Come DePIN può modernizzare l'assicurazione auto

Superare l'esame di guida a 18 anni mi ha dato un senso di grande libertà. Ma, quando ho pensato di acquistare un'auto, l'emozione è stata intaccata dal costo dell'assicurazione auto. Poiché ero un neopatentato, ero considerato ad alto rischio dagli assicuratori e il mio preventivo era esorbitante. Ho ritenuto che fosse ingiusto essere valutato come conducente in base alla percezione della coorte a cui appartenevo.

Non è giusto generalizzare e considerare un intero gruppo di conducenti come pericoloso a causa di fattori di raggruppamento. I conducenti eccezionali esistono in ogni fascia d'età e categoria e le tariffe assicurative dovrebbero riflettere le capacità di guida individuali, non le capacità di guida del gruppo a cui ONE appartiene. Per garantire l'equità, dovremmo concentrarci sulle prestazioni dei singoli conducenti piuttosto che sul gruppo a cui appartengono e DePIN ci aiuterà a raggiungere questo obiettivo.

Sebbene questo senso di ingiustizia T mi abbia spinto direttamente a fondare una blockchain Layer-1 per le applicazioni DePIN, l'impatto che DePIN sta già avendo sul settore automobilistico mi ha spinto a riflettere su come il concetto potesse essere utilizzato per rendere più equa l'assicurazione auto.

Il problema con l'attuale assicurazione dei veicoli

L'attuale settore assicurativo dei veicoli costruisce profili di rischio basati su generalizzazioni sul comportamento di guida di tutti i conducenti. Questo approccio spesso penalizza i membri di un'intera coorte in base alle azioni di pochi, portando a premi sproporzionatamente elevati in generale.

Il risultato è che i premi dell'assicurazione auto stanno aumentando,anche sulle auto più economicheIl costo dell'assicurazione è aumentato del 25 percento nel 2023, dopo un aumento del 50 percento l'anno precedente, eppure le compagnie assicurative continuano a sostenere di spendere di più per sinistri e costi di quanto incassano tramite premi, e i conducenti più giovani sono i più colpiti da questa situazione.

Questo approccio è intrinsecamente ingiusto perché non tiene conto dei comportamenti e delle circostanze di guida individuali. Ad esempio, un giovane conducente che pratica abitudini di guida sicure e non ha precedenti di incidenti viene comunque inserito in una categoria ad alto rischio semplicemente a causa dell'età. Questa mancanza di personalizzazione penalizza i buoni conducenti e scoraggia le pratiche di guida sicure, poiché non vedono alcun beneficio diretto dal loro comportamento responsabile.

Mi sono chiesto: è tutto giusto? Ma, cosa ancora più importante, come possiamo risolvere questo problema?

DePIN è un punto di svolta

Il concetto di DePIN mira a creare infrastrutture decentralizzate che potenziano gli utenti finali fornendo servizi più accessibili. Un caso d'uso unico di DePIN è che consente a ogni partecipante in un ecosistema di raccogliere e contribuire con dati alla rete e di essere pagato per i propri dati.

Utilizzando i dati assegnati ai singoli utenti ma preservandone la Privacy tramite crittografia blockchain e condivisione dei dati DePIN, gli assicuratori possono sviluppare valutazioni più accurate del rischio di guida per conducenti specifici. A differenza dei metodi tradizionali che si basano su ipotesi generali, DePIN consente una comprensione sfumata dei comportamenti di guida individuali.

Al centro di questa rivoluzione c'è il "DePIN Data Logger", un dispositivo all'avanguardia che può essere collegato a un'auto per acquisire dati direttamente dai sensori dell'auto. Questo logger cattura più metriche come velocità, tempo di reazione alla frenata e altro ancora, che possono aiutare le aziende ad analizzare il comportamento complessivo dei conducenti.

