Tagapayo, isang lingguhang pagtingin sa mga digital asset at sa hinaharap ng Finance para sa mga financial advisors. Mag-subscribe dito para matanggap ang mailing tuwing Huwebes.

Ang halaga WAVES

Ang mga propesyonal sa pananalapi ay tila palaging nagbabago ng kanilang panukalang halaga.

Ang kanilang paunang diskarte ay kasangkot sa pagpili ng stock at brokering. Ngunit habang binabawasan ng mga algorithm ang mga pagkakataon sa alpha, inilipat nila ang kanilang pagtuon sa pagkakaiba-iba ng portfolio. Pagkatapos, ang kanilang focus ay napunta sa mga pinansiyal na gawi - pagtulong sa mga kliyente na matukoy kung paano mag-impok, magkano ang ipon at sa anong mga sasakyan. Kamakailan lamang, nakita namin ang isang pagtuon sa pagbibigay ng higit pang edukasyon sa mga kliyente sa pamamagitan ng paggawa at pamamahagi ng higit pang nilalaman.

Bawat isa sa mga value WAVES na ito ay may kasamang Technology na nakagambala sa financial advisor market sa pamamagitan ng direktang pagdadala ng halaga sa retail investor. Ang mga stock broker ay nabalisa ng mga online na discount broker at ang paglitaw ng mga robo-advisors at auto-rebalancing. At ang mga tagapayo sa pananalapi ay hinamon ng mga app tulad ng Mint at Acorns, na nagbibigay ng pagpaplano at pagsubaybay sa badyet.

Sa tingin ko ang susunod na wave of value na ibibigay ng mga tagapayo sa kanilang mga kliyente ay bilang paghahanda para sa pinansiyal na hinaharap.

"Well, duh, Adam. Iyan pa rin ang trabaho ng tagapayo," maaari mong sabihin. Gayunpaman, ang pagkakaiba dito ay sa aking mga kahulugan ng paghahanda at pinansiyal na hinaharap.

Ang nakaraan, kasalukuyan at hinaharap

Sa nakalipas na ilang dekada, karamihan sa pagpaplano ay binuo sa paligid ng ilang mga constants, na ginawa ang kakayahang magdagdag at magbawas ng mga tool nang madali.

• Ang dolyar ay malayo at malayo ang reserbang pera ng mundo, at walang malapit na pangalawa
• Napakababa ng inflation
• Hawak ng mga sentralisadong tagapag-alaga ang aming mga asset sa pananalapi upang KEEP ligtas ang mga ito
• Mapagkakatiwalaan natin ang ating pera sa mga bangko
• Karamihan sa mga trabaho o negosyo ay nagsasangkot ng isang lokasyon, o marami, kung saan kami nagtatrabaho

Sa nakalipas na ilang taon lang nakita natin ang mga pare-parehong ito na hinamon ng ilang salik, at sa tingin ko ay magpapatuloy ang mga hamong ito:

• Arbitraryong mababang mga rate ng interes sa loob ng 15 taon
• COVID 19
• Digmaang Russia-Ukraine
• … at lahat ng desisyon ng gobyerno na kasama ng mga Events ito .

Nakita natin ang paglaki ng inflation sa malapit na panahon ng digmaan. Ang mga rate ng interes ay may pinakamabilis na pagtaas sa naitala at naging sanhi ng mga bangko na magkaroon ng negatibong equity, humahantong sa bank runs at ang pangangailangan para sa Federal Deposit Insurance Corporation at Federal Reserve na mangako ng mga garantiya sa deposito na higit sa $250,000 na pamantayan ng FDIC.

Nawalan kami ng higit na tiwala sa aming mga demokrasya sa istilong Kanluranin, tulad ng ebidensiya sa U.S., France, Germany at Israel, dahil ang mga opisyal ng gobyerno (ilang nahalal, ilang hinirang) ay nagsimulang gumawa ng mga pagbabago sa regulasyon at pagpapatupad nang walang angkop na proseso. Kasama rito ang pagsasara at pagbibigay-parusa sa mga bank account, kadalasan nang wala o maliit na kasalanan ng may-ari ng account.

