Uno chef indonesiano e il problema da 554 miliardi di dollari del settore delle rimesse

Leah Callon-Butler, editorialista CoinDesk , è direttrice di Emfarsis, una società di consulenza focalizzata sul ruolo della Tecnologie nel promuovere lo sviluppo economico in Asia.

Quando Lo Chef Baguschiuse le porte del suo ristorante nella località turistica balinese di Kuta, l'unica cosa rimasta in cucina fu il profumo inconfondibile delle sue costolette BBQ, famose in tutto il mondo.

Con il solito afflusso di turisti indonesiani amanti dei soldi e di Instagram praticamente prosciugato a causa delle restrizioni globali sui viaggi, Chef e la sua squadra hanno svuotato il frigorifero, ripulito gli scaffali e cucinato ogni singolo ingrediente a portata di mano. Poi, hanno prontamente donato il cibo, circa 150 scatole in totale, a un ente di beneficenza locale che distribuisce pasti ai bisognosi. Era la fine di febbraio e da allora la squadra di 32 persone di Chef è rimasta seduta a casa a Bali in attesa del via libera per tornare al lavoro.

Con più di75%del PIL di Bali derivante dal turismo, le ricadute diIl COVID-19 è stato brutalesulla gente del posto. Nonostante le enormi perdite finanziarie subite negli ultimi mesi, Chef ha incanalato la sua energia e il suo denaro nell'acquisto e nell'assemblaggio di confezioni di uova, noodles e riso da consegnare personalmente alle famiglie povere della zona di Kuta.

Vedi anche:Leah Callon-Butler - Per vedere il potenziale della Bilancia, guarda le Filippine, non gli Stati Uniti

"Credo nel karma", dice Chef, con un sorriso. "Aiutare gli altri in questa situazione è un bene per loro e un bene anche per noi", spiega, con profonda convinzione. Il suo Optimism è contagioso.

Ho sentito parlare per la prima volta di Chef Bagus quando ho ricevuto un messaggio di testo casuale da mia mamma che mi chiedeva se fosse "sicuro" inviare 10 $ al suo conto bancario balinese. Sicuro? Probabilmente sì. Ma economico? Ehm, no. Mia mamma non aveva l'abitudine di inviare piccole somme di denaro oltre confine, quindi è quasi caduta dalla sedia quando le ho detto che la banca avrebbe addebitato una commissione di 10 $ per inviare una somma di 10 $ dall'Australia all'Indonesia.

È un problema per chiunque voglia inviare piccole somme di denaro all'estero; è proibitivamente costoso farlo. Il sistema dei pagamenti transfrontalieri è altamente complesso e i fondi passano attraverso molte mani, ciascuna delle quali scatta una clip, prima di arrivare alla destinazione prevista.

Il costo esorbitante dell'invio di un gran numero di transazioni minuscole e non coordinate annullava il valore di qualsiasi azione intrapresa.

È inoltre richiesta un'ampia due diligence per garantire che i fondi non facilitino attività illecite, con gravi conseguenze per coloro che non riescono a identificare e agire sui segnali di allarme. Perché purtroppo non tutti inviano denaro contante con intenzioni altruistiche. Basta chiedere a Brian Hartzer, l'amministratore delegato della banca Westpac che si è dimesso l'anno scorso per il ruolo della banca nel più grande riciclaggio di denaro mai avvenuto in Australia.scandal.

Tramite un sistema da banca a banca chiamato LitePay, che consentiva ai consumatori di trasferire tra loro piccole somme di denaro, gli enti di regolamentazione australiani hanno scoperto che erano stati effettuati ripetuti pagamenti a una persona nelle Filippine, in seguito arrestata per traffico e sfruttamento di minori.

Sto spiegando tutto questo a mia mamma tramite videochiamata e vedo che è inorridita e perplessa. Perché le raccontavo queste cose da incubo quando tutto ciò che voleva fare era inviare una miseria di 10 $ allo chef Bagus per una copia della sua ricetta delle costolette BBQ e un posto nel suo corso di cucina virtuale?

L'idea di passare al virtuale è nata quando un gruppo di grandi fan dello Chef si è riversato sulla sua pagina Facebook per Request la ricetta della sua salsa BBQ. Originale culinario di sua creazione, la glassa BBQ dolce e appiccicosa dello Chef aveva raggiunto una sorta di status di culto tra i visitatori globali di Kuta. E ora, con le vacanze cancellate, erano chiusi in casa, annoiati e affetti da un grave caso di sindrome da astinenza da Bali.

