Наступна пропозиція фінансових консультантів: підготовка до майбутнього цифрових активів

«Недоторканні», фільм 1987 року, містить незабутню та емоційну сцену, в якій агент Джим Мелоун, застрелений бандою Аль Капоне, лежить при смерті. В останні хвилини свого життя, випльовуючи кров, він показує Елліотту Нессу папір із розкладом поїздів для бухгалтера банди та вимовляє знамениту фразу: «Що ти готовий з цим зробити?»

Я вважаю, що фінансові консультанти мають поставити собі, один одному та своїм клієнтам те саме питання зараз. Ми бачимо потрясіння на фінансових Ринки, невизначеність у банківській системі, війну в Україні, протести, альянс Китаю та Росії з Іраном та Індією, інфляцію та вищі процентні ставки, а також спроби уряду США регулювати Крипто за межами американської землі.

Більшість із нас втомилися від поганих новин. Деякі з нас скаржаться на це один одному, а також у Twitter чи LinkedIn. Особисто я теж наздогнав і поскаржився – а потім моя спритна дружина запитала, як ми готуємося. Дивно, я ще T проходив цю вправу. Однак для фінансових радників це саме те, про що запитуватимуть клієнти, і де ви можете забезпечити наступну хвилю цінності.

Ти читаєш Крипто для радників, щотижневий огляд цифрових активів і майбутнього Фінанси для фінансових радників. Підпишіться тут отримувати розсилку щочетверга.

Значення WAVES

Фінансові спеціалісти, здається, постійно вдосконалюють свої ціннісні пропозиції.

Їхній початковий підхід передбачав збір акцій і посередництво. Але оскільки алгоритми підірвали можливості альфа-версії, вони перемістили свою увагу на диверсифікацію портфеля. Потім вони зосередилися на фінансовій поведінці – допомагаючи клієнтам визначити, як заощаджувати, скільки заощаджувати та на яких транспортних засобах. Зовсім недавно ми спостерігали зосередження на наданні кращої освіти клієнтам шляхом виробництва та розповсюдження більшої кількості контенту.

Кожна з цих WAVES вартості прийшла з Технології , яка підірвала ринок фінансових консультантів, доносячи вартість безпосередньо до роздрібного інвестора. Біржових брокерів засмутили онлайн-брокери зі знижками та поява робо-радників і автоматичного ребалансування. А фінансові консультанти кинули виклик такими програмами, як Mint і Acorns, які забезпечують планування та відстеження бюджету.

Я думаю, що наступна хвиля цінності, яку радники можуть надати своїм клієнтам, — це підготовка до фінансового майбутнього.

"Ну, Адаме. У будь-якому випадку це робота радника", - можете сказати ви. Однак різниця тут полягає в моїх визначеннях підготовки та фінансового майбутнього.

Минуле, теперішнє і майбутнє

Протягом останніх кількох десятиліть більша частина планування була побудована навколо кількох констант, що дозволило відносно легко додавати та віднімати інструменти.

• Долар безперечно є світовою резервною валютою, і немає другої другої
• Наднизька інфляція
• Централізовані зберігачі зберігають наші фінансові активи, щоб KEEP їх у безпеці
• Ми можемо довіряти свої гроші банкам
• Більшість вакансій або бізнесів пов’язані з одним або кількома місцями, де ми працюємо

Лише за останні кілька років ми спостерігали, як ці константи заперечуються кількома факторами, і я думаю, що ці проблеми триватимуть:

• Як завгодно низькі відсотки на 15 років
• COVID 19
• російсько-українська війна
• … і всі урядові рішення, пов’язані з цими Заходи.

Ми спостерігали зростання інфляції темпами, близькими до воєнного часу. Процентні ставки зросли найшвидше за всю історію спостережень і спричинили негативний капітал банків, що призводить до витоків банків а також необхідність для Федеральної корпорації страхування депозитів і Федерального резерву пообіцяти гарантії депозитів на суму понад 250 000 доларів США за стандартом FDIC.

Ми втратили більше довіри до наших демократій західного зразка, про що свідчать випадки в США, Франції, Німеччині та Ізраїлі, оскільки урядовці (деякі обрані, деякі призначені) почали вносити зміни в регулювання та правозастосування без належної процедури. Це включало закриття банківських рахунків і накладення санкцій на них, часто не з вини або незначної вини власника рахунку.

Все це призводить до кількох запитань про майбутнє:

• Як нам підготуватися до майбутнього, яке T схоже на останні 30 років?
• Якщо долар США T такий домінуючий, чи інша валюта займає його місце?
• Чи багато людей почуватимуться зручніше, тримаючи власні активи, ніж зберігати їх у банку чи іншому зберігачі?
• Чи будемо ми розглядати інвестиційні варіанти з ще меншою кореляцією з фондовим ринком США? Такі альтернативи, як нерухомість, мистецтво, предмети колекціонування та, смію сказати, Крипто?
• Як зміняться індивідуальні та бізнес-фінансові моделі з миттєвим розрахунком через Крипто чи централізований сервіс, як-от FedNow?

Куди вписується Крипто

Протягом багатьох років люди, які обговорювали Крипто , говорили про фінансові та політичні події, які були більш теоретичними. Однак минулого року ці теорії стали реальністю, тож, можливо, більше людей почнуть прислухатися Крипто та сприймати її серйозніше.

Кілька проблем, на які я вказав вище, можуть бути частково або повністю вирішені за допомогою Крипто рейок: актив, який буде діяти як захист від інфляції – Bitcoin (BTC); спосіб утримання активів поза банком – самоохорона; некорельований клас активів – Крипто.

Крім того, я можу чесно сказати, що я набагато краще розумію економіку та фінансову систему завдяки моїм дослідженням і знанням Крипто . Нашу нинішню фінансову систему нас так згодували з ложки, що ми взагалі T ставимо під сумнів її. Ми просто погоджуємося, що це працює. Вивчення Крипто допоможе будь-кому краще зрозуміти глобальну фінансову систему (і відчути більше тривоги через такі знання).

Радники, які готують себе та своїх клієнтів до майбутнього, ймовірно, залучатимуть певні передові думки про економіку та Ринки капіталу, а також відкритий розум. Це включатиме географічну диверсифікацію та диверсифікацію зберігання – зберігання моїх активів у кількох юрисдикціях (Швейцарія) та технологій (гаманці). Майбутній фінансовий план буде регулярно включати обговорення різних джерел доходу, а також можливості проживання за кордоном протягом деякого часу.

У минулому фінансове планування передбачало зниження інвестиційного ризику в портфелі. У майбутньому це включатиме зниження ризику зникнення багатства в результаті банківської втечі, державного конфіскації та періоду гіперінфляції. Це також включатиме зниження ризику потрапити в Крипто .

Я T думаю, що Крипто, DeFi, Bitcoin і Web3 є відповіддю на все. Я справді думаю, що ця Технології стане всеохоплюючою та змінить розмови про фінансове планування, крім того, чи варто купувати та тримати Bitcoin.

Якщо ви фінансист, чи відкидаєте ви всі швидкі та масштабні зміни в мікро- та макроекономіці та системах і припускаєте, що ми повернемося до світу, який знали десять років тому? Або ви звертаєте увагу на рухи та готуєте себе та своїх клієнтів до світу, у якому їм може знадобитися використовувати свої гроші?