Ang lahat ng ito ay humahantong sa ilang mga katanungan tungkol sa hinaharap:

• Paano tayo maghahanda para sa isang hinaharap na T katulad noong nakaraang 30 taon?
• Kung ang dolyar ng US ay T nangingibabaw, ang ibang pera ba ang pumapalit?
• Mas kumportable ba ang maraming tao na hawakan ang kanilang sariling mga ari-arian kaysa ilagay ang mga ito sa isang bangko o iba pang tagapag-ingat?
• Titingnan ba natin ang mga opsyon sa pamumuhunan na may mas kaunting ugnayan sa US stock market? Mga alternatibo tulad ng real estate, sining, collectibles at, dare I say, Crypto?
• Paano magbabago ang mga modelo ng pananalapi ng indibidwal at negosyo sa agarang pag-aayos, sa pamamagitan man ng Crypto o isang sentralisadong serbisyo tulad ng FedNow?

Kung saan nababagay ang Crypto

Sa loob ng maraming taon, pinag-uusapan ng mga taong tumatalakay sa Crypto ang tungkol sa mga pangyayari sa pananalapi at pampulitika na mas teoretikal. Gayunpaman, sa nakaraang taon, ang mga teoryang iyon ay naging mga katotohanan - kaya marahil mas maraming tao ang magsisimulang makinig at mas seryosohin ang Crypto .

Ang ilan sa mga problemang itinuro ko sa itaas ay maaaring malutas nang bahagya o ganap sa pamamagitan ng Crypto rails: isang asset upang kumilos bilang isang inflation hedge – Bitcoin (BTC); isang paraan ng paghawak ng mga asset sa labas ng bangko – pag-iingat sa sarili; isang hindi nauugnay na klase ng asset – Crypto.

Bilang karagdagan, masasabi kong mas naiintindihan ko ang ekonomiya at sistema ng pananalapi bilang resulta ng aking pag-aaral at kaalaman sa Crypto . Pinakain kami sa aming kasalukuyang sistema ng pananalapi hanggang sa puntong T na namin ito kinuwestiyon. Sumasang-ayon lang kami na ito ay gumagana. Ang pag-aaral ng Crypto ay makakatulong sa sinuman na magkaroon ng mas mahusay na pag-unawa sa pandaigdigang sistema ng pananalapi (at makaramdam ng pagtaas ng pagkabalisa sa naturang kaalaman).

Ang mga tagapayo na naghahanda sa kanilang sarili at sa kanilang mga kliyente para sa hinaharap ay malamang na magsasangkot ng ilang advanced na pag-iisip tungkol sa ekonomiya at mga capital Markets - pati na rin ang isang bukas na isip. Kabilang dito ang geographic at custodial diversification – hawak ang aking mga asset sa maraming hurisdiksyon (Switzerland) at mga teknolohiya (wallet). Ang plano sa pananalapi sa hinaharap ay regular na isasama ang mga talakayan ng maraming mga daloy ng kita, pati na rin ang posibilidad na manirahan sa ibang bansa nang ilang panahon.

Noong nakaraan, ang pagpaplano sa pananalapi ay kasangkot sa pagbabawas ng panganib sa pamumuhunan sa isang portfolio. Sa hinaharap, isasama nito ang pagbabawas ng panganib ng pagkawala ng yaman sa isang bank run, government seizure at hyperinflationary period. Kasama rin dito ang pagbabawas ng panganib na mahuli sa isang Crypto scam.

T sa tingin ko ang Crypto, DeFi, Bitcoin at Web3 ang sagot sa lahat. Sa tingin ko ang Technology ay magiging malaganap at babaguhin ang mga pag-uusap sa pagpaplano ng pananalapi, higit pa sa kung bibilhin at hahawak ng Bitcoin.

Kung isa kang propesyonal sa pananalapi, itinatakwil mo ba ang lahat ng mabilis at malalaking pagbabago sa micro at macro na ekonomiya at mga sistema at ipagpalagay na babalik tayo sa mundong alam natin isang dekada na ang nakalipas? O binibigyang pansin mo ba ang mga paggalaw at inihahanda mo ang iyong sarili at ang iyong mga kliyente para sa mundo kung saan maaaring kailanganin nilang gamitin ang kanilang pera?