Così Chef suggerì di organizzare online i suoi corsi di cucina più gettonati, ONE delle attrazioni principali di Bali, e di usare il ricavato per finanziare i suoi sforzi di soccorso locali. All'improvviso, centinaia di casalinghi desiderosi di viaggiare si affrettarono a donare. Erano emozionati tanto di cucinare con Chef da casa quanto di restituire qualcosa alla comunità della spiaggia che aveva portato loro tanta gioia in tempi migliori.

Ma il costo esorbitante dell'invio di un gran numero di transazioni minuscole e non coordinate annullava il valore di qualsiasi azione intrapresa.

Quindi, Heather, una melbourniana che aveva visitato Bali 10 volte nei 14 mesi precedenti al coronavirus, ha escogitato una soluzione alternativa. Ogni australiano che volesse pagare denaro a Chef Bagus poteva depositarlo sul suo conto corrente locale. Poi, ogni venerdì, avrebbe inoltrato l'incasso sul conto corrente di Chef a Bali, insieme a un rapporto per riconciliare il suo estratto conto con la sua lista di iscrizione.

Utilizzando un'app di rimessa che addebitava una commissione di 4 $ sulle singole transazioni, Heather e Chef decisero che aveva senso aggregare le donazioni ed effettuare il trasferimento una volta alla settimana. Questa è una pratica abbastanza comune tra le persone che vogliono evitare la spesa sproporzionata di inviare una piccola somma di denaro all'estero e allungare il valore di un trasferimento individuale, come i lavoratori migranti che mettono insieme i loro soldi prima di inviarli ai parenti a casa. Così Chef approvò i dati bancari di Heather sul gruppo Facebook e i soldi iniziarono ad arrivare. Il primo trasferimento fu un successo strepitoso, per un totale di 1.020 $ da 51 donatori australiani (la donazione richiesta era di soli 10 $ ma molti pagarono volontariamente di più).

Incoraggiata da questo slancio, Heather si è offerta di fare lo stesso anche per altri a Bali. Come l'amatissima cover BAND locale,Justin e i suoi amici, che aveva iniziato a "suonare online" per la sua fanbase globale. Con i soliti locali chiusi a causa della crisi del coronavirus, il gruppo ha trovato una nuova casa "in streaming" tramite Facebook Live. Gli spettatori dei concerti virtuali pubblicano le loro richieste di canzoni nella funzione chat e inviano una mancia tramite il conto bancario di Heather se ne hanno voglia.

Ma non tutti a Bali hanno un prodotto o un servizio che si presta a un pivot digitale. Come l'autista personale di Heather, ad esempio. Con l'avvento del COVID-19 e la consapevolezza che lui e la sua famiglia stavano lottando contro la siccità turistica, Heather ha detto al suo autista di non stressarsi. Ha aumentato felicemente la solita cifra che gli inviava personalmente a Bali ogni mese. Per Heather, questa è una transazione emotiva. Più che denaro, le rimesse rappresentano amicizia, famiglia e speranza per il futuro.

Le rimesse globali sono ONE delle maggiori fonti di Finanza per lo sviluppo al mondo. Secondo la Banca Mondiale, un record554 miliardi di dollariè stato inviato ai Paesi a basso e medio reddito nel 2019, un valore tre volte superiore all'assistenza ufficiale allo sviluppo.

Il denaro ha un profondo impatto sulla qualità della vita di alcune delle popolazioni più vulnerabili del mondo, combattendo la povertà e la fame, aumentando il reddito disponibile e tenendo conto della salute e del benessere. Anche l'istruzione e le iniziative imprenditoriali sono spesso in cima all'agenda dei finanziamenti, creando opportunità per spezzare il ciclo della disuguaglianza.

Le Nazioni UniteObiettivi di sviluppo sostenibilemirano a ridurre il costo medio delle rimesse al di sotto del 3 percento della transazione. Ma con l'attuale media globale ancora a6,9 percentoper inviare 200 dollari, abbiamo un lavoro serio da fare.