Un DePIN Data Logger è impostato per trasformare l'assicurazione del veicolo abilitando un modello "pay-as-you-drive". I conducenti possono registrare in modo sicuro i propri dati in modo anonimo, utilizzando un ID personale univoco, che garantisce l'accesso alla condivisione dei propri dati e al pagamento dell'assicurazione alla fine di ogni viaggio. Questo sistema garantisce che i dati necessari per la valutazione del rischio e il calcolo dell'assicurazione vengano raccolti senza compromettere l'identità del conducente o i dettagli specifici del viaggio.

Raccogliendo dati di guida dettagliati, come velocità, modelli di frenata e tempi di reazione, gli assicuratori possono sviluppare una comprensione sfumata del comportamento dei conducenti. Questo metodo basato sui dati si allontana dalle generalizzazioni generali e offre una soluzione più equa per determinare i premi assicurativi.

L'attenzione di DePIN alla Privacy significa che mentre i dati completi vengono utilizzati per migliorare l'accuratezza dell'assicurazione, le informazioni personali dei conducenti rimangono al sicuro. I conducenti possono godere dei vantaggi di un'assicurazione personalizzata senza temere che i loro movimenti vengano tracciati o che i loro dati vengano abusatoInoltre, optando per l'opzione, i conducenti possono essere pagati per i dati che scelgono di condividere con fornitori terzi per usi diversi dall'assicurazione, come con produttori di automobili, meccanici e fornitori di ricambi.

La strada da percorrere

I potenziali benefici di un approccio basato sui dati sono supportati da vari studi e punti dati: un rapporto diSocietàsottolinea che i prodotti assicurativi basati sulla telematica possono determinare prezzi più precisi, costi di risarcimento ridotti e una maggiore soddisfazione del cliente.

Inoltre, i dati della Commissione Europeaindicache l'implementazione della telematica nell'assicurazione dei veicoli può ridurre i tassi di incidenti fino al 20%, poiché i conducenti diventano più consapevoli delle proprie abitudini di guida e adattano di conseguenza il proprio comportamento. Questi risultati sottolineano il potenziale di DePIN per creare un sistema di assicurazione dei veicoli più equo ed efficiente.

Sebbene i vantaggi di DePIN nell'assicurazione dei veicoli (ad esempio quando un DePIN automobilistico collabora con un fornitore di assicurazioni) siano chiari, è necessario affrontare alcune sfide e considerazioni. ONE delle preoccupazioni principali è la Privacy dei dati. Garantire che i dati raccolti dai Data Logger DePIN siano utilizzati in modo responsabile e sicuro è fondamentale.

Per superare questo problema, hai bisogno di una blockchain Layer-1 completamente decentralizzata e indipendente dal dispositivo. Un'architettura in cui ogni utente (nodo) mantiene il controllo sulle proprie transazioni. Questo modello decentralizzato garantisce che i dati degli utenti rimangano sotto la loro custodia, allineandosi con quadri normativi come la legge Privacy GDPR dell'UE.

Gli utenti hanno la possibilità di operare come operatori full node, mantenendo il controllo sui dati che contribuiscono, poiché sono archiviati localmente sul loro veicolo. Questa configurazione garantisce la loro Privacy e autonomia. Quando e se scelgono di vendere la loro auto, rimuovono semplicemente i diritti di accesso associati alla loro chiave privata/password e i loro dati rimangono crittografati e non più accessibili.

Mentre la narrazione DePIN continua a guadagnare terreno, ci si aspetta che gli assicuratori abbraccino questa Tecnologie e ne sviluppino il potenziale. In questo modo, possono creare un sistema più equo ed efficiente che premia i conducenti prudenti e riduce l'onere finanziario per coloro che sono ingiustamente penalizzati dai modelli attuali.

Nota: le opinioni espresse in questa rubrica sono quelle dell'autore e non riflettono necessariamente quelle di CoinDesk, Inc. o dei suoi proprietari e affiliati.