Як DePIN може модернізувати автострахування

Складання іспиту на водіння у 18 років дало мені відчуття великої свободи. Але коли я думав про покупку автомобіля, гострі відчуття були пом’яті через вартість страхування автомобіля. Оскільки я був новим водієм, страховики вважали мене високоризиковим, і моя ціна була надмірною. Я вважав несправедливим, коли мене оцінюють як водія на основі сприйняття когорти, до якої я належу.

Несправедливо узагальнювати та вважати цілу групу водіїв небезпечною через групові фактори. У кожній віковій групі та категорії є виняткові водії, і страхові збори мають відображати індивідуальні навички водіння, а не навички водіння групи, до якої ONE належить. Щоб забезпечити справедливість, ми повинні зосередитися на ефективності окремих водіїв, а не на групі, до якої вони належать, і DePIN допоможе нам досягти цього.

Хоча це відчуття несправедливості T спонукало мене безпосередньо заснувати блокчейн рівня 1 для додатків DePIN, вплив DePIN вже справляє на автомобільну промисловість надихнув мене подумати, як цю концепцію можна використати, щоб зробити страхування автомобіля більш справедливим.

Проблема з поточним страхуванням автомобіля

Сучасна галузь страхування транспортних засобів будує профілі ризику на основі узагальнень поведінки всіх водіїв за кермом. Цей підхід часто карає членів цілої когорти на основі дій кількох, що призводить до непропорційно високих премій за всіма напрямками.

Підсумок полягає в тому, що страхування транспортних засобів зростає, навіть на найдешевших авто. Вартість страхування зросла на 25 відсотків у 2023 році після 50-відсоткового підвищення роком раніше, але страховики все ще стверджують, що витрачають більше на претензії та витрати, ніж вони заробляють за рахунок премій, і найбільше від цього страждають молоді водії.

Цей підхід за своєю суттю є несправедливим, оскільки він не враховує індивідуальну поведінку та обставини водіння. Наприклад, молодий водій, який дотримується звичок безпечного керування автомобілем і не має жодних аварій, усе ще відноситься до категорії високого ризику просто через вік. Відсутність персоналізації карає хороших водіїв і перешкоджає безпечній їзді, оскільки вони не бачать прямої вигоди від своєї відповідальної поведінки.

Я запитав себе: чи це все справедливо? Але, що важливіше, як ми можемо вирішити цю проблему?

DePIN змінює правила гри

Концепція DePIN спрямована на створення децентралізованих інфраструктур, які розширюють можливості кінцевих користувачів, надаючи доступніші послуги. Унікальний варіант використання DePIN полягає в тому, що він дозволяє кожному учаснику екосистеми збирати та надсилати дані в мережу та отримувати за свої дані оплату.

Використання даних, призначених окремим користувачам, але збереження їхньої Політика конфіденційності через блокчейн-криптографію та обмін даними DePIN, дозволяє страховикам розробляти більш точні оцінки ризику водіння для конкретних водіїв. На відміну від традиційних методів, які покладаються на широкі припущення, DePIN дозволяє детально зрозуміти індивідуальну поведінку водія.

В основі цієї революції лежить «DePIN Data Logger», передовий пристрій, який можна приєднати до автомобіля для отримання даних безпосередньо з датчиків автомобіля. Цей реєстратор фіксує численні показники, такі як швидкість, час реакції на перерву тощо, що може допомогти компаніям проаналізувати загальну поведінку водіїв.

Реєстратор даних DePIN налаштований на трансформацію страхування транспортних засобів, увімкнувши модель «оплата за кермом». Водії можуть безпечно реєструвати свої дані анонімно, використовуючи унікальний персональний ID, який надає доступ до обміну своїми даними та сплачує страховку в кінці кожної поїздки. Ця система гарантує, що дані, необхідні для оцінки ризику та розрахунку страхування, збираються без шкоди для особи водія чи конкретних деталей подорожі.

Збираючи детальні дані про водіння, такі як швидкість, схеми гальмування та час реакції, страховики можуть розробити детальне розуміння поведінки водіїв. Цей метод на основі даних відходить від широких узагальнень і пропонує більш справедливе рішення для визначення страхових премій.

Основна увага DePIN на Політика конфіденційності означає, що хоча повні дані використовуються для підвищення точності страхування, особиста інформація водіїв залишається в безпеці. Водії можуть насолоджуватися перевагами персоналізованого страхування, не боячись, що їхні переміщення чи дані будуть відстежені неправильно використаний. Крім того, погодившись, водії можуть отримувати гроші за дані, якими вони хочуть поділитися зі сторонніми постачальниками для використання поза страхуванням, наприклад, з виробниками автомобілів, механіками та постачальниками запчастин.

Попереду дорога

Потенційні переваги підходу, керованого даними, підтверджуються різними дослідженнями та даними: Звіт від McKinsey & Company підкреслює, що страхові продукти на основі телематики можуть призвести до більш точного ціноутворення, зниження витрат на позов і підвищення рівня задоволеності клієнтів.

Крім того, дані Європейської комісії вказує що впровадження телематики в страхування транспортних засобів може знизити рівень аварій до 20%, оскільки водії стають більш обізнаними про свої звички водіння та відповідно коригують свою поведінку. Ці висновки підкреслюють потенціал DePIN для створення більш справедливої ​​та ефективнішої системи страхування транспортних засобів.

Хоча переваги DePIN у страхуванні транспортних засобів (наприклад, якщо автомобільний DePIN співпрацює зі страховою компанією) очевидні, потрібно розглянути деякі проблеми та міркування. ONE з головних проблем є Політика конфіденційності даних. Важливо забезпечити відповідальне та безпечне використання даних, зібраних реєстраторами даних DePIN.

Щоб подолати цю проблему, вам потрібен блокчейн рівня 1, який є повністю децентралізованим і не залежить від пристрою. Архітектура, де кожен користувач (вузол) зберігає контроль над своїми власними транзакціями. Ця децентралізована модель гарантує, що дані користувачів залишаються під їх власним контролем, узгоджуючи їх із нормативними рамками, такими як закон ЄС про Політика конфіденційності GDPR.

Користувачі мають можливість працювати як оператори повного вузла, зберігаючи контроль над даними, які вони вносять, оскільки вони зберігаються локально на їх власному автомобілі. Таке налаштування забезпечує їх Політика конфіденційності і автономність. Коли і якщо вони вирішують продати свій автомобіль, вони просто скасовують права доступу, пов’язані з їхнім особистим ключем/паролем, і їхні дані залишаються зашифрованими та більше не доступними.

Оскільки розповідь про DePIN продовжує набирати обертів, очікується, що страховики сприймуть цю Технології та розвинуть її потенціал. Таким чином вони можуть створити більш справедливу та ефективнішу систему, яка винагороджує безпечних водіїв і зменшує фінансовий тягар для тих, хто несправедливо покараний за поточними моделями.

Примітка: погляди, висловлені в цій колонці, належать автору та не обов’язково відображають погляди CoinDesk, Inc. або її власників і афілійованих осіб.