Con le rimesse globali destinate a scendere fino al20 percentoquest'anno, in gran parte a causa dei tagli salariali dei lavoratori migranti e delle perdite di posti di lavoro, è ancora più critico trovare soluzioni. Il lockdown globale ha resosempre più difficile spostare denaro contantein tutto il mondo, con conseguenze devastanti per qualsiasi paese in cui le famiglie vulnerabili dipendono dal denaro inviato a casa.

Per i restanti 1,7 miliardi di "non bancarizzati", principalmente nelle economie emergenti, deve esserci un punto fisico nella destinazione finale in cui il denaro può essere erogato. Le società di trasferimento di denaro che riempiono questo vuoto sostengono costi elevati, tra cui affitto, stipendi del personale, commissioni agli agenti locali e così via. Inevitabilmente, tali costi vengono trasferiti al cliente.

Tende inoltre a mancare di opzioni poiché le grandi aziende di trasferimento di denaro come Western Union e MoneyGram sono in grado di ottenere accordi di distribuzione esclusivi tramite uffici postali, minimarket,banco dei pegnie simili. In questo modo, proteggono i loro elevati premi di prezzo impedendo alle aziende concorrenti più piccole di entrare nel mercato.

Ciò spiega in parte la prevalenza di canali informali, con molti che optano invece per fidarsi di amici, familiari o un altro viaggiatore, magari un perfetto sconosciuto, per spostare fisicamente il denaro. Sì, questo metodo è rischioso, ma alcuni non hanno altra scelta. Forse non hanno ID sufficiente per superare i controlli di due diligence richiesti dalle società di trasferimento di denaro.

Forse hanno lo status di unmigrante irregolare. Forse non sono nemmeno consapevoli di utilizzare un sistema informale. Se fosse possibile misurare questi movimenti di denaro, si stima che il valore effettivo delle rimesse globali potrebbe essere il doppio di quanto riportato formalmente.

A questo punto, so cosa state pensando: se solo esistesse un sistema di denaro elettronico decentralizzato, progettato per i pagamenti peer-to-peer, che fosse per natura transfrontaliero e potesse garantire sia la trasparenza sulle transazioni sia la Privacy e l'identità autonoma degli utenti.

Chiunque ci riuscirà avrà accesso al segmento più grande e svantaggiato del mondo.

L'OCSE ha avuto la stessa idea in un rapporto del 2020 rapporto su questo stesso problema, che ha identificato la Tecnologie blockchain come una possibile soluzione per affrontare i problemi di costo e fiducia che circondano le rimesse globali. Per progettazione, la blockchain rimuove l'intermediario dall'equazione e promuove la trasparenza tra le transazioni, consentendo procedure di due diligence più efficienti e convenienti.

Anche MoneyGram, la più tradizionale delle aziende di trasferimento di denaro, è salita sul carrozzone della blockchain a metà del 2019 per collaborare con Ripple nel tentativo di rivoluzionare i pagamenti transfrontalieri e il regolamento dei cambi utilizzando la valuta digitale XRP di Ripple. E di recente è statosegnalatoche la sua acerrima rivale Western Union ha fatto un'offerta per acquisire MoneyGram.

Tuttavia, l'OCSE riconosce che la blockchain è una Tecnologie relativamente nuova e che l'intero settore si trova in una fase iniziale di sviluppo, con Politiche e normative ancora in fase di definizione.

Forse è per questo che Chef e Justin non hanno mai sentito parlare di blockchain e Heather presumeBitcoinè una truffa. Anche così, penso che "capiscono" il caso d'uso meglio di molti altri, e il desiderio di Heather di scegliere e controllare dove vanno i suoi soldi, piuttosto che inviare fondi a un ente di beneficenza registrato e confidare che distribuiranno i fondi in modo equo, è in linea con gran parte dell'etica della comunità blockchain sui vantaggi della disintermediazione.

I micropagamenti transfrontalieri sono un enigma che attende ancora di essere risolto e le attuali crisi globali potrebbero essere il catalizzatore necessario per innescare nuovi modi di pensare ai modi in cui trasferiamo valore tra parti e paesi (e potrebbero offrire un'apertura aBilancia in Indonesia). È stato difficile trovare un equilibrio tra l'emancipazione e la protezione dei consumatori, con rigide normative che aumentano il costo dei servizi alle popolazioni più povere e creano barriere alla partecipazione, ma questo T deve necessariamente limitare le rimesse al paniere troppo difficile. Chiunque ci riesca, attingerà al segmento più grande e sottoservito del mondo.