Como o DePIN pode modernizar o seguro automóvel

Passar no teste de direção aos 18 anos me deu uma sensação de grande liberdade. Mas, quando pensei em comprar um carro, a emoção foi prejudicada pelo custo do seguro do carro. Como eu era um motorista novo, eu era visto como de alto risco pelas seguradoras e minha cotação era exorbitante. Eu senti que era injusto ser avaliado como motorista com base na percepção do grupo ao qual eu pertencia.

É injusto generalizar e considerar um grupo inteiro de motoristas como perigoso devido a fatores de agrupamento. Motoristas excepcionais existem em todas as faixas etárias e categorias, e as taxas de seguro devem refletir as habilidades de direção individuais, não as habilidades de direção do grupo ao qual ONE pertence. Para garantir a justiça, devemos nos concentrar em como os motoristas individuais se saem em vez do grupo em que se enquadram, e o DePIN nos ajudará a atingir isso.

Embora esse sentimento de injustiça T tenha me levado diretamente a fundar um blockchain de Camada 1 para aplicativos DePIN, o impacto que o DePIN já está tendo na indústria automotiva me inspirou a considerar como o conceito poderia ser utilizado para tornar o seguro de automóveis mais justo.

O problema com o seguro de veículos atual

O atual setor de seguros de veículos cria perfis de risco com base em generalizações sobre o comportamento de direção de todos os motoristas. Essa abordagem frequentemente penaliza membros de um grupo inteiro com base nas ações de alguns, levando a prêmios desproporcionalmente altos em todos os setores.

O resultado é que os prémios dos seguros automóveis estão a aumentar,mesmo nos carros mais baratos. O custo do seguro aumentou 25 por cento em 2023, após um aumento de 50 por cento no ano anterior, mas as seguradoras ainda afirmam estar gastando mais em sinistros e custos do que arrecadando com prêmios, e os motoristas mais jovens são os mais afetados por isso.

Essa abordagem é inerentemente injusta porque não leva em conta comportamentos e circunstâncias individuais de direção. Por exemplo, um jovem motorista que pratica hábitos de direção segura e não tem histórico de acidentes ainda é colocado em uma categoria de alto risco simplesmente devido à idade. Essa falta de personalização penaliza bons motoristas e desencoraja práticas de direção segura, pois eles não veem nenhum benefício direto em seu comportamento responsável.

Eu me perguntei: Isso tudo é justo? Mas, mais importante, como podemos resolver esse problema?

DePIN é uma virada de jogo

O conceito de DePIN visa criar infraestruturas descentralizadas que capacitem os usuários finais ao fornecer serviços mais acessíveis. Um caso de uso exclusivo do DePIN é que ele permite que cada participante em um ecossistema colete e contribua com dados para a rede e seja pago por seus dados.

Usando dados atribuídos a usuários individuais, mas preservando sua Política de Privacidade por meio de criptografia de blockchain e compartilhamento de dados DePIN, permite que as seguradoras desenvolvam avaliações mais precisas do risco de direção para motoristas específicos. Ao contrário dos métodos tradicionais que dependem de suposições amplas, o DePIN permite uma compreensão diferenciada dos comportamentos individuais de direção.

No centro dessa revolução está o “DePIN Data Logger”, um dispositivo de ponta que pode ser acoplado a um carro para adquirir dados diretamente dos sensores do carro. Este registrador captura múltiplas métricas, como velocidade, tempo de reação de frenagem e mais, que podem ajudar as empresas a analisar o comportamento geral dos motoristas.

Um DePIN Data Logger está configurado para transformar o seguro de veículos ao habilitar um modelo de “pague conforme você dirige”. Os motoristas podem registrar seus dados com segurança e anonimamente, usando um ID pessoal exclusivo, que concede acesso para compartilhar seus dados e pagar o seguro no final de cada viagem. Este sistema garante que os dados necessários para avaliação de risco e cálculo de seguro sejam coletados sem comprometer a identidade do motorista ou detalhes específicos da viagem.

Ao coletar dados detalhados de direção, como velocidade, padrões de frenagem e tempos de reação, as seguradoras podem desenvolver uma compreensão diferenciada do comportamento dos motoristas. Este método baseado em dados se afasta de generalizações amplas e oferece uma solução mais equitativa para determinar prêmios de seguro.

O foco do DePIN na Política de Privacidade significa que, embora dados abrangentes sejam utilizados para melhorar a precisão do seguro, as informações pessoais dos motoristas permanecem seguras. Os motoristas podem aproveitar os benefícios do seguro personalizado sem medo de que seus movimentos sejam rastreados ou que seus dados sejam mal utilizado. Além disso, ao optar por participar, os motoristas podem ser pagos pelos dados que escolherem compartilhar com provedores terceirizados para usos além do seguro, como com fabricantes de automóveis, mecânicos e fornecedores de peças.

O caminho à frente

Os benefícios potenciais de uma abordagem baseada em dados são apoiados por vários estudos e pontos de dados: Um relatório deMcKinsey & Companhiadestaca que produtos de seguros baseados em telemática podem resultar em preços mais precisos, custos de sinistros reduzidos e maior satisfação do cliente.

Além disso, dados da Comissão Europeiaindicaque a implementação da telemática no seguro de veículos pode reduzir as taxas de acidentes em até 20%, à medida que os motoristas se tornam mais conscientes de seus hábitos de direção e ajustam seu comportamento de acordo. Essas descobertas ressaltam o potencial do DePIN para criar um sistema de seguro de veículos mais justo e eficiente.

Embora os benefícios do DePIN no seguro de veículos (por exemplo, quando um DePIN automotivo faz parceria com uma seguradora) sejam claros, alguns desafios e considerações precisam ser abordados. Uma das principais preocupações é a Política de Privacidade dos dados. Garantir que os dados coletados pelos DePIN Data Loggers sejam usados ​​de forma responsável e segura é primordial.

Para superar esse problema, você precisa de um blockchain Layer-1 que seja totalmente descentralizado e independente de dispositivo. Uma arquitetura onde cada usuário (nó) retém o controle sobre suas próprias transações. Esse modelo descentralizado garante que os dados dos usuários permaneçam sob sua própria custódia, alinhando-se com estruturas regulatórias como a lei de Política de Privacidade GDPR da UE.

Os usuários têm a capacidade de operar como operadores de nó completo, mantendo o controle sobre os dados que contribuem, pois são armazenados localmente em seu próprio veículo. Essa configuração garante sua Política de Privacidade e autonomia. Quando e se eles escolherem vender seu carro, eles simplesmente removem os direitos de acesso associados à sua chave privada/senha, e seus dados permanecem criptografados e não mais acessíveis.

À medida que a narrativa do DePIN continua a ganhar força, espera-se que as seguradoras adotem essa Tecnologia e desenvolvam seu potencial. Ao fazer isso, elas podem criar um sistema mais justo e eficiente que recompensa motoristas seguros e reduz o fardo financeiro daqueles que são injustamente penalizados sob os modelos atuais.

Observação: as opiniões expressas nesta coluna são do autor e não refletem necessariamente as da CoinDesk, Inc. ou de seus proprietários e afiliados.